“以房養老”試點(diǎn)開(kāi)啟近兩年后，全國四個(gè)試點(diǎn)城市成效并不樂(lè )觀(guān)，筆者認為，在遇冷的背后，未來(lái)應更多地聚焦于科學(xué)地設計產(chǎn)品，并且輔以完善的配套政策。

最新統計數據顯示，截至5月20日，全國反向業(yè)務(wù)投保人共78人59戶(hù)，辦完所有流程的是47人38戶(hù)。其中北京18人12戶(hù)、上海13人11戶(hù)、廣州14人11戶(hù)、武漢2人1戶(hù)。2014年保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養老保險試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》，試點(diǎn)城市為北京、上海、廣州、武漢，試點(diǎn)期自2014年7月1日起至2016年6月30日。從上述數據可以看出，近兩年的時(shí)間，“以房養老”這項試點(diǎn)的成果并不盡如人意。

在西方發(fā)達國家，“以房養老”是常見(jiàn)的一種養老模式，該模式起源于荷蘭，發(fā)展比較成熟的是美國，現已在世界上20多個(gè)國家相繼推出。這種養老金取得方式是現行基本養老保險的一種必要補充和選擇，是增加城鄉居民獲得更多養老資金的選擇機會(huì )。

為何這種養老模式在中國遇冷?筆者認為，原因主要是兩方面：一方面“房子留給兒女”的傳統觀(guān)念在中國根深蒂固，這種觀(guān)念的轉變還需要一個(gè)過(guò)程;另一方面是在“以房養老”的產(chǎn)品設計上還存在缺陷，目前國內的以房養老產(chǎn)品設置比較單一，并沒(méi)有考慮到老年人的多樣需求，很多“以房養老”產(chǎn)品無(wú)論是在產(chǎn)品設計上還是在將來(lái)的具體操作上都置投保方以弱勢地位，不能達到“雙贏(yíng)”的產(chǎn)品注定無(wú)人問(wèn)津。

筆者認為，“以房養老”這一養老方式在中國仍有一定的需求空間，特別是對大量的“失獨老人”來(lái)說(shuō)是一種不錯的養老方式。但當前最關(guān)鍵的問(wèn)題是“以房養老”需要科學(xué)的制度設計和完善的配套政策。“以房養老”破局的關(guān)鍵在于推出切合消費者需求的以房養老保險產(chǎn)品，既能讓投保的老年人接受，也能保證保險機構的健康運轉，同時(shí)，各個(gè)部門(mén)的政策支持也是保障“以房養老”順利開(kāi)展的基礎。