隨著(zhù)財富管理市場(chǎng)的火爆和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)襲，社區理財開(kāi)始進(jìn)入了2.0時(shí)代。在社區理財領(lǐng)域深耕四年之久的融義財富，在以“高端社區+優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)”為核心的1.0基礎上，已經(jīng)做好了準備，開(kāi)始進(jìn)入了資本+O2O的快跑道上……

隨著(zhù)財富管理市場(chǎng)的火爆和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)襲，社區理財開(kāi)始進(jìn)入了2.0時(shí)代。在社區理財領(lǐng)域深耕四年之久的融義財富，在以“高端社區+優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)”為核心的1.0基礎上，已經(jīng)做好了準備，開(kāi)始進(jìn)入了資本+O2O的快跑道上……

作為一家穩健、精進(jìn)的財富管理連鎖機構，融義財富在社區理財領(lǐng)域已經(jīng)深耕了四年之久。從一家只有幾個(gè)人的初創(chuàng )機構，到目前已經(jīng)具有8家“小而美”的社區理財連鎖門(mén)店，融義財富以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)在滬上財富管理市場(chǎng)中逐漸受到關(guān)注和推崇。投資者們也開(kāi)始將目光投向了他們。今年7月，融義財富順理成章完成了A輪融資。

在融義財富的發(fā)展過(guò)程中，有不少投資人看好我們，但我們一直比較謹慎，本著(zhù)先夯實(shí)基礎、修煉內功的心態(tài)，并不輕易引進(jìn)資本。對于此次融資，融義財富的總經(jīng)理陸曉暉介紹，隨著(zhù)融義財富基礎系統的成熟，社區理財效能的不斷提升，投資者對社區理財模式的認可度越來(lái)越高，不少人開(kāi)始成為融義財富的鐵桿粉絲，他認為復制和擴張的時(shí)機已到。經(jīng)過(guò)長(cháng)期的的溝通和甄選，最終融義財富與兩家實(shí)體經(jīng)濟公司達成了一致，獲得了千萬(wàn)級以上的注資。在這兩家公司中，其中一家是PE機構，而另外一家是上市公司的投資公司。

關(guān)鍵在于“人”

提及被這兩家頗具實(shí)力的機構“相中”的原因，陸曉暉謙虛地介紹：首先在于“人”的因素，“投資人覺(jué)得我是一個(gè)靠譜的、能做事的人?！痹谌诹x財富腳踏實(shí)地前進(jìn)的這幾年中，大多財富管理機構都在進(jìn)行“跑馬圈地”式的急速擴張。在全國各地紛紛鋪設網(wǎng)點(diǎn)，大規模地“招兵買(mǎi)馬”，而陸曉暉并未追隨大流，而是沉下心來(lái)，聚力于社區理財服務(wù)品質(zhì)的提升和連鎖機構標準化的建立，為投資者實(shí)實(shí)在在地解決資產(chǎn)保值增值的難題。

之所以在發(fā)展初期控制步伐，陸曉暉看的是未來(lái)的社區理財市場(chǎng)。他介紹，在基礎未打穩時(shí)就冒進(jìn)擴張是一件很危險的事，但凡那些發(fā)展長(cháng)遠的品牌連鎖機構，一開(kāi)始都不會(huì )出現瞬間開(kāi)設幾十家門(mén)店的情況，而是從一家門(mén)店開(kāi)始做起，之后才慢慢發(fā)展壯大。

本著(zhù)這樣的理念，在財富管理市場(chǎng)浮躁的擴張風(fēng)氣中，陸曉暉卻顯得“很從容”。也正因此，在業(yè)內人士眼里，陸曉暉除了帥氣和果敢外，“看得遠”和“沉得深”也是他身上的重要標簽?！翱吹眠h”是因為能在如此冒進(jìn)的財富管理市場(chǎng)中淡定地修煉“內功”、耐得住堅守的寂寞；而“沉得深”則是因為在諸多機構忙不迭地橫向擴張時(shí)，陸曉暉選擇了在社區理財領(lǐng)域里縱向地“深耕細作”：建立體系、設立標準、優(yōu)化服務(wù)?！吧鐓^理財連鎖機構是一個(gè)整體的系統，前幾家門(mén)店需要較長(cháng)的時(shí)間夯實(shí)基礎，而后才能復制并進(jìn)入體系管理和加速擴張的狀態(tài)?！?/p>

