實(shí)體經(jīng)濟下行，銀行的日子也不好過(guò)。隨著(zhù)2016年中報披露完畢，上市銀行上半年的經(jīng)營(yíng)情況隨之浮出，除了利潤增速個(gè)位數、不良資產(chǎn)繼續攀升和經(jīng)營(yíng)情況惡化外，多家銀行呈現一個(gè)新的跡象：?jiǎn)T工薪酬支出減少，曾經(jīng)的高收入行業(yè)陷入降薪潮。

受此影響，16家A股上市銀行中有10家銀行出現員工人數減少，上半年銀行員工變動(dòng)人數達3.5萬(wàn)人，銀行遭遇前所未有的史上最大規模離職潮。其中 引發(fā)銀行員工下降的原因主要有四方面：薪酬下降，員工跳槽謀求更好發(fā)展;銀行減少控制管理成本;電子渠道替代率上升，銀行員工自然減少;以及自然退休人員 增加。

銀行普現降薪

已辭去了某股份制銀行中部分行行長(cháng)一職的老劉對《第一財經(jīng)日報》稱(chēng)，過(guò)去幾年，銀行業(yè)在整個(gè)行業(yè)收入較高，如今在經(jīng)濟下行期、行利潤增速下滑、國家呼吁縮小收入差距的背景下，結合各國有企業(yè)也在降薪的背景，銀行業(yè)降薪已是大勢所趨。

截至目前，16家A股上市銀行(除江蘇銀行和貴陽(yáng)銀行新股)中報悉數披露，多家銀行上半年員工薪酬出現不同程度的下降。其中四大行即有工、農、建三 家薪酬支出下降，數據顯示，上半年工、農、建員工薪酬分別為439.23億元、521.26億元、399.72 億元，薪酬下降分別為7.8億元、15.53億元、8.89億元，下降幅度分別為1.6%、2.9%、2.18%。

而薪酬支出變動(dòng)最大的則是民生銀行，該行員工薪酬由去年同期的112.14億元縮減至87.4億元，降薪幅度達到22.06%。同時(shí)，集團業(yè)務(wù)及管理費為179.52億元，同比減少30.73億元，降幅14.62%;成本收入比為23.03%，同比下降4.31個(gè)百分點(diǎn)。

之所以股份制銀行降薪幅度更為顯著(zhù)，一位國有大行西部分行副行長(cháng)對《第一財經(jīng)日報》分析，這是因為股份制員工收入與業(yè)務(wù)直接掛鉤，在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展時(shí)期收入高，而在經(jīng)濟下行期，新業(yè)務(wù)減少或者新業(yè)務(wù)做不了，導致員工收入減少明顯。

上半年3.5萬(wàn)人離職

與降薪相伴隨的，是銀行員工的離職。

小徐已經(jīng)在國有大行華南分行業(yè)務(wù)部門(mén)工作了5年，當初剛出校園的畢業(yè)生如今也遇到了職業(yè)瓶頸。談起銀行的離職潮，他稱(chēng)：“真是一把辛酸淚，很多同事都走了。”但他目前還沒(méi)有下定離職的決心。

“從今年辭職比較多的分行來(lái)看，一般都是出了不良貸款，一旦有了不良就要拿利潤甚至費用來(lái)沖減，這就很慘了，有些地區的同事大半年連個(gè)3000塊工資都拿不到，根本養不活自己。”小徐說(shuō)。

此外，一個(gè)不可忽視的因素——員工年齡結構和觀(guān)念的變化，使得“一言不合即離職”。身為80后的小徐表示：“現在辭職的大多還是新入行一兩年的員工，這些90后的工作觀(guān)念變了，消費觀(guān)念也很超前，所以干著(zhù)不爽就走了。”

事實(shí)上，小徐的心態(tài)及他所親歷的同事離職已經(jīng)在2016年中報中有所展現。根據披露員工人數的上市銀行中報來(lái)看，據《第一財經(jīng)日報》不完全統計，上 半年，工行、農行、中行、建行、交行、興業(yè)、中信、招行、民生、浦發(fā)等10家銀行均出現員工人數減少，上市銀行業(yè)員工減少人數達到35558人，也就是 說(shuō)，上半年銀行變動(dòng)人數達到3.5萬(wàn)人。

具體來(lái)看，五大行離職人數最明顯，其中交行上半年員工人數減少577人，工行、農行、建行員工人數較去年底分別減少了7635人、4023人、6721人，中行未披露減少具體人數。股份制中，招行員工減少人數已經(jīng)超過(guò)大行，上半年減少7768人。

此外，退休潮的來(lái)臨也會(huì )讓銀行員工出現自然下降。“未來(lái)幾年是退休高峰期。”一位大行人士表示。據統計，有5家上市銀行的離退休人員數量都有不同程度的上升，如建行今年上半年離退休人員上升了1803人。

