十年承保虧538億 交強險費率區域化呼聲再起

依賴(lài)投資拉動(dòng)，去年交強險經(jīng)營(yíng)迎來(lái)史上最好的表現。但在經(jīng)營(yíng)盈利的風(fēng)光之下，交強險承保虧損的壓力依舊未見(jiàn)好轉。中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )11月11日公布的數據顯示，去年交強險承保虧損49億元。而在交強險運行的十年中，累計承保虧損已超500億元。為改變年年虧的現狀，保險業(yè)醞釀交強險費率掛鉤實(shí)際賠償。

數據顯示，伴隨著(zhù)機動(dòng)車(chē)數量的增加，去年60家保險公司的交強險保費收入也同比增長(cháng)11%，達到了1571億元。雖然去年承保依舊虧損，但是由于投資收益增長(cháng)，實(shí)現6.2%的投資收益率，實(shí)現93億元的高額回報，去年交強險經(jīng)營(yíng)盈利也創(chuàng )下新高，達到44億元。

事實(shí)上，這已是交強險經(jīng)營(yíng)的第三個(gè)盈利年頭。在這三年里，經(jīng)營(yíng)數據的拉高惟一的方式就是投資收益。2013年，交強險首現經(jīng)營(yíng)盈利，實(shí)現盈利2億元，其中，承保虧損43億元，投資收益45億元；2014年經(jīng)營(yíng)盈利16億元，承保虧損47億元，投資收益63億元。

不過(guò)，在低利率時(shí)代和資產(chǎn)荒下，收益相對高、風(fēng)險相對低的資產(chǎn)生成能力不斷下降，與之相隨的就是險資投資收益下滑。從今年三季度的數據來(lái)看，投資收益率僅為3.95%。由此可見(jiàn)，今年交強險的經(jīng)營(yíng)效益將明顯下滑。

縱觀(guān)2006年7月至2015年底數據，受益于過(guò)去十年4.1%的平均投資收益率，交強險的虧損幅度有所減小，但是由于交強險累計承保虧損538億元，平均承保利潤率為-6.4%。過(guò)去十年，交強險的累計虧損仍然達到了194億元，平均經(jīng)營(yíng)利潤率為-2.3%。

綜合交強險十年的運營(yíng)成果來(lái)看，從根本上扭轉承保上的虧損才是解決交強險未來(lái)發(fā)展最好的出路。

“目前來(lái)看，國內交強險的費率厘定主要由政府主導，采用一類(lèi)一價(jià)即家用轎車(chē)一個(gè)價(jià)格、摩托車(chē)一個(gè)價(jià)格、運輸車(chē)輛一個(gè)價(jià)格的模式，而這與當前商業(yè)車(chē)險一車(chē)一價(jià)的趨勢明顯背離，最終導致公司在承保上的風(fēng)險無(wú)法用相應的費率來(lái)體現。”中保協(xié)交強險工作組專(zhuān)家張鳴飛分析，由于交強險是政府主導的強制性險種，因此無(wú)論車(chē)輛在去年風(fēng)險多高，保險公司都無(wú)法拒保，而由此導致的經(jīng)營(yíng)結果只能由保險公司承擔，也就意味著(zhù)保險公司面對高風(fēng)險客戶(hù)只能承擔虧損的結果。

為此，專(zhuān)家呼吁完善我國交強險的費率調整機制，如費率與可支配收入等賠償標準的年度增長(cháng)實(shí)行聯(lián)動(dòng)；兩年平均綜合成本率超過(guò)一定標準或者三年累計虧損額超過(guò)一定標準的啟動(dòng)調整程序，而不是投保后費率始終不變。

此外，在完善交強險費率調整機制時(shí)，專(zhuān)家建議應充分考慮各地的風(fēng)險差異，對交強險實(shí)行分省定價(jià)，在區域內實(shí)現風(fēng)險與價(jià)格的匹配，逐步實(shí)現總體盈虧平衡。事實(shí)上，2010年保監會(huì )就決定在江蘇省進(jìn)行交強險地區差別化費率因子的研究和制定，這也是全國率先進(jìn)行交強險區域差別費率試點(diǎn)。然而試點(diǎn)推行困難重重。(記者陳婷婷)