近年來(lái)，商業(yè)銀行發(fā)力票據池產(chǎn)品創(chuàng )新，并以票據池為基礎，進(jìn)而延伸發(fā)展票據池客戶(hù)的表內外多項金融服務(wù)。專(zhuān)家和銀行業(yè)內人士指出，票據池構筑了銀行、企業(yè)和商品供應鏈互利共存、持續發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，開(kāi)創(chuàng )了銀企雙贏(yíng)的局面，有效降低了實(shí)體經(jīng)濟融資成本。

票據池助力供應鏈企業(yè)降杠桿

銀行業(yè)內人士介紹，票據池融資是“池融資”的一種，企業(yè)無(wú)需額外提供抵押和擔保，只需將日常分散、小額的應收票據集合起來(lái)，形成相對穩定的應收票據余額“池”轉讓給銀行，并獲得一定比例金額的融資。商業(yè)銀行可根據客戶(hù)的需要，開(kāi)展貼現、質(zhì)押開(kāi)票及辦理流動(dòng)資金貸款等業(yè)務(wù)。

浙商銀行近日發(fā)布“涌金票據池3.0——供應鏈在線(xiàn)金融解決方案”，該3.0方案以“電子票據+池化融資+供應鏈管理”為核心，推出在線(xiàn)支付、在線(xiàn)融資等四類(lèi)應用場(chǎng)景下的九種線(xiàn)上金融解決方案。

浙商銀行副行長(cháng)徐仁艷說(shuō)：“浙商銀行響應央行推廣電票的要求，推出‘涌金票據池3.0’，幫助企業(yè)盤(pán)活流動(dòng)性資產(chǎn)，為核心企業(yè)上下游打造線(xiàn)上支付與融資平臺，全面提升電子商務(wù)金融服務(wù)能力、著(zhù)力打造良好的供應鏈生態(tài)圈。這是浙商銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要舉措，也是幫助企業(yè)降杠桿、降成本的有效方法?！?/p>

通過(guò)對涌金票據池的大數據分析顯示，其中金額小于50萬(wàn)元的商業(yè)匯票張數超過(guò)80%，但票面總金額占比不足20%；承兌行為“小銀行”的票據張數超35%。由此可見(jiàn)，市場(chǎng)流通中的絕大部分商業(yè)匯票金額小、張數多，且部分票據市場(chǎng)接受度低、流通不暢，導致企業(yè)管理成本和資金成本增加。

重慶江南金屬材料公司年銷(xiāo)售額達50億元，收到的票據量占年銷(xiāo)售額的80%以上，持有約120家“小銀行”（非高資信和非認可銀行）票據，單張票面金額多為50萬(wàn)元以下、期限3-6個(gè)月不等。由于承兌行、期限、金額等方面的不匹配，上游供應商、多數銀行都不愿意收取這部分“兩小一短”票據，因此，類(lèi)似江南金屬材料公司的企業(yè)對小票換大票的意愿尤其強烈。

差異化服務(wù)“搶”客戶(hù)

中國證券報記者了解到，目前無(wú)論是國有大行還是中小銀行都在積極布局票據池業(yè)務(wù)，所以差異化的服務(wù)和定位成為各家銀行“搶客戶(hù)”利器。

比如，中國銀行的票據池業(yè)務(wù)針對票據結算業(yè)務(wù)量較大、持票量較多、對外結算頻繁且有融資需求的客戶(hù)。中國銀行為客戶(hù)提供票據真偽辨別、票據保管、票據信息查詢(xún)、貼現、委托收款、代理票據賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬信息等基礎業(yè)務(wù)，同時(shí)可為客戶(hù)辦理以托管票據為質(zhì)押開(kāi)票等其他本外幣資產(chǎn)（不含貸款）增值業(yè)務(wù)。

而浙商銀行不僅支持所有銀行承兌的票據，更鼓勵小銀行、小面額、余期短的票據入池，解決企業(yè)“兩小一短”票據不易盤(pán)活的難題。

浙商銀行公司銀行部相關(guān)負責人以大型汽車(chē)整車(chē)制造商北汽銷(xiāo)售公司為例介紹道，公司為推動(dòng)自主品牌汽車(chē)銷(xiāo)售，希望在融資方面為經(jīng)銷(xiāo)商節約財務(wù)成本，并幫助剛成立的、符合核心廠(chǎng)商準入條件的4S店融資。浙商銀行為其量身定制“池融資+在線(xiàn)汽車(chē)金融”的業(yè)務(wù)模式，將電子商業(yè)承兌匯票入池應用到汽車(chē)金融，有效幫助北汽銷(xiāo)售公司拓展經(jīng)銷(xiāo)商網(wǎng)絡(luò )渠道，幫助分銷(xiāo)商降低融資成本。他說(shuō)：“面對近年來(lái)企業(yè)日益重視供應鏈管理、B2B電子商務(wù)發(fā)展迅猛的態(tài)勢，我們進(jìn)行這次升級，就是為了解決供應鏈核心企業(yè)及電商平臺類(lèi)企業(yè)應用電子票據，不同場(chǎng)景下的在線(xiàn)支付與融資難題?！?/p>

截至2016年9月末，累計在浙商銀行開(kāi)戶(hù)的北汽公司自主品牌汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商客戶(hù)已達240余戶(hù)，當年累計入池電子商業(yè)承兌匯票金額約55億元。記者 陳瑩瑩