(提要)隨著(zhù)醫療技術(shù)的進(jìn)步，重大疾病不再是“不治之癥”，但重大疾病的治療卻是一場(chǎng)“持久戰”，只有及時(shí)、有效的治療才能贏(yíng)得最后勝利，提前做好重大疾病的財務(wù)準備越來(lái)越必要。

“當長(cháng)安街的自行車(chē)洪流被黑壓壓一片的汽車(chē)所取代時(shí)，當餐桌上的綠色蔬菜被肥膩的動(dòng)物脂肪和動(dòng)物蛋白所取代時(shí)，當孩子們的球場(chǎng)和游泳池被網(wǎng)吧和家庭作業(yè)的寫(xiě)字 臺所取代時(shí)，當利欲熏心者與社會(huì )普遍的無(wú)知將整個(gè)中國淹沒(méi)在嚴重污染了的水里、空氣里、土壤里和食物里時(shí)，人們在與心腦血管疾病，糖尿病，高血壓，各色癌癥以及心理疾病共舞。”

現居于美國西雅圖的圣地亞哥大學(xué)博士石卓然長(cháng)期研究中國問(wèn)題，他在《2040年的中國與世界格局》一書(shū)第二篇第九節中，如是描述中國所面臨的健康危機。近三十年來(lái)生活方式的快速改變正將中國社會(huì )引入巨大的心腦血管疾病和癌癥的危機中。

重疾風(fēng)險：人人都可能面臨的一道坎

據資料顯示，中國目前有高血壓患者1.8億，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5億，高血脂癥患者人數為 9000萬(wàn)，煙民3.5億，肥胖癥患者超過(guò)7000萬(wàn)。0-64歲之間每死亡4人就有一人是癌癥患者。

重大疾病，幾乎成為了每個(gè)人一生中都可能面臨的一道難關(guān)。

而且，隨著(zhù)環(huán)境的惡化、生活節奏的加快，重疾的發(fā)生越來(lái)越趨向低齡化。20幾歲的年輕人，因為不幸罹患大病而去世，或者因為工作壓力過(guò)大“過(guò)勞死”的案例，不再僅僅出現在新聞中，而不斷成為許多人周遭親朋好友切身的遭遇。

重疾≠死亡 投保主要動(dòng)因是經(jīng)濟壓力

不過(guò)，好消息是，隨著(zhù)醫學(xué)技術(shù)的發(fā)展，重大疾病不再意味與“身故”畫(huà)等號，但與之相伴的是不斷飆升的治療費用、護理費用、誤工成本和精神壓力等。

“一人患重疾，一夜回到解放前”、“一場(chǎng)重疾消滅一個(gè)中產(chǎn)家庭”，這些看似俏皮實(shí)則沉重的話(huà)題屢屢被老百姓提起。

長(cháng)期以來(lái)，醫保在我國醫療體系中承擔著(zhù)基礎性的作用，是普通百姓面對疾病威脅的重要保障措施。但醫保只能是“保而不包”，它還面臨著(zhù)起付線(xiàn)、封頂線(xiàn)等多個(gè)風(fēng)險缺口，還有報銷(xiāo)比例的限制，通常在50%~70%，而且自費藥以及后續的護理費、營(yíng)養費、誤工費等都不能在社保體系內得到賠付。

此外，一旦不幸罹患癌癥，個(gè)人和配偶工作收入肯定會(huì )大打折扣，繼而影響整個(gè)家庭的還貸、育兒、養老等經(jīng)濟生活，為了防止“因病致貧”，個(gè)人尤其是家庭支柱提前準備好一份相應的保障就顯得尤為重要了。

重疾險：彌補各類(lèi)費用和損失

今年2月4日，立春，太平人壽山東即墨支公司收到了客戶(hù)姜女士與配偶王先生贈送的錦旗。

原來(lái)，2014年3月，在太平代理人專(zhuān)業(yè)細致的介紹下，即墨的王先生為配偶姜女士在太平人壽先后投保兩份重疾險，保額共50萬(wàn)元。同年8月，姜女士突然感覺(jué)左眼視物不清，去醫院檢查后，被確診為腦部鞍結節腦膜瘤，后在醫院住院手術(shù)治療。本來(lái)，這對80后夫妻的創(chuàng )業(yè)之路剛有起色，但這一疾病治療的高額花費卻給予了這個(gè)年輕的家庭巨大打擊。不幸降臨后，王先生抱著(zhù)試試看的心態(tài)聯(lián)系了代理人，得知客戶(hù)病情后，公司服務(wù)人員多次探望客戶(hù)，協(xié)助收集理賠材料，客戶(hù)很快向公司提出理賠申請。

