9月17日，保監會(huì )下發(fā)《關(guān)于深化保險中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中介市場(chǎng)改革意見(jiàn)”)，提出“培育一批具有專(zhuān)業(yè)特色和國際競爭力的龍頭型保險中介機構，發(fā)展一大批小微型、社區化、門(mén)店化經(jīng)營(yíng)的區域性專(zhuān)業(yè)代理機構，形成一個(gè)自主創(chuàng )業(yè)、自我負責、體現大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新精神的獨立個(gè)人代理人群體”。圍繞這一問(wèn)題，代理人、中介機構以及專(zhuān)家學(xué)者表達了各自看法。

9月17日，保監會(huì )下發(fā)《關(guān)于深化保險中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中介市場(chǎng)改革意見(jiàn)”)，提出“培育一批具有專(zhuān)業(yè)特色和國際競爭力的龍頭型保險中介機構，發(fā)展一大批小微型、社區化、門(mén)店化經(jīng)營(yíng)的區域性專(zhuān)業(yè)代理機構，形成一個(gè)自主創(chuàng )業(yè)、自我負責、體現大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新精神的獨立個(gè)人代理人群體”。圍繞這一問(wèn)題，代理人、中介機構以及專(zhuān)家學(xué)者表達了各自看法。

代理人：保險代理人制度改革勢在必行

保監會(huì )最新公布的數據顯示，今年上半年保險代理人員378.30萬(wàn)人，較年初增加53.01萬(wàn)人。而上半年53萬(wàn)人的增量，已經(jīng)創(chuàng )下超過(guò)2009至2014年六年來(lái)的保險代理人員的增量新高。數量龐大的保險代理人隊伍成為獨立代理人的重要來(lái)源。而在一些“先行先試”的地方，獨立代理人已經(jīng)開(kāi)始嶄露頭角。

中介市場(chǎng)改革意見(jiàn)提出，“鼓勵保險公司積極改革現行個(gè)人代理人模式，縮減管理團隊層級，完善以業(yè)務(wù)品質(zhì)為導向的傭金制度和考核機制”。身為獨立保險代理人的朱家慧認為，“現有的保險公司靠的是精英團隊實(shí)現保險銷(xiāo)售業(yè)績(jì)，對于保險公司來(lái)說(shuō)人員成本以及各種費用壓力較大，而獨立代理人則可大幅降低保險公司的經(jīng)營(yíng)成本，提高銷(xiāo)售的專(zhuān)業(yè)化程度?！?/p>

由此看來(lái)，現有的保險代理人制度一方面給保險公司帶來(lái)了巨大的人力成本負擔，另一方面卻又形成了代理人很高的淘汰率。另一位獨立保險代理人磨相軍表示，

“從認識保險到擁有技能，是有一個(gè)時(shí)間過(guò)程的，而保險行業(yè)不允許有那么長(cháng)時(shí)間的適應期。從我以前帶團隊的經(jīng)驗來(lái)看，一些有潛力成長(cháng)的員工就這樣被扼殺了發(fā)展的機會(huì )，這是不合理的，必須改變?！?/p>

今年4月24日，全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第十四次會(huì )議對《中華人民共和國保險法》部分條款作出了修改，取消了保險銷(xiāo)售(含保險代理)、保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格核準審批事項。8月3日，保監會(huì )下發(fā)《關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，要求保險公司、保險中介機構，“規范從業(yè)人員準入管理，認真對從業(yè)人員進(jìn)行甄選，加強專(zhuān)業(yè)培訓，確保從業(yè)人員品行良好，具有相應的專(zhuān)業(yè)能力?！倍毩⒋砣四Ｊ街?，業(yè)績(jì)壓力不再來(lái)自于保險公司，相對寬松的從業(yè)氛圍或許能夠給職場(chǎng)新人提供寶貴的“適應期”。

對于保險代理人制度的改革，朱家慧也明確表示，“這是從業(yè)人員夢(mèng)寐以求的事情。只有以獨立代理人的身份才能做到真正的自我經(jīng)營(yíng)、提高能力和服務(wù)，真正為客戶(hù)量身定做保險需求?！痹诔蔀楠毩⒋砣酥?，她曾經(jīng)有17年的保險代理人經(jīng)歷。成為獨立代理人帶來(lái)的職業(yè)認同是她認為寶貴的東西。

傳統保險公司的代理人制度往往被認為只是代表保險公司的利益。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，消費者可以更加方便地對保險產(chǎn)品進(jìn)行比較。磨相軍表示，“以往向客戶(hù)推銷(xiāo)保險產(chǎn)品，只能說(shuō)本公司好，僅限于推銷(xiāo)本公司的保險產(chǎn)品。而對客戶(hù)來(lái)說(shuō)，這就是信息不對稱(chēng)。當他們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)了解更多的產(chǎn)品信息之后，就會(huì )問(wèn)‘怎么說(shuō)得跟你不一樣’？”

獨立代理人制度能否真正實(shí)現業(yè)務(wù)的獨立，以消費者的利益為出發(fā)點(diǎn)進(jìn)行代理業(yè)務(wù)是這項制度改革的關(guān)鍵。獨立代理人葉穎表示，“考慮到保險中介的信用程度、人員素質(zhì)、管理理念等因素，其實(shí)大的保險公司的拳頭產(chǎn)品會(huì )自己進(jìn)行銷(xiāo)售，不會(huì )輕易交給保險中介。所以保險獨立代理人制度要走好，還有很長(cháng)的路?！?/p>

