中國網(wǎng)貸企業(yè)存活率或將不超過(guò)一成，誰(shuí)能成為新獨角獸？
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監管終于落下“重錘”。
隨著(zhù)監管層相繼出臺兩項互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的重要政策——《網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）》和《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，標志著(zhù)中國網(wǎng)貸行業(yè)門(mén)檻將大幅提高，不符合規范的網(wǎng)貸企業(yè)未來(lái)12個(gè)月內將被規模洗牌出局。
“亂世當用重典”，對監管層來(lái)說(shuō)也是必然之舉。數據顯示，2015年網(wǎng)貸行業(yè)出現問(wèn)題平臺數量896家，約為上年的3.26倍，2016上半年又有400家平臺“跑路”或者關(guān)門(mén)。
如何保護投資人的資金安全，如何保證行業(yè)健康成長(cháng)，已成為刻不容緩要解決的問(wèn)題。實(shí)際上，國內網(wǎng)貸行業(yè)并不缺乏成功和標準案例企業(yè)，其成功經(jīng)驗對于目前處于洗牌的網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑值得借鑒和參考。
可持續商業(yè)模式：企業(yè)發(fā)展最關(guān)鍵的是有可持續性模式，避免大起大落，對于網(wǎng)貸企業(yè)來(lái)說(shuō)更是如此。相比傳統金融企業(yè)，網(wǎng)貸企業(yè)的好處就是方便高效，收益更理想。
不過(guò)，部分網(wǎng)貸企業(yè)以高額利息回報來(lái)吸引個(gè)人投資者，甚至動(dòng)輒高達百分之十幾、甚至百分之二十幾的回報，這種燒錢(qián)的方式加劇了網(wǎng)貸企業(yè)資金鏈斷裂后的關(guān)門(mén)或“跑路”風(fēng)險。銀監會(huì )主席尚福林也曾提出忠告：投超常的高利回報有涉嫌非法集資之嫌，個(gè)人投資人必須十分審慎。
而國內排名領(lǐng)先的平臺，如宜人貸，一直都是將收益率控制在合理的區間，從不用短期高收益來(lái)吸引眼球，堅持科學(xué)合理的商業(yè)模式，注重可持續發(fā)展。從盈利上來(lái)看，宜人貸2016年第二季度更是實(shí)現季度凈利潤2.61億元，較去年同期增長(cháng)226%。對于金融科技公司來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)燒錢(qián)模式并不適用，只有實(shí)現盈利，才能持續健康發(fā)展，對于投資者而言也有助于其獲得長(cháng)期穩定的收益。
專(zhuān)業(yè)大數據風(fēng)控：網(wǎng)貸企業(yè)連接投資人的理財需求與借款人的資金需求，因此良好的風(fēng)控至關(guān)重要，那么國內優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)貸企業(yè)又是如何把控風(fēng)險的呢？
以宜人貸為例，宜人貸在資產(chǎn)端專(zhuān)注城市白領(lǐng)借款人群，借款人收入水平和信用程度相對較高，同時(shí)宜人貸獨創(chuàng )的大數據信用評估體系，能夠進(jìn)行智能決策和風(fēng)險定價(jià)，提升風(fēng)控的有效性。
此外，除了金融層面的風(fēng)險，對于技術(shù)層面的風(fēng)險，宜人貸也進(jìn)行著(zhù)嚴格把控。宜人貸推出了金融科技行業(yè)首個(gè)安全應急響應中心YISRC，能夠在白帽子的幫助下，第一時(shí)間感知最新的安全威脅、修復漏洞，保障平臺安全，同時(shí)也為行業(yè)的安全生態(tài)建設提供了借鑒。
安全透明、合法合規：“安全透明、合法合規”是本次監管層相繼出臺兩項政策的主要目標，也是目前網(wǎng)貸企業(yè)此次的“生死坎”。
從安全透明上來(lái)看，跟進(jìn)監管要求，網(wǎng)貸企業(yè)應當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為第三方資金存管機構，實(shí)現客戶(hù)資金和網(wǎng)貸機構自身資金分賬管理。宜人貸2015年6月就率先與銀行達成資金存管業(yè)務(wù)合作，成為了行業(yè)資金存管的范本。
值得關(guān)注的是，宜人貸是國內唯一整體信息安全水平符合美國監管部門(mén)和資本市場(chǎng)的要求，并成功赴美上市的公司，成為“紐交所中國金融科技第一股”。作為上市公司，必須以嚴格遵照信息披露制度，以嚴謹透明的方式公布財務(wù)數據。
洗牌格局加速：未來(lái)兩年網(wǎng)貸企業(yè)剩余不足一成
行業(yè)監管“重錘”之下，將是大量不合規、不健康的網(wǎng)貸企業(yè)紛紛出局，市場(chǎng)洗牌淘汰接近尾聲，曾經(jīng)野蠻生長(cháng)的網(wǎng)貸行業(yè)正在回歸理性和價(jià)值主導。
數據顯示，今年8月網(wǎng)貸企業(yè)新上線(xiàn)平臺數量?jì)H為10家，創(chuàng )下自2013年3月以來(lái)的新低，目前中國網(wǎng)貸企業(yè)截止8月底數量為2235家。業(yè)內分析人士認為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有天然的集中趨勢，這是行業(yè)激烈競爭導致資源向最有效的渠道集中的必然結果，未來(lái)中國網(wǎng)貸企業(yè)能活下來(lái)的甚至可能不會(huì )超過(guò)100家，能成為“獨角獸”企業(yè)則不會(huì )超過(guò)3家。
從這個(gè)意思而言，未來(lái)兩年網(wǎng)貸企業(yè)存活率將很有可能不足一成，大部分企業(yè)都會(huì )隨著(zhù)監管門(mén)檻提高和市場(chǎng)競爭加劇被淘汰出局。