最終，太平人壽做出賠付客戶(hù)50余萬(wàn)元重疾保險金的決定，為姜女士及時(shí)、有效治療提供了有力的經(jīng)濟和精神支持。

的確，商業(yè)重疾險由于不是報銷(xiāo)型保險，不論病人花費多少，一旦被保險人罹患合同約定的重大疾病，保險公司就會(huì )按約定給予保險金，及早給予被保險人財務(wù)支持，無(wú)疑是防范重疾風(fēng)險的最有力武器之一。

“重大疾病保險能為被保險人及其家庭的醫療費用、康復營(yíng)養費用等提供有效支持，而且如果投保時(shí)保額規劃比較合理、足夠，還能彌補家庭收入中斷、下降的風(fēng)險，可以說(shuō)是人人都應該為自己和家人備好的一把保護傘。”太平人壽健康險專(zhuān)家表示。

g?YU ??]??Znt-size:12.0pt;line-height:150%;color:black'>27.45%;2014年保費收入同比增長(cháng)25.6%，增速位居七大壽險公司之首，成為市場(chǎng)上第四家個(gè)險業(yè)務(wù)新單規模保費突破100億元的壽險公司。

強管理：“管理上層次”應對市場(chǎng)挑戰

有了好的產(chǎn)品和服務(wù)，如何成功地推廣到市場(chǎng)上，使公司業(yè)務(wù)短期內爆發(fā)式增長(cháng)?有了量的增長(cháng)，又如何保證效益也能同步提升?對此，太平人壽總結出3個(gè)關(guān)鍵詞，“協(xié)同、品質(zhì)、合規”。

協(xié)同，實(shí)際上是內部運營(yíng)各環(huán)節專(zhuān)業(yè)化管理和充分合作的過(guò)程，太平人壽深諳此道。各階段產(chǎn)品的熱銷(xiāo)，正是協(xié)同能力的集中表現，是公司后臺開(kāi)發(fā)、中臺服務(wù)、前臺銷(xiāo)售精誠合作的必然結果。產(chǎn)品設計之初，開(kāi)發(fā)部門(mén)深入一線(xiàn)銷(xiāo)售隊伍調研，準確把握市場(chǎng)、客戶(hù)和銷(xiāo)售的脈搏，將新產(chǎn)品功能與客戶(hù)需求高度匹配，實(shí)現精準定位;產(chǎn)品銷(xiāo)售前，公司后援及前線(xiàn)部門(mén)通力合作，通過(guò)預熱推動(dòng)與外部市場(chǎng)的宣傳造勢緊密結合，獲得大眾的高度關(guān)注與營(yíng)銷(xiāo)隊伍的熱情期待;銷(xiāo)售過(guò)程中，更是通過(guò)周密部署，上下聯(lián)動(dòng)，運營(yíng)服務(wù)與銷(xiāo)售一線(xiàn)通力合作，保障消費者獲得最佳的購買(mǎi)體驗和服務(wù)體驗。這樣一套“組合拳”打得極具市場(chǎng)化，因此，收獲好的市場(chǎng)表現也就水到渠成了。2014年底上市的“卓越優(yōu)享”，上市當天即實(shí)現預收期交保費70多億元，刷新公司新產(chǎn)品首日銷(xiāo)售的歷史記錄，正是太平人壽熟練運用這套“組合拳”獲得銷(xiāo)售佳績(jì)的例證。

如果說(shuō)協(xié)同能力幫助公司迅速開(kāi)拓了市場(chǎng)、贏(yíng)得了保費，那么品質(zhì)管理和合規管理則成為公司保有持續盈利能力、長(cháng)期穩健發(fā)展的基石。

對于壽險公司來(lái)說(shuō)，續期保費收入和繼續率指標，體現著(zhù)公司的業(yè)務(wù)品質(zhì)，也衡量出公司的“發(fā)展后勁”。2014年，太平人壽的年度保費收入中，有超過(guò)300億來(lái)自續期保費收入。也就是說(shuō)，老保單的保費收入，幾乎可以達到“一天一個(gè)億”;近年來(lái)，公司個(gè)險、銀保13月繼續率始終保持在行業(yè)前列，2013-2014年更在主要同業(yè)中名列首位。

