三十年改革開(kāi)放，老百姓有錢(qián)了，很多人熱衷于快錢(qián)、暴利，往往把財富安全保值丟到腦后。今年6月份股市的大幅震蕩，讓更多人開(kāi)始注重收益與安全之間的平衡性，希望尋找更穩健合理的理財方式讓財富保值增值。

對于投資理財，不少人認為買(mǎi)股票、基金、債券才算理財，其實(shí)不然，如今靠保險來(lái)理財已經(jīng)不是一件新鮮事。正因為保險理財屬于中長(cháng)期投資，其收益可以穿越牛熊，保持穩健增長(cháng)，抵御通貨膨脹。

太平人壽的財富管理專(zhuān)家建議，在物價(jià)不斷瘋漲的當下，為了抵御通脹，實(shí)現資產(chǎn)安全保值，不妨把保險理財也放進(jìn)資產(chǎn)配置的籃子里。但是，購買(mǎi)保險的投入應當量力而行，按需購買(mǎi)，不能盲目行事，只有適合的才是最好的。

保險理財應該是個(gè)人資產(chǎn)配置的基礎

很多人談起理財，就想到錢(qián)生錢(qián)，而且希望能夠獲得暴利生大錢(qián)。跟風(fēng)式地買(mǎi)股票、盲目地買(mǎi)基金，最后損失慘重的投資者不在少數。

去年7月份以來(lái)，A股進(jìn)入一波大牛市，但多數人是在股市大漲后期才進(jìn)入，不幸遭遇了大震蕩。國內最大的理財論壇——隨手記理財調查顯示，經(jīng)歷震蕩后，僅有12.9%的網(wǎng)民守住了盈利。26.5%的網(wǎng)民不賺不虧，超六成股民賬面有所虧損。炒股風(fēng)險太大，并不適合所有的投資人。

至于投資房產(chǎn)，過(guò)去十年的確是黃金投資期，如今風(fēng)光不再。未來(lái)隨著(zhù)房產(chǎn)稅的推出，地產(chǎn)投資也不再是一個(gè)好的投資方式。

眼下最火的P2P，雖然也能提供不菲的收益，但是跑路、破產(chǎn)的陰影如影隨性。今年上半年就有將近半的新成立理財平臺跑路，風(fēng)險不可謂不大。

理財不是賭博，需要科學(xué)的資產(chǎn)配置，但令人著(zhù)急的是多數國人的理財規劃并不合理。著(zhù)名調查機構益普索金融服務(wù)團隊調查顯示：73%中國內地受訪(fǎng)者通過(guò)股票、基金、房產(chǎn)、銀行理財等作為退休準備。近一半的人(48%)認為財務(wù)穩健主要靠運氣。

“美好的生活是可以規劃的。”太平人壽財富管理專(zhuān)家告訴記者，在當前物價(jià)飛漲，GDP不斷下行的經(jīng)濟環(huán)境下，客戶(hù)的需求就是資產(chǎn)安全第一，收益持續穩定，保值增值，而保險理財產(chǎn)品可以幫助客戶(hù)實(shí)現財務(wù)穩健增值。

保險理財具有長(cháng)期性和穩定性?xún)纱筇攸c(diǎn)。長(cháng)期性決定了保險資金更偏好于長(cháng)期投資，通常對接資金需求量大、投資回報期長(cháng)的重點(diǎn)項目和民生項目，由此這些長(cháng)期投資往往能夠穿越經(jīng)濟周期的波動(dòng)。

上述太平人壽專(zhuān)家稱(chēng)，這些具備投資理財功能的保險產(chǎn)品，其未來(lái)的分紅和投資收益可對抗通脹獲得不菲收益，同時(shí)具備保障功能，可以為不確定的將來(lái)作比較確定的打算，購買(mǎi)保險理財產(chǎn)品可以說(shuō)個(gè)人資產(chǎn)配置的重要基礎。

分紅險占據保險理財主流

分紅、萬(wàn)能、投連是保險理財的幾個(gè)主要產(chǎn)品類(lèi)型。從風(fēng)險排序來(lái)看，投連險相比而言風(fēng)險最高，投資功能多一點(diǎn)，適合有一定風(fēng)險承擔能力的人，分紅險風(fēng)險程度最低，屬于穩健型理財，具備良好的資金積累和增值能力，有助于培養人們養成長(cháng)期理財的良好習慣，萬(wàn)能險在風(fēng)險及收益方面則居于上述兩者之間。

去年11月份央行降息，分紅險收益穩健等優(yōu)勢更加凸顯，很多保險公司通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng )新，以“分紅+萬(wàn)能險”作為突破點(diǎn)搶占市場(chǎng)。

太平人壽專(zhuān)家表示，分紅險作為中長(cháng)期理財方式，意味著(zhù)投資期間將跨越牛熊市，以保險公司相對穩健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，為投保人帶來(lái)可預期的較為可觀(guān)的收益，同時(shí)抵御通脹的風(fēng)險。分紅險使生存金越領(lǐng)越多，再加上越來(lái)越高的身價(jià)保障，備受客戶(hù)歡迎。

例如太平人壽近期剛上市的“太平盛世連年終身年金保險(分紅型)”就是一款有特色的主打財富保值增值的分紅險。該產(chǎn)品有三大特色：首先，即交即返，如果客戶(hù)選擇期交方式購買(mǎi)該產(chǎn)品，最早在保單承保后10天，被保險人即可領(lǐng)取第一筆生存金，金額為已交保費的20%。其次是以三重遞增的階梯方式返還，被保險人年齡未到65周歲，在投保的前10年，每年可領(lǐng)取基本保額與累積紅利保額之和的10%，第10年后遞增至20%，一旦年滿(mǎn)65歲，每年領(lǐng)取比例直接跳升至30%，領(lǐng)取直至終身。從該產(chǎn)品的設計中不難看出，生存金的返還涵蓋了被保險人的不同人生階段，提供了一筆穩定、持續、可成長(cháng)的現金流，對于客戶(hù)在子女教育、成家立業(yè)、養老儲備方面，都是一份不錯的資金支持。該產(chǎn)品還可以二次增值，將“盛世連年”返還的生存金“零費用”轉入萬(wàn)能財富金賬戶(hù)，借助公司投資項目，實(shí)現分紅險與萬(wàn)能險的雙核驅動(dòng)，最大限度提高客戶(hù)的利益。

太平人壽專(zhuān)家在接受《投資者報》記者采訪(fǎng)時(shí)也多次強調，理財險是銀，醫療健康險是金。對于消費者理財時(shí)，不能只關(guān)注收益，而忽視對自己以及家庭的保障規劃。所以建議客戶(hù)配備基本的意外及健康醫療保險后，再進(jìn)行理財投資規劃，這樣才能把保險進(jìn)可攻、退可守的功能發(fā)揮得淋漓盡致。

注：文中所提產(chǎn)品為為增額分紅保險產(chǎn)品，紅利分配是不確定的。其年度紅利以增加保險金額的方式實(shí)現，期末還可領(lǐng)取終了紅利。