葉穎認為，“獨立代理人能夠生存，在這個(gè)行業(yè)持續經(jīng)營(yíng)下去，一是收入要達到一定水平，二是能夠實(shí)現這個(gè)職業(yè)的夢(mèng)想?！比~穎目前的身份既是一名獨立的保險代理人，也是一名香港的保險經(jīng)紀人。這樣的雙重身份和從業(yè)經(jīng)歷讓她堅信“保險獨立代理人制度改革勢在必行”。

中介機構：推進(jìn)獨立代理人須外力“倒逼”

“保險公司各自出于競爭與利益的考慮，都會(huì )盡可能地發(fā)展精英銷(xiāo)售團隊，在‘增員’的基礎上‘增量’(提升業(yè)務(wù)量)?！F有優(yōu)秀個(gè)人代理人’是保險公司千方百計想留住的精英。所以，傳統保險公司幾乎不可能‘從自己身上開(kāi)刀’。保險代理人的改革，必然是由第三方力量倒逼推進(jìn)的?！鼻昂１ｋU交易中心王飛表示。

中介市場(chǎng)改革意見(jiàn)提出，“支持保險公司大膽先行先試，探索鼓勵現有優(yōu)秀個(gè)人代理人自主創(chuàng )業(yè)，獨立發(fā)展?！蓖躏w認為，獨立代理人是今后保險業(yè)的發(fā)展趨勢。

“以美國來(lái)說(shuō)，大部分保險從業(yè)人員是獨立代理人。英國的勞合社采取的也是保險經(jīng)紀人制度，保險經(jīng)紀人控制了大部分保險市場(chǎng)?！?/p>

針對中介市場(chǎng)改革意見(jiàn)中提出的“堅持保險中介在保險交易活動(dòng)中接受當事人委托、在保險合同締結履行各環(huán)節提供服務(wù)、取得報酬的基本職能定位?！蓖躏w表示，

“傳統保險公司的銷(xiāo)售人員是代表公司向消費者推銷(xiāo)保險產(chǎn)品。而今后的獨立保險代理人必然是站在消費者的立場(chǎng)上，代表消費者向不同的保險公司采購性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品。角色的轉換，需要依靠第三方力量來(lái)推動(dòng)?！?/p>

“現在的保險銷(xiāo)售和客戶(hù)服務(wù)都需要有一些強大的系統在支持。包括客戶(hù)的服務(wù)系統、保單系統、檔案管理系統等，獨立代理人做起來(lái)都是非常困難的。沒(méi)有這些系統，要讓客戶(hù)相信代理人的服務(wù)能力、與保險公司業(yè)務(wù)對接等都是非常困難的?！宾紊奖ｋU代理公司董事長(cháng)兼總經(jīng)理林重文對記者表示。

針對保監會(huì )出臺的中介市場(chǎng)改革意見(jiàn)，林重文認為需要對人身險和財產(chǎn)險區別看待?！柏敭a(chǎn)險方面獨立代理人的機會(huì )比較多。一些在保險公司本身就擁有客戶(hù)資源的人，比如說(shuō)某一個(gè)財產(chǎn)險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監，跳出來(lái)居中來(lái)做一些業(yè)務(wù)的話(huà)還有一些可行性?！倍松黼U開(kāi)展獨立代理人經(jīng)營(yíng)將會(huì )面臨一些困難?！皦垭U保單是一張一張積累起來(lái)的，必須要靠團隊的力量才能逐步做大。尤其現在非常強調服務(wù)系統，獨立代理人是基本沒(méi)有能力建制起來(lái)的。對于個(gè)人業(yè)務(wù)來(lái)講，獨立代理人的作用是非常有限的?！?/p>

他認為從保險公司的立場(chǎng)，吸收獨立代理人進(jìn)行展業(yè)“運作起來(lái)非常復雜”?！氨ｋU公司肯定是想自己建立自己的直營(yíng)隊伍。直營(yíng)隊伍比較容易掌控。但是一些保險公司沒(méi)有辦法，業(yè)務(wù)量要擴大，只好尋求經(jīng)紀代理公司。經(jīng)紀公司也會(huì )越做越大，對一些中小型保險公司就會(huì )意義重大?！?/p>

林重文認為在這方面保險公司與保險代理公司的合作更容易達成?！罢驹诒ｋU公司的立場(chǎng)，我可能跟5到10家保險代理公司簽約就好了。而獨立代理人一是業(yè)務(wù)量不穩定，二是(業(yè)務(wù))品質(zhì)不穩定，運作起來(lái)非常復雜?！?/p>

市場(chǎng)的走向需要市場(chǎng)來(lái)決定，對于保險公司營(yíng)銷(xiāo)員從事獨立代理人的可能選擇，林重文認為決定權在代理人自己手中?！按砣俗约簳?huì )衡量。他在保險公司有一定的資源，包括一些培訓、獎勵制度、榮譽(yù)制度以及其他的一些銷(xiāo)售的支持等等。獨立出去以后可能就不具備這樣的優(yōu)勢?！?/p>