近年來(lái)，由于派遣機構存在資質(zhì)參差不齊等情況，銀行也在不斷減少勞務(wù)派遣類(lèi)的員工。公開(kāi)資料顯示，大行派遣員工的確出現了下降的趨勢，如建行在 2015年末有勞務(wù)派遣員工5509人，到2016年6月末，就下降到了5317人，下降了192人。今年6月末，農行勞務(wù)派遣員工也由2015年末的 11288人下降到9573人，下降了1715人。

不過(guò)，中報數據也并不完全代表銀行的全年員工人數趨勢。一位銀行戰略研究員稱(chēng)，四大行員工人數減少還有一個(gè)原因就是離職后沒(méi)及時(shí)補充，因為四大行主要靠校招，7月以后才陸續進(jìn)人，所以年報數據會(huì )更有說(shuō)服力。

經(jīng)濟下行與轉型倒逼

“因為現在國有銀行的優(yōu)勢已經(jīng)沒(méi)有了。”在小徐看來(lái)，綜合考慮大行的福利待遇其實(shí)與股份制銀行收入差距不是特別大，但是股份制激勵機制比較靈活，“股份制雖然壓力大，但是激勵靈活，業(yè)績(jì)說(shuō)話(huà)。國有銀行考核壓力也不小，而且很多非業(yè)務(wù)的案頭工作特別多，也是經(jīng)常加班。”

作為曾經(jīng)的分行管理者，在老劉看來(lái)，目前銀行離職潮主要受三方面因素影響：第一是員工工作壓力大;第二是收入下降;第三是同業(yè)跳槽，謀求更好的職位 和發(fā)展空間。“無(wú)非是這三點(diǎn)，當然也有人已經(jīng)在銀行賺夠了錢(qián)，現在收入減少那就做點(diǎn)別的事情。”他說(shuō)，其實(shí)老劉本人正是這類(lèi)人群的一員。

如果說(shuō)“離職”是每一名銀行員工或主動(dòng)或被迫的選擇，那么對于經(jīng)濟下行期的銀行經(jīng)營(yíng)更是難以獨善其身。

縱觀(guān)如今銀行業(yè)的大環(huán)境，自去年利率市場(chǎng)化深入推進(jìn)，銀行坐吃利差的模式更是難以為繼，上半年多家銀行凈利差和凈息差均大幅收窄，曾經(jīng)躺著(zhù)賺錢(qián)的時(shí)代徹底一去不復返。

“經(jīng)濟好的時(shí)期銀行日子好過(guò) ，經(jīng)濟下行期銀行日子真的很難過(guò)。”上述國有大行西部分行副行長(cháng)表示，一是銀行貸款有效需求萎縮， 二是銀行的存款來(lái)源分流，三是銀行利差收縮，四是銀行不良貸款快速新增，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況受到經(jīng)濟周期的影響，如今下行期銀行發(fā)展面臨很多的問(wèn)題。

對于銀行員工減少現象，老劉告訴記者，這是各家銀行戰略不一樣，以他曾所就職的股份制銀行為例，過(guò)去銀行依靠規模擴張業(yè)務(wù)快速增長(cháng)，大力推廣社區銀 行、零售業(yè)務(wù)和小微企業(yè)業(yè)務(wù)，如今風(fēng)水輪流轉，經(jīng)濟下行導致小微業(yè)務(wù)成為銀行不良資產(chǎn)的拖累，社區銀行經(jīng)營(yíng)不景氣，銀行壓縮小微業(yè)務(wù)，縮減社區銀行網(wǎng)點(diǎn)， 銀行網(wǎng)點(diǎn)減少是本身快速增長(cháng)后自然消腫的結果。

天風(fēng)證券銀行業(yè)研究員廖志明認為，銀行員工數下降較多原因之一是電子渠道替代率上升導致人工需求下降，以及成本控制考量。一個(gè)因素為電子渠道替代率 上升，對物理網(wǎng)點(diǎn)及人工服務(wù)的需求下降。隨著(zhù)商業(yè)銀行IT系統以及以手機銀行為代表的電子渠道的不斷完善，近年來(lái)電子渠道替代率不斷上升，不少銀行替代率 已超90%。

廖志明稱(chēng)，另一個(gè)因素是成本控制之下的主動(dòng)選擇。“近年來(lái)，受息差下行、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等影響，銀行業(yè)營(yíng)收及利潤增速顯著(zhù)放緩，業(yè)績(jì)壓力增大。在此背 景下，大多數銀行加大了成本控制力度，一改以往網(wǎng)點(diǎn)擴張的做法，轉而控制網(wǎng)點(diǎn)數目，裁撤效益差的網(wǎng)點(diǎn)，減少非營(yíng)銷(xiāo)條線(xiàn)尤其是柜面人數，通過(guò)提高效率降低員 工數，有效地控制人力成本。”

除了縮減人工成本外，主動(dòng)壓縮業(yè)務(wù)和管理成本也在多家銀行中報盡顯無(wú)遺。