陸曉暉的認真務(wù)實(shí)讓不少投資機構紛紛拋來(lái)了資本的“橄欖枝”。如中國著(zhù)名投資人查立所說(shuō)的，投資的核心在于投人。作為企業(yè)的首腦，創(chuàng )始人的理念決定了公司是否能夠長(cháng)遠發(fā)展。融義財富的融資成功為這句話(huà)作出了精準的詮釋。

“中國式”社區理財

“除了人的因素，融義財富的社區理財模式也是投資人青睞的地方?！标憰詴熃榻B，他要打造的是優(yōu)秀的社區理財品牌連鎖品牌。多年在社區理財道路上的摸索，使融義財富擁有了成熟的體系，并開(kāi)辟了中國社區理財的藍海。

事實(shí)上，社區理財并非融義財富的獨家發(fā)明。在西方金融市場(chǎng)中最典型和成功的例子，就是愛(ài)德華o瓊斯。該公司是全美金融服務(wù)業(yè)中規模最大、盈利最高的零售經(jīng)紀商，他們在美國就是通過(guò)社區理財的模式服務(wù)社區居民。這樣的模式使其在國際金融市場(chǎng)普遍走下坡路時(shí)仍獲得近30%的增長(cháng)。這種成功的先例給融義財財富樹(shù)立了標桿。根據國內的社區理財現狀，融義財富建立了自己的社區理財體系，即成為社區內精英家庭的財富管家。

“我們的服務(wù)有兩個(gè)特點(diǎn)：提供的是家庭整體服務(wù)而不只是給個(gè)人的服務(wù)，提供的是理財咨詢(xún)服務(wù)而不是賣(mài)理財產(chǎn)品的服務(wù)?！标憰詴熃榻B，為精英家庭提供整體服務(wù)的意義遠遠超過(guò)賣(mài)產(chǎn)品給個(gè)人的服務(wù)，同時(shí)也能夠降低機構的自身風(fēng)險。

不同于大多兜售理財產(chǎn)品的平臺，融義財富給社區精英家庭提供服務(wù)的過(guò)程中，考慮的是精英家庭綜合的資產(chǎn)配置，并非單個(gè)理財產(chǎn)品的推薦?！霸诰C合考量整體財富管理服務(wù)時(shí)，只要是適合客戶(hù)的資產(chǎn)配置需求的，哪怕推薦該理財產(chǎn)品我們并未獲得任何盈利收入，我們還是會(huì )從客戶(hù)的需求出發(fā)進(jìn)行合理配置。我們并不計較單個(gè)理財產(chǎn)品帶給我們的得失，我們更加希望實(shí)現的是在客戶(hù)利益最大化基礎上之上的共贏(yíng)?！边@種并不功利的財富管理服務(wù)理念為融義財富贏(yíng)得了良好的口碑。在不斷的改善和優(yōu)化中，融義財富也積累了越來(lái)越多成功案例。

“這兩年能夠很明顯地感覺(jué)到社區客戶(hù)日漸信賴(lài)我們，并成為融義財富忠實(shí)的粉絲?！边@種對客戶(hù)有著(zhù)高度粘性的社區理財模式，成為PE眼中難得的“好項目”。

社區理財的迭代：O2O模式

與大多數人理解的社區概念不同，融義財富的社區理財并非狹隘意義上的空間社區，它更是一個(gè)“大社區”的概念：不僅包含了線(xiàn)下分支門(mén)店所輻射的高端社區，還包含了線(xiàn)上的“社區”(包括各種以?xún)热萆a(chǎn)或交友功能的社區族群)。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)暴的來(lái)襲，這種“社區理財”的優(yōu)勢將會(huì )更明顯地體現出來(lái)。為此，融義財富將大多融資資本用于打造社區理財的O2O模式，將優(yōu)勢資源以更高的效能進(jìn)行整合。

在陸曉暉看來(lái)，成功的O2O模式有兩種邏輯?！耙环N是先在線(xiàn)上做得非常好，在此基礎之上延伸到線(xiàn)下；另外一種是線(xiàn)下做得比較好，進(jìn)而擴充到線(xiàn)上?！焙茱@然，融義財富屬于后者。

