一家將創(chuàng )新擺在戰略地位的公司，不僅讓它在過(guò)去三年順利實(shí)現三年再造，其未來(lái)發(fā)展，同樣極具潛力

《投資時(shí)報》記者 鄧妍

就地之勢，因天之時(shí)，依人之利，凡引兵取勝，須量兵相地。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”這一兵家必爭的戰場(chǎng)中，保險企業(yè)都是如何立于“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口量兵相地?

答案見(jiàn)仁見(jiàn)智，韜略各有不同。

《投資時(shí)報》記者通過(guò)對多家保險公司調研發(fā)現，紛至沓來(lái)涌入互聯(lián)網(wǎng)金融的險企軍團中，頗有可圈可點(diǎn)的標桿案例。如互聯(lián)網(wǎng)浪潮中的前行者——太平人壽保險有限公司(下稱(chēng)太平人壽)，不僅從未缺席，且起步早、卡位準，一些創(chuàng )新之舉，既讓客戶(hù)“驚艷”，更令同行贊嘆。

記者了解到，圍繞中國太平保險集團(下稱(chēng)太平集團)建設的“智慧保險”和“網(wǎng)絡(luò )金融”兩大重點(diǎn)領(lǐng)域，太平人壽立于互聯(lián)網(wǎng)金融制高點(diǎn)之上，正全面從營(yíng)銷(xiāo)體系、營(yíng)銷(xiāo)模式、產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈、客戶(hù)體驗等多方面積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)融合，并將保險服務(wù)場(chǎng)所從傳統公司柜面，延伸至客戶(hù)觸手可及的生活半徑，如網(wǎng)站、手機、銀行自助終端等，不斷優(yōu)化客戶(hù)消費體驗，創(chuàng )建卓越客戶(hù)體驗。

而更令保險業(yè)內關(guān)注的是，2015年是太平集團打造最具特色和潛力的精品保險公司的開(kāi)局之年，亦是太平人壽創(chuàng )新基礎年。一家將創(chuàng )新擺在戰略地位的公司，不僅讓它在過(guò)去三年順利實(shí)現“三年再造”，其未來(lái)發(fā)展，同樣極具潛力。

隨著(zhù)《投資時(shí)報》記者對太平人壽采訪(fǎng)的逐漸深入，一張清晰的基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng )新云圖漸次鋪開(kāi)。在這場(chǎng)戰役中，太平人壽做的不僅比你想像的多得多，且正朝著(zhù)打造“最具特色和潛力的精品保險公司”戰略目標，大步邁進(jìn)。

雙維解構太平人壽創(chuàng )新之局

自國務(wù)院總理李克強在2015年政府工作報告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”概念以來(lái)，傳統壽險企業(yè)擁抱互聯(lián)網(wǎng)速度明顯加快，一些主要的新增主體已將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數據應用的相關(guān)創(chuàng )新工作提到戰略層面，進(jìn)行統一部署，有的，甚至已開(kāi)始顯現協(xié)同效應。

通過(guò)對太平人壽的海量數據、案例梳理，《投資時(shí)報》發(fā)現，該公司在創(chuàng )新尤其是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng )新方面的佳績(jì)，不勝枚舉。

若以“產(chǎn)品+服務(wù)”的雙維時(shí)間軸往前追溯，其創(chuàng )新脈絡(luò )及可圈可點(diǎn)之處一覽無(wú)遺。

僅以近三四年來(lái)的創(chuàng )新為例。2011 年7 月，太平人壽一改過(guò)往多年來(lái)壽險客戶(hù)投保都是先手工填寫(xiě)投保單并簽名的格局，上線(xiàn)運行“立保通”電子化投保系統，大大提高了承保時(shí)效。

2012年初，太平人壽上線(xiàn)自動(dòng)化理賠系統，這在當時(shí)的國內保險業(yè)處領(lǐng)先地位。這套系統尤如一條理賠“高速公路”，可使常規理賠案件平均結案時(shí)效縮短75%。結案后，客戶(hù)可第一時(shí)間通過(guò)短信或上網(wǎng)獲悉理賠結果。

