目前手機銀行功能主要涵蓋三大模塊：基礎業(yè)務(wù)、生活服務(wù)和支付功能。銀率網(wǎng)近日選取16家上市銀行對此進(jìn)行比較，發(fā)現僅有民生、招行、平安、浦發(fā)等4家銀行的功能覆蓋率可以達到70%以上，各家銀行在三大功能方面各有千秋，但也存在明顯不足。

隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機的日益普及，手機銀行已經(jīng)被越來(lái)越多的市民采用。各家銀行為提高服務(wù)質(zhì)量并爭奪手機銀行用戶(hù)，紛紛加大投入并不斷完善手機銀行功能。目前手機銀行功能主要涵蓋三大模塊：基礎業(yè)務(wù)、生活服務(wù)和支付功能。銀率網(wǎng)近日選取16家上市銀行對此進(jìn)行比較，發(fā)現僅有民生、招行、平安、浦發(fā)等4家銀行的功能覆蓋率可以達到70%以上，各家銀行在三大功能方面各有千秋，但也存在明顯不足。

基礎功能——轉賬免費是趨勢

在基礎業(yè)務(wù)模塊，各家銀行差異不大，這也是由銀行基礎業(yè)務(wù)的相似性所決定的。為了鼓勵用戶(hù)通過(guò)手機銀行辦理業(yè)務(wù)，各家銀行瞄準了用戶(hù)使用頻率較高且感受比較直觀(guān)的轉賬匯款業(yè)務(wù)，在轉賬手續費上面下功夫，通過(guò)實(shí)行不同的減免政策，來(lái)吸引用戶(hù)使用。10月份之前，在16家上市銀行中，絕大部分是按一定折扣進(jìn)行優(yōu)惠，只有民生銀行和招商銀行是全免的，對用戶(hù)非常具有吸引力。

銀率網(wǎng)分析師認為，隨著(zhù)招商銀行率先推網(wǎng)上轉賬全部免費，各家沒(méi)有實(shí)行手機銀行轉賬免手續費的銀行，出于競爭的考慮，會(huì )逐步跟進(jìn)這一政策，全行業(yè)電子渠道轉賬免費或可期待。

生活服務(wù)——難見(jiàn)亮點(diǎn)

在生活服務(wù)模塊，手機銀行提供的應用，涵蓋了人們日常生活的方方面面，普遍是全面開(kāi)花，但是沒(méi)有突出的亮點(diǎn)。

在手機銀行繳費業(yè)務(wù)中，主要包含手機費、固話(huà)費、水電煤氣費、寬帶光纖費、小區物業(yè)費等。這些都是與大眾生活息息相關(guān)的實(shí)用功能，除去話(huà)費和寬帶外，水電煤氣費用囿于行政事業(yè)繳費的特殊性，多數銀行往往是可以繳其中一到兩種，有些銀行甚至連一種都沒(méi)有。分析師建議，從服務(wù)用戶(hù)的角度考慮，銀行的機構業(yè)務(wù)部門(mén)還是要盡可能把水電氣三家的業(yè)務(wù)全部拿下，以減少用戶(hù)輾轉多家銀行的復雜操作，提高效率。

在商城購物方面，普遍存在的問(wèn)題是：合作的平臺(自有平臺)知名度太低，平臺產(chǎn)品豐富度不夠，多數產(chǎn)品價(jià)格也無(wú)優(yōu)勢。通過(guò)Alexa查詢(xún)各個(gè)商城的網(wǎng)址IP訪(fǎng)問(wèn)量，發(fā)現多數商城訪(fǎng)問(wèn)量極低，說(shuō)明其交易并不活躍，用戶(hù)規模非常有限。

此外，各手機銀行與合作平臺之間的聯(lián)動(dòng)不足，尤其是在尋找合作突破點(diǎn)方面，有待跟進(jìn)和深入挖掘，需要考慮引流和黏性的問(wèn)題。分析師表示，基于平臺接口，需要多層鏈接才能達到最后訪(fǎng)問(wèn)，從APP研發(fā)理念到用戶(hù)體驗，都是不可能有用戶(hù)粘性的。

支付功能——場(chǎng)景支付應重視

目前，手機銀行功能的核心主要還是在圍繞銀行柜面業(yè)務(wù)，而無(wú)法滿(mǎn)足用戶(hù)即時(shí)場(chǎng)景支付的需求。而伴隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，用戶(hù)對于無(wú)卡支付的需求越來(lái)越高，尤其是基于手機終端的線(xiàn)下即時(shí)場(chǎng)景支付，因此推廣手機銀行支付功能必定成為滿(mǎn)足用戶(hù)日常需求的重要發(fā)展方向。銀率網(wǎng)分析師認為，在移動(dòng)支付領(lǐng)域，手機銀行和第三方支付一樣，都處于創(chuàng )新和嘗試階段，如何實(shí)現安全便捷的移動(dòng)支付，是這個(gè)戰場(chǎng)角逐的重點(diǎn)。目前支付寶、微信支付在線(xiàn)下即時(shí)場(chǎng)景支付領(lǐng)域行動(dòng)迅速，通過(guò)各種方式快速形成市場(chǎng)占領(lǐng)，但是目前銀行業(yè)普遍沒(méi)有開(kāi)始布局，需引起足夠重視。

分析師認為，在基礎業(yè)務(wù)功能發(fā)展漸趨完備之后，手機銀行功能的發(fā)展，將向貼近生活服務(wù)靠攏，而銀行在這個(gè)過(guò)程中最重要的作用是提供支付服務(wù)，鑒于此，支付服務(wù)的創(chuàng )新和發(fā)展勢必將成為手機銀行下一個(gè)競爭焦點(diǎn)。