瞄準高凈值客戶(hù) 銀行積極布局私人銀行業(yè)務(wù)

盡管宏觀(guān)經(jīng)濟增速趨緩，但中國高凈值人群卻在逆勢增長(cháng)，并吸引著(zhù)全球金融服務(wù)機構的目光。有機構預計，到2020年，中國高凈值家庭數量將達346萬(wàn)；其中，可投資資產(chǎn)超過(guò)1億元的超高凈值人群增速最快，年均復合增長(cháng)率達16%。不少中資銀行人士認為，盡管中國的私人銀行業(yè)務(wù)起步較晚，但“地利人和”優(yōu)勢明顯，未來(lái)發(fā)展空間巨大。

中小銀行積極布局

瑞銀日前聯(lián)合普華永道發(fā)布的最新《億萬(wàn)富豪報告》顯示，盡管當前全球經(jīng)濟放緩，亞洲的億萬(wàn)富豪人數仍在增加，并且大部分產(chǎn)生在中國。中國共有80位企業(yè)家位列亞洲新晉億萬(wàn)富豪之列，平均年齡53歲，近一半來(lái)自科技、消費零售以及房地產(chǎn)行業(yè)。

《2015年中國私人銀行報告》也顯示，截至2015年底，國內個(gè)人可投資資產(chǎn)總額大約為110萬(wàn)億元，其中高凈值人群可投資資產(chǎn)總額約為44萬(wàn)億元，高凈值家庭達到201萬(wàn)戶(hù)。預計至2020年，中國高凈值家庭數量將達346萬(wàn)戶(hù)。

浙商銀行首席經(jīng)濟學(xué)家殷劍峰認為，在財富迅速積累的過(guò)程中，對于財富管理的需求、尤其是私人銀行這種高端財富管理的需求迅速上升，這反過(guò)來(lái)推動(dòng)了財富管理業(yè)的快速發(fā)展。

正因如此，不少商業(yè)銀行瞄準了這一巨大的“蛋糕”。除了老牌的國有大行，中小銀行也在積極布局私人銀行業(yè)務(wù)。浙商銀行近日正式宣布進(jìn)軍私人銀行業(yè)務(wù)。該行表示，將針對“數字一代”高凈值客戶(hù)打造“FinTech+線(xiàn)上私行”，從傳統的個(gè)人資產(chǎn)管理擴展到以“客戶(hù)需求”為核心，提供全方位、全生命周期的定制化產(chǎn)品和服務(wù)。今年9月末，浙商銀行個(gè)人客戶(hù)數和金融資產(chǎn)均較2015年初實(shí)現三倍以上增長(cháng)，其中私人銀行客戶(hù)的金融資產(chǎn)占比超36%。

專(zhuān)業(yè)人才是發(fā)展關(guān)鍵

那么，富豪們到底需要怎樣的金融服務(wù)呢？普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢(xún)主管合伙人張立鈞表示，在未來(lái)20年，預計將約有460名億萬(wàn)富豪將2.1萬(wàn)億美元的財富傳給他們的下一代。亞洲和中國的億萬(wàn)富豪們即將迎來(lái)他們第一次代際間的財富傳承，而來(lái)自成熟市場(chǎng)的億萬(wàn)富豪及其家族企業(yè)已經(jīng)是第五代財富的擁有者，甚至更久。對于亞洲和中國億萬(wàn)富豪而言，主要挑戰來(lái)自他們在財富保值、企業(yè)接班和回饋社會(huì )等方面的可持續性。

針對上述需求提供服務(wù)，并非易事。殷劍峰認為，對于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵還是在于人才。因為私人銀行與其他理財模式有著(zhù)本質(zhì)的不同：第一，其他理財一般以理財產(chǎn)品這種“物”為中心，而私人銀行完全是以“人”為中心，完全圍繞高凈值客戶(hù)的個(gè)人需求展開(kāi)業(yè)務(wù)，這里不僅包括理財，還包括理財之外的其他服務(wù)；第二，即使就理財而言，其他理財一般只針對客戶(hù)生命周期的某個(gè)階段或者客戶(hù)某種金融服務(wù)需求，私人銀行針對的是客戶(hù)整個(gè)生命周期的幾乎全部金融服務(wù)需求，此外，私人銀行還需要為客戶(hù)實(shí)現財富的代際傳承；第三，對于私人銀行客戶(hù)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，要求要高得多。私人銀行客戶(hù)經(jīng)理不僅要精通包括投資、法律、稅務(wù)等各個(gè)方面的專(zhuān)業(yè)知識，并具有相當的實(shí)踐經(jīng)驗，而且，還必須成為了解客戶(hù)需求、和客戶(hù)貼心的朋友。

交通銀行金融研究中心人士王迪昀認為，由于私人銀行需要同時(shí)充當商業(yè)銀行、投資銀行、稅收咨詢(xún)專(zhuān)家、律師、會(huì )計師的綜合角色，因而培養一批高效的私人銀行顧問(wèn)、整合銀行內外資源、打造綜合化服務(wù)團隊是私人銀行業(yè)務(wù)的核心競爭力。一方面，通過(guò)行內培養與外部招聘相結合的方式，打造具備專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的私人銀行顧問(wèn)團隊；另一方面，依托行內外的專(zhuān)家資源，就客戶(hù)需求集中法律、稅務(wù)、教育、醫療、不動(dòng)產(chǎn)等若干領(lǐng)域建立專(zhuān)家庫，滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化咨詢(xún)服務(wù)需求。