陸曉暉介紹，成功的O2O模式不能只是充當一個(gè)平臺，而是需要核心的業(yè)務(wù)。目前，融義財富在前臺和后臺的運作、理財服務(wù)的品質(zhì)以及門(mén)店經(jīng)營(yíng)的標準化等方面已建立了一套成熟的系統，這套系統之上的優(yōu)質(zhì)服務(wù)就是融義財富的核心競爭力?！澳壳拔覀円呀?jīng)夯實(shí)了線(xiàn)下門(mén)店的經(jīng)營(yíng)基礎，向線(xiàn)上的延伸也只是水到渠成的事情?！?/p>

事實(shí)上，純粹線(xiàn)下的社區理財容易遇到發(fā)展瓶頸：如果社區理財機構太高調地推廣品牌，容易給社區客戶(hù)留下急功近利的印象而喪失信任與粘度；但如果太過(guò)低調，將很有可能失去占領(lǐng)市場(chǎng)的機會(huì )?！熬葡阋才孪镒由睢?，要獲得長(cháng)遠的發(fā)展，就意味著(zhù)不斷的自我突破。此次互聯(lián)網(wǎng)+社區理財，便是融義財富走向社區理財2.0的時(shí)代的顯著(zhù)標志(1.0時(shí)代是純粹以“線(xiàn)下的空間社區為主”的社區理財模式)，它能夠“打通”融義財富線(xiàn)下和線(xiàn)上的渠道。

互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)之一就是“快”。目前，融義財富開(kāi)始迅速布局線(xiàn)上領(lǐng)域，在各種具有互聯(lián)網(wǎng)屬性的工具上花費了大力氣。根據陸曉暉的介紹，融資后的融義財富，已經(jīng)參股了一家大數據機構，并與其聯(lián)合開(kāi)發(fā)APP?！拔覀兊纳鐓^APP正進(jìn)入測試階段，不久之后將上線(xiàn)運營(yíng)?！?/p>

“隨著(zhù)線(xiàn)下門(mén)店服務(wù)流程逐漸成熟，我們線(xiàn)上平臺的開(kāi)發(fā)也已經(jīng)緊鑼密鼓地推進(jìn)，這樣就可以讓客戶(hù)在線(xiàn)上和線(xiàn)下間實(shí)現交互。真正完成社區理財O2O模式?！标憰詴熃榻B，對于線(xiàn)上投資者的門(mén)檻大約設定為可投資金額100~300萬(wàn)。

而為了迎接線(xiàn)上即將爆發(fā)的投資者數量，融義財富在今年之內將達到12家優(yōu)質(zhì)門(mén)店的總量：以上海為中心，在江浙一帶陸續布局，不久后將很快達到30家左右的門(mén)店總量。

通過(guò)對社區理財模式的優(yōu)化和升級，陸曉暉介紹，融義財富可以做得事情將很多?！芭c頗具實(shí)力的股東的強強聯(lián)合，不僅具有新的發(fā)展視野和高度，同時(shí)通過(guò)資源的整合，能夠豐富社區理財的各項服務(wù)，增強社區客戶(hù)的理財體驗?！?/p>

根據陸曉暉的戰略，已經(jīng)站在新起點(diǎn)上的融義財富，在接下來(lái)的020路徑中將加入三個(gè)業(yè)務(wù)板塊：1、申請基金代銷(xiāo)資格，擴大融義財富的業(yè)務(wù)體量；2、加大APP等具有互聯(lián)網(wǎng)因素的工具，實(shí)現客戶(hù)服務(wù)的線(xiàn)上線(xiàn)下交互；3、社區創(chuàng )投。

在多年社區理財的經(jīng)驗中，得益于社區門(mén)店的地利之便，他發(fā)現社區的資源很豐富。這些高凈值客戶(hù)本身的信息渠道非常多，各種需求也很多元，融義財富可以整合各種需求(比如健康的需求、購物的需求等)，發(fā)揮社區范圍內各種需求的核聚效應。

“線(xiàn)上的開(kāi)發(fā)使得融義財富擁有了社區客戶(hù)的入口，但線(xiàn)下門(mén)店的用心經(jīng)營(yíng)是為了給客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)?！标憰詴熃榻B，由于融義財富的優(yōu)勢在于服務(wù)，因此他們對于服務(wù)品質(zhì)的要求比較高，也比較明確?！盁o(wú)論通過(guò)什么渠道對接投資者，提供最優(yōu)質(zhì)的社區理財服務(wù)的初衷永遠都不會(huì )變化！”對此，陸曉暉信心滿(mǎn)滿(mǎn)。