首套房房貸執行利率普遍上漲 八五折優(yōu)惠已難覓蹤影

雖然沒(méi)有二套房房貸政策變動(dòng)大，但是北京樓市調控中關(guān)于首套房的新政同樣對不少購房者產(chǎn)生了影響。按照新規，購買(mǎi)首套普通自住房的首付款比例不低于35%，購買(mǎi)首套非普通自住房的首付款比例不低于40%(自住型商品住房、兩限房等政策性住房除外)。此前，北京對于首套房的首付比例為30%，不分普通住房還是非普通住房。此次新政中，實(shí)行了差別化的政策。

在首套房房貸利率方面，融360數據顯示，目前，京城首套房房貸利率的常見(jiàn)批準利率為九五折優(yōu)惠，北京農商行等少數銀行常見(jiàn)的批準利率為九折優(yōu)惠，此前較為常見(jiàn)的八五折、八八折優(yōu)惠對于大多數客戶(hù)而言已經(jīng)難覓蹤影，成為少數最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)才能獲得的“奢侈品”。

最優(yōu)惠利率附加條件多

根據融360數據，今年9月份，從首套房利率的優(yōu)惠力度來(lái)看，全國533家銀行中，提供低于九折優(yōu)惠利率的銀行有155家，比8月份減少1家，占比29.08%。其中，128家銀行提供八五折優(yōu)惠利率，13家銀行提供八八折優(yōu)惠利率，5家銀行提供八二折優(yōu)惠利率，2家銀行提供八七折優(yōu)惠利率，1家銀行提供八三折優(yōu)惠利率。此外，228家銀行提供九折優(yōu)惠利率。

進(jìn)入10月份以來(lái)，雖然能夠提供九折以下利率優(yōu)惠的銀行仍然不少，但是許多銀行的折扣要求卻并非一般客戶(hù)所能滿(mǎn)足。五大行中，工商銀行對于首套房的最優(yōu)惠折扣可以打到八五折，實(shí)際利率低至4.17%，但是其常見(jiàn)的批出利率為九五折，實(shí)際利率為4.66%。

根據該行要求，能夠享受最低利率的客戶(hù)需為工商銀行五星級客戶(hù)、有理財金卡且征信良好，按照工商銀行星級客戶(hù)規則，五星級客戶(hù)的星點(diǎn)值需要在2000-10000區間，而星點(diǎn)值是由客戶(hù)在工商銀行近六個(gè)月的資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)進(jìn)行匯總計算出來(lái)的。例如，每萬(wàn)元投資理財交易額可獲得200星點(diǎn)值，而如果是購買(mǎi)工商銀行的理財產(chǎn)品，每萬(wàn)元投資理財交易額可獲得400星點(diǎn)值。也就是說(shuō)，至少要購買(mǎi)5萬(wàn)元工商銀行理財產(chǎn)品才有享受最低利率的資格。

郵儲銀行的最低批貸利率也為基準利率八五折，但是要求為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，購買(mǎi)10萬(wàn)元理財產(chǎn)品半年以上才可申請，而常見(jiàn)的批貸利率同樣為九五折。

根據《證券日報》記者統計，目前能夠提供八折首套房房貸利率優(yōu)惠的僅有一家銀行，為匯豐銀行；能夠提供八五折左右首套房房貸利率優(yōu)惠的銀行共有21家。其中包括五家國有銀行、光大銀行等10余家股份制商業(yè)銀行，還有花旗銀行等外資行。

不過(guò)上述銀行中，最優(yōu)惠折扣均為理論最優(yōu)值，在常見(jiàn)批貸利率中，大部分優(yōu)惠均為九五折。只有南京銀行、中國銀行、北京農商行、浦發(fā)銀行等少數銀行的常見(jiàn)批貸利率為九折。而在第二季度和第三季度，京城首套房的主流房貸利率為八五折到八八折，部分銀行給出的最高折扣為八二折，也就是說(shuō)如今的購房人，要多支付不少的利息。

以成交價(jià)為500萬(wàn)元的首套房產(chǎn)為例，貸款30年，按照八五折利率，首付35%為例，共需要支出利息245萬(wàn)元，而如今按照九五折利率計算，需要支出利息278.6萬(wàn)元，相當于多支出了33萬(wàn)元。

融360分析師王夢(mèng)升認為，全國房貸優(yōu)惠利率首次下降意味著(zhù)銀行的利率優(yōu)惠基本到了下限，后續可能收緊優(yōu)惠。

首付比例上升影響不大

根據新政，北京購買(mǎi)首套普通住房的首付款比例不低于35%，購買(mǎi)首套非普通住房的首付款比例不低于40%(自住型商品住房、兩限房等政策性住房除外)。

鏈家房產(chǎn)經(jīng)紀人對本報記者表示，首套房新政多出來(lái)的5%首付對于購房人來(lái)說(shuō)影響并不太大，基本上也就是多支出20萬(wàn)元左右，對于一般購房人，減少一些裝修支出，是可以湊上的。

上述人士還表示，由于北京房屋總價(jià)動(dòng)輒就是數百萬(wàn)元，因此在實(shí)際的購房交易中，按照首付最低比例繳款的客戶(hù)較少，首付比例越低，意味著(zhù)貸款壓力的增大，且利息支出也越多，此外，貸款200萬(wàn)元以上，即便是夫妻雙方共同貸款，對于工資證明流水等資質(zhì)的要求也較高，并不是輕易就可以批貸的，因此，一般來(lái)說(shuō)北京購房者首付五成以?xún)仁禽^為常見(jiàn)的。

此外，此次新規還強調了嚴禁首付貸等配資，要求在北京全市全面實(shí)施存量房交易資金監管。房地產(chǎn)經(jīng)紀機構及房地產(chǎn)經(jīng)紀人員應依法從事房地產(chǎn)經(jīng)紀活動(dòng)，受客戶(hù)委托對外發(fā)布真實(shí)的房源和價(jià)格信息，不得違規獨占房源信息、哄抬房?jì)r(jià)。房地產(chǎn)經(jīng)紀服務(wù)實(shí)行明碼標價(jià)，不得利用虛假或容易使人誤解的標價(jià)內容和方式等進(jìn)行價(jià)格欺詐。嚴禁從事首付貸及自我融資、自我擔保、設立資金池等場(chǎng)外配資金融業(yè)務(wù)。

根據《證券日報》記者了解，房產(chǎn)中介此前給購房人的首付貸款或者是換房拆借貸款月利率為1.5%-2%，也就是100萬(wàn)元貸款，一個(gè)月需要支付1.5萬(wàn)元到2萬(wàn)元利息。

對于首付貸被嚴令禁止，一名業(yè)內人士表示，此前較大的房地產(chǎn)中介一般都有辦法協(xié)助客戶(hù)用抵押物進(jìn)行貸款，如今明令禁止，房產(chǎn)中介不做這些業(yè)務(wù)，購房人也可以通過(guò)小貸公司、典當行等途徑獲得資金，主要還是需要房?jì)r(jià)回歸理性，這樣投機行為才會(huì )減少。