超過(guò)210家平臺宣布與銀行簽訂了資金存管協(xié)議

■本報記者 毛宇舟　

今年8月份，銀監會(huì )聯(lián)合公安部等部委共同發(fā)布《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，要求網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。資金存管機構對出借人與借款人開(kāi)立和使用資金賬戶(hù)進(jìn)行管理和監督，并根據合同約定，對出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監督。

根據網(wǎng)貸天眼相關(guān)數據顯示，截至10月20日，目前已有民生銀行、華興銀行、江西銀行、恒豐銀行、徽商銀行等37家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務(wù)，超過(guò)210家平臺宣布與銀行簽訂了資金存管協(xié)議，簽約率約占1978家正常運營(yíng)平臺數量的10.76%。此前，第三方機構融360發(fā)布的《P2P 資金銀行存管分析報告》也顯示，截至10月1日，國內網(wǎng)貸平臺與銀行簽約存管協(xié)議實(shí)際完成系統對接的已有95家。

中小銀行態(tài)度積極

最新數據顯示，參與網(wǎng)貸資金存管的銀行已經(jīng)達到了37家，對接3家以上網(wǎng)貸平臺的銀行共有7家，分別為恒豐銀行、民生銀行、華興銀行、江西銀行、徽商銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行。其中，恒豐銀行對接22家網(wǎng)貸平臺，華興銀行對接19家網(wǎng)貸平臺，江西銀行對接15家網(wǎng)貸平臺，分別位列前三位。

在國有大行中，只有中國銀行、建設銀行和農業(yè)銀行參與此項業(yè)務(wù)，中國銀行和建設銀行分別對接了一家位于山東的網(wǎng)貸平臺，農業(yè)銀行則對接了一家四川地區的網(wǎng)貸平臺，其他兩家國有銀行則尚未參與。

根據本報記者統計，在開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行中，有超過(guò)一半的銀行為城商行或者農商行，而在實(shí)際完成對接的網(wǎng)貸平臺中，也有將近七成是與城商行或農商行對接。

某網(wǎng)貸平臺分析師認為，目前對于P2P網(wǎng)貸接入銀行存管還沒(méi)明確門(mén)檻，但銀行也會(huì )對平臺的股東背景、業(yè)務(wù)情況等進(jìn)行考量。越是大的銀行越有聲譽(yù)和安全顧慮，他們面對P2P提出的合作需求多持謹慎觀(guān)望態(tài)度。而規模較小的城商行恰恰與之相反，它們更為靈活，風(fēng)險和收益更匹配，為了滿(mǎn)足自身的多元化發(fā)展需求，其與P2P網(wǎng)貸展開(kāi)合作時(shí)并沒(méi)有過(guò)高的要求。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，城商行成為逐鹿P2P網(wǎng)貸平臺重要力量的原因是出于戰略上的考量，為了拓展旗下多元化業(yè)務(wù)。此外，P2P網(wǎng)貸平臺屬于朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展前景還是比較大的。而對于部分大型國有銀行、股份制銀行來(lái)說(shuō)，布局P2P存管業(yè)務(wù)的實(shí)際收益與成本不對稱(chēng)，由于部分P2P網(wǎng)貸平臺規模較小，存管業(yè)務(wù)手續費較低，又存在一定的系統性風(fēng)險，所以對P2P存管業(yè)務(wù)的布局并不十分積極。

事實(shí)上，這樣的顧慮不無(wú)道理，近日一家名為滬金貸的平臺上線(xiàn)僅僅上線(xiàn)3月就失聯(lián)。此前該網(wǎng)站曾高調宣傳，與徽商銀行簽訂存管協(xié)議；徽商銀行對此表示否認，并表示從未與滬金貸簽訂資金存管合同，上述平臺做法屬于虛假宣傳。

《網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）》顯示，在網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露和監管要求外，委托人不得用“存管人”做公開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)宣傳。然而在許多網(wǎng)貸平臺仍然借銀行信用抬高身價(jià)。也正是由于對銀行聲譽(yù)的擔憂(yōu)，部分銀行對于網(wǎng)貸存管態(tài)度十分謹慎。

光大銀行人士就對本報記者表示，光大銀行暫時(shí)不考慮與網(wǎng)貸平臺進(jìn)行資金存管業(yè)務(wù)，也會(huì )時(shí)刻監控平臺借存管進(jìn)行虛假宣傳。

北上廣平臺簽約存管比例高

雖然網(wǎng)貸存管的比例目前僅有一成，但是部分地區的網(wǎng)貸平臺簽約存管的比例較高，在近百家已經(jīng)實(shí)際對接的網(wǎng)貸平臺中，北上廣地區的網(wǎng)貸平臺占據了相當大的比例，其中北京地區有28家網(wǎng)貸已經(jīng)與銀行完成實(shí)際對接。

在恒豐銀行對接的22家網(wǎng)貸平臺中，有14家網(wǎng)貸平臺來(lái)自于這3個(gè)地區。華興銀行對接的19家網(wǎng)貸平臺中，只有一家來(lái)自于浙江，其他全部來(lái)自于廣東和上海，江西銀行和徽商銀行對接的網(wǎng)貸平臺中絕大部分亦來(lái)自于北京。

恒豐銀行研究員執行院長(cháng)董希淼對本報記者表示，相對而言，這些地區的監管較為嚴格，網(wǎng)貸平臺的發(fā)展約束性較強，因此相對的安全性也較高。

目前，距離監管給出的12個(gè)月的緩沖期還有10個(gè)月，一成網(wǎng)貸平臺完成存管對接已經(jīng)是個(gè)不錯的開(kāi)始，然而對于規模并不大的平臺而言，存管難度仍然較大，需要支付的費用就是一個(gè)較為重要的因素。

此前已有網(wǎng)貸平臺表示，與銀行技術(shù)對接需要一次性付費35萬(wàn)元，技術(shù)維護費每年7萬(wàn)元，賬戶(hù)管理費每人每月0.5元，按平臺8萬(wàn)個(gè)投資人估算，每年賬戶(hù)管理費用高達48萬(wàn)元。再加上通道費交易費，銀行存管粗算一年需要耗費數十萬(wàn)元乃至上百萬(wàn)元，毫無(wú)疑問(wèn)，這筆費用對于中小平臺而言，承擔起來(lái)并不容易。