在日益看重風(fēng)險與收益之間平衡性的當代人心目中，用具有穩健、安全、穩定增值等特性的保險來(lái)實(shí)現自己的資產(chǎn)管理和財富配置，已經(jīng)成為越來(lái)越多人的共識。正在打造“精品”壽險品牌的太平人壽，以對市場(chǎng)發(fā)展、客戶(hù)需求的充分調研為基礎，近年來(lái)提出“做周到的健康管理、貼心的養老服務(wù)、安全的財富配置”發(fā)展定位，其中“安全的財富配置”的內涵，則是在充分確?？蛻?hù)資金安全的前提下，通過(guò)保險將財富管理做到極致。

要實(shí)現這一目標，太平人壽認為不僅僅需要推出更多更新的符合市場(chǎng)和客戶(hù)需求的保險理財產(chǎn)品，還在于將財富管理的服務(wù)延伸到保險服務(wù)的更多細微環(huán)節和“空白地帶”，讓容易被人們忽略的閑置的保險資金也能一刻不停地“錢(qián)生錢(qián)”，比如保單返還的生存金、繳納保費的續保金，通過(guò)延伸和拓展財富管理，提升對客戶(hù)的服務(wù)體驗。

“財富金賬戶(hù)”：未領(lǐng)的生存金增值不停步

許多長(cháng)期壽險產(chǎn)品定期會(huì )有返還的生存金可領(lǐng)取，但很多客戶(hù)并沒(méi)有將生存金領(lǐng)取出來(lái)的習慣，而是任由其“躺”在保單賬戶(hù)中淪為閑置資金。太平人壽讓閑置的生存金“活”起來(lái)的方法，是通過(guò)“財富金賬戶(hù)”幫助客戶(hù)將這些被遺忘的生存金閑置資金管理起來(lái)，發(fā)揮“二次增值”的功效。據太平人壽相關(guān)負責人表示，“財富金賬戶(hù)”本質(zhì)上是公司推出的萬(wàn)能產(chǎn)品，萬(wàn)能賬戶(hù)是由公司投資專(zhuān)家負責賬戶(hù)內資金的調動(dòng)和投資決策，客戶(hù)的生存金可以零費用轉入“財富金賬戶(hù)”中，由投資專(zhuān)家將客戶(hù)的資金投入到各種投資工具上，借助專(zhuān)家，將這些原本被浪費閑置的資金產(chǎn)生收益，實(shí)現科學(xué)且安全的理財。

“公司推出這一類(lèi)產(chǎn)品是想通過(guò)萬(wàn)能保險的形式，讓客戶(hù)留在公司賬戶(hù)上的生存金多一種保值增值的渠道，不僅僅是希望客戶(hù)能共享公司成長(cháng)帶來(lái)的收益，更希望客戶(hù)投入到保險中的每一分錢(qián)都能得到最充分的運用，發(fā)揮最大的資金價(jià)值。對客戶(hù)而言，無(wú)須增加任何額外支出即可將分紅險生存金轉入由專(zhuān)家理財的萬(wàn)能賬戶(hù)，獲取更高收益，并享有萬(wàn)能險保證利率、保單貸款、轉換年金、萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值靈活支取等更多利益。對保險公司而言，‘萬(wàn)能+分紅’的組合投保模式延伸了公司的財富管理服務(wù)鏈，更好地契合客戶(hù)的理財需求，也強化了產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力。”上述負責人表示。

事實(shí)上，生存金如果未被領(lǐng)取，險企通常都會(huì )以累積生息、復利滾存的方式來(lái)對待。太平人壽的財富金賬戶(hù)最新年化結算利率達到了5.6%，在生存金的管理上，這一收益水平是相對較高的。

與財富金賬戶(hù)發(fā)揮相似功效的，還有財富鉆賬戶(hù)。財富鉆賬戶(hù)同樣是萬(wàn)能險產(chǎn)品，根據人身保險費率改革的政策進(jìn)行了升級。據悉，升級后財富鉆賬戶(hù)的身故風(fēng)險保額由萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值的5%提升至20%，大幅提高保障水平。

“續優(yōu)保”：閑置的續期保費享理財收益

相信許多客戶(hù)都會(huì )遇到續期交費期限已經(jīng)到了卻忘記繳費的時(shí)候，但提前在銀行賬戶(hù)中預留資金以方便交保費，卻總感覺(jué)活期利息太不劃算。針對此情況，太平人壽此次推出的“續優(yōu)保”可謂是一舉兩得的財富管理服務(wù)。

與上文提到的財富金賬戶(hù)類(lèi)似，“續優(yōu)保”實(shí)際也是萬(wàn)能險產(chǎn)品。通過(guò)“續優(yōu)保”交費，客戶(hù)可以在應交保費之前三個(gè)月將不少于應交保費數額的資金放入“續優(yōu)保”賬戶(hù)中，那么這一筆資金就可以做一個(gè)三個(gè)月的短期理財，并享受在保單交費月自動(dòng)繳費的功能。

“這樣的操作方式，在確?？蛻?hù)不會(huì )因遺忘交費造成保障缺失的同時(shí)，也讓客戶(hù)用來(lái)交保費的這筆資金獲得一定的理財收益。對于公司而言，‘續優(yōu)保’這一項目，則將公司對于客戶(hù)保險資金的管理提前到了交保費之前，可以說(shuō)是實(shí)現了無(wú)空擋、無(wú)縫隙的全保單里程資金管理。”上述負責人表示。據了解，目前“續優(yōu)保”銷(xiāo)售平臺規模穩定在億元以上。

不管是財富金賬戶(hù)還是“續優(yōu)保”，其背后都展現出太平人壽的理念，即不僅通過(guò)保險產(chǎn)品本身為客戶(hù)提供安全的財富管理，更以多元化的方式，在客戶(hù)購買(mǎi)產(chǎn)品前、后的多個(gè)資金管理環(huán)節，想方設法讓客戶(hù)閑置的、專(zhuān)項的各種資金，以合理、科學(xué)、安全的方式，獲得多重理財收益，實(shí)現客戶(hù)資金利益的最大化。