2013年，太平人壽再開(kāi)業(yè)界先河，與工行合作推出國內首張集銀行和保險服務(wù)功能于一體的聯(lián)名芯片卡“工行—太平”， 這款創(chuàng )新金融產(chǎn)品獨有的“保貸通”業(yè)務(wù)，在聯(lián)名卡所有金融服務(wù)功能中最為活躍。“保貸通”服務(wù)能讓客戶(hù)就近在銀行網(wǎng)點(diǎn)全自助辦理保單貸款，時(shí)效上更較傳統柜面縮短一大半。

2013年下半年始，太平人壽推出“先理賠后審核”，實(shí)現保險理賠“零等待”。保險代理人可利用IPAD登陸“太平自助理賠服務(wù)系統”，完成理賠案件信息錄入，后臺系統則會(huì )對此自動(dòng)處理，完成預審核。第一時(shí)間，系統即實(shí)時(shí)轉賬，將理賠款劃入客戶(hù)賬戶(hù)中。

記者注意到，2014年，太平人壽理賠服務(wù)全面挺進(jìn)移動(dòng)互聯(lián)新時(shí)代，除針對續收服務(wù)推出移動(dòng)辦公APP“續保通”外，隨著(zhù)“快賠付”理賠服務(wù)功能上線(xiàn)，“理賠通”移動(dòng)理賠服務(wù)平臺也全面運行。

進(jìn)入2015創(chuàng )新基礎年的太平人壽，更進(jìn)一步多點(diǎn)爆破移動(dòng)互聯(lián)創(chuàng )新。既有微信平臺專(zhuān)屬產(chǎn)品“愛(ài)寶貝”、“愛(ài)爸媽”、“愛(ài)微笑”，還時(shí)尚地推出“微信+團購”消費模式，讓客戶(hù)以互動(dòng)方式，好好“玩”了一把。

2015年10月，太平集團傾力打造的精品互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺——太平網(wǎng)融正式對外營(yíng)業(yè)。未來(lái)，太平網(wǎng)融將推出一系列面向中高端客戶(hù)的綜合金融產(chǎn)品，為客戶(hù)帶來(lái)更加便攜、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗。

四面出擊構建創(chuàng )新發(fā)展路徑

如果說(shuō)，通過(guò)時(shí)間軸的梳理，清晰呈現出太平人壽創(chuàng )新布局的斑斕多姿，那么，對營(yíng)銷(xiāo)體系、營(yíng)銷(xiāo)模式、產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈、客戶(hù)體驗四個(gè)重要層面的創(chuàng )新剖析，則像另一顆水滴，嶄露出太平人壽在創(chuàng )建卓越客戶(hù)體驗方面的別致風(fēng)采。

據太平人壽相關(guān)人士向《投資時(shí)報》介紹，營(yíng)銷(xiāo)體系方面，太平人壽依托大數據技術(shù)，通過(guò)對客戶(hù)管理系統的數據分析，構建精準營(yíng)銷(xiāo)體系，將傳統壽險粗放式“盆里撈針”的營(yíng)銷(xiāo)模式精細化到更加匹配每一個(gè)個(gè)體的個(gè)性化需求。據介紹，太平人壽已在銀保渠道聯(lián)合工行、建行、浦發(fā)銀行開(kāi)展精準營(yíng)銷(xiāo)項目，客戶(hù)的簽單成功率有顯著(zhù)提升，件均保費比非項目件均保費有大幅增長(cháng)。

營(yíng)銷(xiāo)模式方面，太平人壽緊抓移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)契機，瞄準社交網(wǎng)絡(luò )平臺，積極推進(jìn)“互動(dòng)、有趣、便捷”的營(yíng)銷(xiāo)模式，構建聯(lián)結“手機族”的重要渠道。在該公司微信公號平臺推出的“愛(ài)團GO”活動(dòng)，開(kāi)創(chuàng )了業(yè)內保險產(chǎn)品微信團購的新模式，經(jīng)過(guò)多期運作，已培養出一批活動(dòng)參與度非常高的忠實(shí)“粉絲”。