優(yōu)異成績(jì)的背后，不容忽視的是，“三年再造”資產(chǎn)規模、盈利能力等“硬實(shí)力”的提升，離不開(kāi)太平人壽合規文化建設這一“軟實(shí)力”的增強。“合規經(jīng)營(yíng)”被提到與“客戶(hù)經(jīng)營(yíng)”同樣重要的地位，劃出“合規紅線(xiàn)”，以嚴格的制度建設和流程管理，控制了各類(lèi)風(fēng)險，使公司在高速運轉的過(guò)程中保持健康。

至2014年，太平人壽已持續9年盈利，公司總資產(chǎn)超過(guò)2800億元人民幣，連續五年獲得惠譽(yù)國際(FITCH)“A-”評級，評級展望為穩定，公司的持續盈利能力獲得國際權威評級機構的一再肯定。

促創(chuàng )新：“勇闖新路”積蓄發(fā)展后勁

創(chuàng )新，一直是太平人壽最重要的發(fā)展基因。

“三年再造”期間，太平人壽創(chuàng )新的腳步愈發(fā)迅速，緊緊抓住市場(chǎng)機遇，在產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、互聯(lián)網(wǎng)金融、基礎管理等領(lǐng)域呈現一系列創(chuàng )新打法：服務(wù)于國家發(fā)展建設，先后投資南水北調、中廣核電等工程的債權投資計劃項目，其投資的蘇州城鎮化項目成為保險資金支持城鎮化建設的第一單;輔助政府實(shí)現現代化治理，陸續參與江蘇鹽城、山東青島、廣西北海和廣西防城港等地區的大病保險及社保服務(wù)項目，其特有的“健康管理系統”得到當地政府部門(mén)的高度關(guān)注和充分肯定;著(zhù)眼國家自貿區戰略，開(kāi)設上海自貿區分公司，率先開(kāi)通本外幣雙向跨境業(yè)務(wù)合作項目，被列為“自貿區金融創(chuàng )新案例”;緊密貼合民生需求，全資設立太平養老產(chǎn)業(yè)投資有限公司，提出創(chuàng )新的“頤養生活”養老模式，為全社會(huì )關(guān)注的“養老”問(wèn)題提供高品質(zhì)的解決方案;深化與銀行的合作模式，推出“聯(lián)名卡”項目，跨行業(yè)整合資源，實(shí)現“大金融”服務(wù)優(yōu)勢;把握移動(dòng)互聯(lián)的創(chuàng )新機遇，推出一系列微信專(zhuān)屬險種，不僅給客戶(hù)實(shí)惠的產(chǎn)品，更以便利性和趣味性提升了他們的消費體驗……這些大大小小的創(chuàng )新，正成為一個(gè)一個(gè)發(fā)展的“增長(cháng)點(diǎn)”和“驚喜點(diǎn)”，為未來(lái)積聚力量。公司透露，他們在業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)渠道、產(chǎn)品研發(fā)、客戶(hù)服務(wù)等方面的創(chuàng )新思路，也在加緊探索，逐步落實(shí)。

在公司內部，太平人壽也形成了濃厚的創(chuàng )新文化，“全員創(chuàng )新”、“簡(jiǎn)單創(chuàng )新”，都是公司內部鼓勵創(chuàng )新的關(guān)鍵要素。一個(gè)將創(chuàng )新擺在戰略地位的公司，不僅能夠在三年內實(shí)現跨越發(fā)展，相信其未來(lái)發(fā)展也具有相當大的潛力。

我們發(fā)現，“三年再造”的實(shí)現，不僅大大改變了太平人壽的體量，完成了有形指標的翻番，更鍛煉了太平人壽市場(chǎng)競爭力，使公司的綜合管理、創(chuàng )新、服務(wù)、協(xié)同等無(wú)形能力得到持續提升。2015年，中國太平集團提出打造“最具特色和潛力的精品保險公司”戰略目標，開(kāi)啟新的發(fā)展階段，可以想見(jiàn)，太平人壽仍將是實(shí)現這一“精品”戰略的主力軍。