制圖/陳煒
“當房?jì)r(jià)漲幅創(chuàng )新紀錄后，房抵貸取代首付貸，翹動(dòng)了房貸融資加杠桿”，近日類(lèi)似此種說(shuō)法甚囂塵上。到底什么是房抵貸？房抵貸真的能起到放大杠桿助推房?jì)r(jià)的作用嗎？“這是一種誤解”，有業(yè)內人士指出，無(wú)論是P2P還是銀行均有房地產(chǎn)抵押貸款的業(yè)務(wù)，其本身只意味著(zhù)抵押物是房產(chǎn)，“但對于資金流向，確實(shí)是個(gè)監管難題”。
辟謠！
并非千億房抵貸進(jìn)樓市
近日有網(wǎng)絡(luò )消息引用了第三方數據并結合地產(chǎn)中介的分析稱(chēng)，房抵貸已經(jīng)替代首付貸，成為撬動(dòng)房貸融資的新杠桿。
到底什么是房抵貸？“房抵貸如字面意思，是把房屋抵押給銀行、P2P金融機構，用來(lái)獲得貸款”，廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )的會(huì )長(cháng)方頌在接受羊城晚報采訪(fǎng)時(shí)表示，房抵貸意味著(zhù)房屋作為一種抵押物，與此前我們提到的首付貸有著(zhù)根本區別。
據了解，此前有多家P2P推行過(guò)首付貸，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，首付貸就是買(mǎi)家首付不夠，向平臺借一些。例如購房者計劃購入600萬(wàn)元的房產(chǎn)，其首付三成為180萬(wàn)元，但購房者只有100萬(wàn)元，剩下的80萬(wàn)元找了P2P或者其他民間金融機構借，這種貸款就是“首付貸”。
今年3月的兩會(huì )上，央行行長(cháng)周小川明確表示首付貸違規，“商業(yè)銀行要了解自己的客戶(hù)，首付必須不能是借的。”數位業(yè)內人士和多地互金協(xié)會(huì )都證實(shí)，首付貸已經(jīng)被叫停了。
而目前從事房抵貸的平臺有200來(lái)家。據盈燦咨詢(xún)的統計顯示，今年的1-8月，共有773家P2P網(wǎng)貸平臺涉及房貸業(yè)務(wù)，成交量為1256.50億元，約占網(wǎng)貸行業(yè)總成交量的10%(1-8月網(wǎng)貸行業(yè)總成交量為1.2萬(wàn)億)。
“上千億元的規模并非是房抵貸的成交額”，盈燦咨詢(xún)的相關(guān)人士向羊城晚報記者解釋?zhuān)@773家平臺以及千億規模是涵蓋了整個(gè)涉及房貸業(yè)務(wù)的交易數據。所謂涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的貸款并不僅僅是房抵貸，也包括首付貸、周轉貸、贖樓貸、換房貸以及房地產(chǎn)租金收益權產(chǎn)品等。
多位P2P業(yè)內人士也都表示，并不能接受房抵貸推高樓市的說(shuō)法。“不僅是P2P平臺，房屋抵押貸款也是銀行的一項常規貸款”，方頌認為這并不能證明所有的房抵貸都進(jìn)入了樓市。
擔憂(yōu)！
貸款流向難監管
房抵貸是否會(huì )影響樓市？“原則上房抵貸不能拉高樓市，但如果資金進(jìn)入了樓市，確實(shí)有推動(dòng)的作用”，一家深圳P2P的老總向羊城晚報記者表示，原則上P2P平臺同銀行等金融機構一樣，并不贊成借貸者將借來(lái)的錢(qián)投向樓市，“尤其是一二線(xiàn)城市的樓市暴漲，我們也確實(shí)擔心”。但他坦言，貸后監管是整個(gè)金融行業(yè)的難題。
銀行能否加派人手進(jìn)行貸后回訪(fǎng)？他表示，線(xiàn)上的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺存在貸后監管不嚴的情況，“所以無(wú)論是消費貸還是房抵貸，最終是否進(jìn)入樓市都不好說(shuō)”。
這一說(shuō)法也得到方頌的認同。方頌認為，從P2P平臺房抵貸中貸出來(lái)的錢(qián)，不排除部分確實(shí)流向了樓市，但是具體的量是多大，沒(méi)有辦法進(jìn)行統計證實(shí)。
事實(shí)上，不僅僅是P2P存在類(lèi)似的問(wèn)題，包括銀行、小貸等傳統金融機構都存在類(lèi)似難題。某中介就曾告訴過(guò)記者，可以通過(guò)不同信用卡現金分期的方式套用一部分資金以彌補短時(shí)間內的“首付不足”問(wèn)題。銀行業(yè)內人士證實(shí)，信用卡的消費分期原則上也不可以被用來(lái)購買(mǎi)房屋等不動(dòng)產(chǎn)。但有房屋中介表示，中介可幫忙代開(kāi)房屋裝修的發(fā)票，就能通過(guò)銀行審核。
到底房抵貸有無(wú)風(fēng)險？有P2P人士就表示，當前不少平臺已經(jīng)陸續意識到一二線(xiàn)城市房?jì)r(jià)過(guò)快上漲的問(wèn)題，而且房屋抵押物的變現過(guò)程慢，不少平臺已經(jīng)采取了收縮戰略。(記者戴曼曼)
