截至11月15日，財險公司備案產(chǎn)品自主注冊平臺(簡(jiǎn)稱(chēng)“自主注冊平臺”)正式啟用3個(gè)月?！蹲C券日報》記者統計發(fā)現，在該平臺自主注冊的在售保險產(chǎn)品數量最多的品種是普通意外險，占比接近五成。而失能險、投資型意外險、特殊風(fēng)險保險等保險產(chǎn)品的注冊量為0，同時(shí)，部分保險產(chǎn)品注冊后不久便停售。

3個(gè)月注冊626款

整體來(lái)看，從8月15日自主注冊平臺投入使用至11月15日，財險公司在該平臺注冊的在售保險產(chǎn)品共有626款。其中，意外險為309款，普通家財險為90款，醫療保險為90款，責任保險為61款，疾病保險為36款，船舶保險為10款，保證保險為6款，工程保險為2款，企財險為1款，信用保險為1款，貨物運輸保險為1款，護理保險為1款，失能保險、特殊風(fēng)險保險、投資型家財險、投資型健康保險、投資型意外險為0款，其他保險為18款。

今年2月底，保監會(huì )決定開(kāi)展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革，以改革完善財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品管理制度，推進(jìn)產(chǎn)品市場(chǎng)化進(jìn)程，增強產(chǎn)品創(chuàng )新能力，提高產(chǎn)品監管效率。8月15日，自主注冊平臺正式啟用，標志著(zhù)財險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革正式實(shí)施。

改革的一項重要目的是從價(jià)格競爭向產(chǎn)品創(chuàng )新競爭轉變，釋放和激發(fā)行業(yè)持續發(fā)展和創(chuàng )新活力，增強保險產(chǎn)品創(chuàng )新能力。

財險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革后，除了注冊產(chǎn)品比較豐富外，也出現了很多聚焦細分市場(chǎng)風(fēng)險的一些創(chuàng )新型產(chǎn)品。有的保險產(chǎn)品及時(shí)跟上市場(chǎng)新變化，例如，隨著(zhù)網(wǎng)約車(chē)的普及，記者看到，網(wǎng)約車(chē)延誤補償保險、互聯(lián)網(wǎng)約車(chē)服務(wù)平臺乘車(chē)延誤保險等相關(guān)產(chǎn)品出現在注冊名單之中。此外，還有的保險聚焦某一小眾細分領(lǐng)域的風(fēng)險，例如旅游景點(diǎn)旅行不便保險(適用于上海迪士尼樂(lè )園)、社保漏繳費用補償保險，以及掛號停診損失保險等。

意外險達309款

在自主注冊平臺注冊的各類(lèi)保險產(chǎn)品中，截至11月15日，普通意外保險的總量最高，達309款，最早的一款注冊于8月22日，平均每天注冊意外險產(chǎn)品種類(lèi)達3.64款。不過(guò)，與之相反的是，失能保險、特殊風(fēng)險保險等產(chǎn)品目前的注冊量為0。

從保險責任范圍來(lái)看，意外險的涉及面也非常廣。記者發(fā)現，在醫患矛盾突出、整形美容市場(chǎng)需求不斷增加的背景下，與醫療整形市場(chǎng)緊密相關(guān)的意外險產(chǎn)品非常豐富。例如醫務(wù)人員意外傷害保險、患者意外傷害保險、麻醉意外傷害保險、神經(jīng)內科手術(shù)醫療意外傷害保險、微整形面部注射綜合意外保險、眼部整形手術(shù)綜合意外保險、鼻部整形手術(shù)綜合意外保險、人工終止妊娠意外保險、附加注射玻尿酸栓塞意外保險、附加微整形手術(shù)皮膚過(guò)敏意外保險、個(gè)人赴韓醫療美容意外綜合保險等產(chǎn)品。

“生活中存在各種各樣的意外因素，也就是說(shuō)風(fēng)險點(diǎn)比較多；同時(shí)，隨著(zhù)旅游意外險等互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的普及，人們購買(mǎi)意外險的意識在增強，也就是說(shuō)市場(chǎng)需求在不斷增加。在這兩方面因素的共同作用下，意外險產(chǎn)品火爆是很正常的?！币晃粯I(yè)內分析認為。