客戶(hù)服務(wù)方面，太平人壽以互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)為突破，升級卓越客戶(hù)體驗，力求為客戶(hù)提供更方便、快捷、安全的全流程客戶(hù)體驗。如“梧桐人家”遠程實(shí)景APP、客服中心體驗等項目，可為客戶(hù)提供零距離情景體驗等等。

產(chǎn)業(yè)生態(tài)方面，太平人壽也在著(zhù)手以物聯(lián)網(wǎng)和健康產(chǎn)業(yè)合作為契機，通過(guò)為客戶(hù)提供高價(jià)值增值服務(wù)及個(gè)性化金融服務(wù)，打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，發(fā)展粉絲經(jīng)濟。同時(shí)，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和可穿戴設備等移動(dòng)智能終端，開(kāi)啟全方位滿(mǎn)足客戶(hù)健康和保障需求之路。

五路尋蹤揭秘壽險互聯(lián)未來(lái)

數據顯示，2014年我國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入已達859億元，同比增長(cháng)195%;從2011年至2014年，短短4年間，互聯(lián)網(wǎng)保險規模提升26倍。隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展、物聯(lián)網(wǎng)的盛行以及大數據的興起，互聯(lián)網(wǎng)與壽險業(yè)的結合還將產(chǎn)生更為深遠地影響?！锻顿Y時(shí)報》記者調查發(fā)現，幾乎所有保險從業(yè)者都在憧憬，未來(lái)幾年，“互聯(lián)網(wǎng)+”還將推動(dòng)壽險業(yè)出現哪些發(fā)展趨勢?

太平人壽對此的研究成果頗為高屋建瓴，值得業(yè)界深思。

在太平人壽看來(lái)，變化之一，將是降低壽險業(yè)渠道成本。目前，壽險業(yè)傳統渠道面臨轉型緩慢、成本高企的困境，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道，有助于保險公司快速、低成本接觸海量客戶(hù)，保險公司原有渠道結構將發(fā)生較大變化，壽險業(yè)渠道成本有望下降。

變化之二是有助于壽險公司實(shí)現以客戶(hù)為中心的精準定價(jià)。借助互聯(lián)網(wǎng)的大流量特性，保險公司能夠通過(guò)可穿戴設備、移動(dòng)醫療等方式收集海量數據，依托大數據技術(shù)，刻畫(huà)出更加真實(shí)、直接的客戶(hù)風(fēng)險，使基于用戶(hù)健康信息和習慣的個(gè)性化精準定價(jià)模式成為可能。

其三是促使運營(yíng)模式互聯(lián)網(wǎng)化。從定價(jià)、銷(xiāo)售、承保、保單管理到理賠服務(wù)，簡(jiǎn)單險種可以實(shí)現全部在線(xiàn)完成，未來(lái)，隨著(zhù)復雜產(chǎn)品簡(jiǎn)單化以及技術(shù)進(jìn)步，復雜產(chǎn)品的標準化流程也將實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)化，有效提升運營(yíng)效率。

變化之四是新型互聯(lián)網(wǎng)的應用場(chǎng)景，將刺激新保險需求產(chǎn)生。但這意味著(zhù)，保險公司必須從設想使用場(chǎng)景轉化為主動(dòng)適配保險需求場(chǎng)景，以適應網(wǎng)絡(luò )應用環(huán)境的碎片化產(chǎn)品、迎合細分人群的需求，提供保險保障。

第五個(gè)變化將是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)圈的形成。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)不斷滲透，壽險業(yè)將通過(guò)集中醫、藥、健康、養老、投資等在內的關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)和客戶(hù)，整合衍生產(chǎn)品和增值服務(wù)，最終形成互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)圈。

“倚天照?；o(wú)數，流水山高心自知”，百余年前曾國藩的詩(shī)句細膩勾勒了壽險業(yè)擁抱互聯(lián)網(wǎng)、改革前行的必然和霸氣。身處大時(shí)代中的太平人壽，正不懈努力，從變革中汲取力量，借力“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)云際會(huì )，為行業(yè)發(fā)展打開(kāi)新局面、闖出新天地。