綜合業(yè)內人士的意見(jiàn)，意外險產(chǎn)品火爆還有方面因素，一是產(chǎn)品相對簡(jiǎn)單，消費者容易理解；二是產(chǎn)品價(jià)格低廉，保障額度高，消費者接受度高；三是銷(xiāo)售渠道多樣化，由于意外險跟旅游、醫療等場(chǎng)景緊密相關(guān)，銷(xiāo)售切入點(diǎn)比較符合人們的習慣，還有的意外險是隨主險一起銷(xiāo)售的附加險。

從相關(guān)數據來(lái)看，與保險整體業(yè)務(wù)相比，意外險體量還比較小，但是從賠付額與原保險保費之比來(lái)看，對于財險公司而言，意外險可能是一項優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。保監會(huì )數據顯示，今年前三季度，意外險業(yè)務(wù)原保險保費收入583.40億元，同比增長(cháng)17.20%；賠款131.39億元，同比增長(cháng)20.24%。意外險業(yè)務(wù)賠款與原保險保費之比為22.5%。同時(shí)，前三季度，產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入6370.58億元，同比增長(cháng)7.78%；3321.59億元，同比增長(cháng)14.85%。產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款與原保費之比為52.1%?？梢?jiàn)，與產(chǎn)險業(yè)務(wù)整體賠付情況相比，意外險的優(yōu)勢較為突出。

業(yè)內人士認為，注冊量較小的保險產(chǎn)品各有原因，例如，特殊風(fēng)險保險具有高價(jià)值、高風(fēng)險、高技術(shù)(承保、理賠的技術(shù)含量較高)等特點(diǎn)，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、承保都有較高門(mén)檻，因此注冊量較小。

部分產(chǎn)品注冊后旋即停售

通過(guò)產(chǎn)品查詢(xún)，記者發(fā)現，部分財險公司的產(chǎn)品在注冊之后短期內就停售，“存活”期限最短的一款產(chǎn)品在注冊當天即停售。

記者通過(guò)采訪(fǎng)了解到，注冊產(chǎn)品停售可能有幾種情況。一是保險公司對產(chǎn)品費率進(jìn)行了調整，原產(chǎn)品停售后重新進(jìn)行了注冊。某財險公司的一款家財險便是如此。在推進(jìn)財險公司產(chǎn)品注冊制改革的同時(shí)，保監會(huì )也強調，要定期或不定期抽取一定比例注冊產(chǎn)品進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)對產(chǎn)品條款合法合規性、產(chǎn)品費率科學(xué)性等進(jìn)行審查。對于抽查和日常監管中發(fā)現的問(wèn)題，依法進(jìn)行監管處罰，對不合格產(chǎn)品予以強制退出。

同時(shí)，部分保險產(chǎn)品本身就是針對某一特定時(shí)期，過(guò)了合適的時(shí)點(diǎn)，保險公司就會(huì )選擇停售。記者還了解到，部分保險公司在推出新的保險產(chǎn)品后，由于價(jià)格低、在互聯(lián)網(wǎng)上傳播速度快，實(shí)際銷(xiāo)售情況遠快于預期，保險公司為了更仔細、從更長(cháng)遠的角度來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品評估、風(fēng)險評估，選擇暫停銷(xiāo)售?！巴瞥霎a(chǎn)品，先看看市場(chǎng)反應，銷(xiāo)售一段時(shí)間之后暫停，進(jìn)行全面評估，然后可能進(jìn)行調整并重新推向市場(chǎng)?！蹦郴ヂ?lián)網(wǎng)財險公司負責人告訴記者。

此外，還有部分保險產(chǎn)品停售涉及到自主注冊操作環(huán)節的一些問(wèn)題，例如有保險公司反映，在自主注冊平臺，保險產(chǎn)品注冊后備案號反饋前產(chǎn)品無(wú)法撤銷(xiāo)，造成有點(diǎn)瑕疵的產(chǎn)品也只能向公眾公開(kāi)，如果險企需要調整，只能先停售再重新注冊。還有公司表示，自主注冊制下，產(chǎn)品銷(xiāo)售前必須有注冊號，而在之前的備案制下可以在產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)使用后10個(gè)工作日內備案，對希望搶占上市時(shí)間的保險新品而言，操作時(shí)間較為緊張。證券日報