“我國保險業(yè)已進(jìn)入了歷史上最好的發(fā)展時(shí)期?！北１O會(huì )高層日前表示。保險業(yè)2015年以來(lái)保費增長(cháng)強勁，行業(yè)大幅增員，在9月底不少保險公司已完成既定目標，這也是在金融業(yè)中為數不多的保持著(zhù)高景氣度的行業(yè)。

“我國保險業(yè)已進(jìn)入了歷史上最好的發(fā)展時(shí)期?！北１O會(huì )高層日前表示。保險業(yè)2015年以來(lái)保費增長(cháng)強勁，行業(yè)大幅增員，9月底不少保險公司已完成既定目標，這也是在金融業(yè)中為數不多的保持著(zhù)高景氣度的行業(yè)。

“整體數據來(lái)看，目前市場(chǎng)增長(cháng)依然迅速，前9個(gè)月數據超過(guò)去年全年數據可以期待?！睆V東一家保險公司負責人向南都記者表示。保險業(yè)內人士和第三方保險分析師告訴南都記者，預計2015年-2016年保費增長(cháng)大概率維持較高水平。

值得關(guān)注的是，如果單從規模來(lái)看，由于中小壽險公司具有天然的創(chuàng )新驅動(dòng)力，今年個(gè)別中小險企的成績(jì)會(huì )更加突出。

前9月收入或超去年全年

“我國保險業(yè)已進(jìn)入了歷史上最好的發(fā)展時(shí)期?！?7日，保監會(huì )副主席周延禮在2015保險新聞宣傳峰會(huì )上稱(chēng)，“保險業(yè)預計利潤2440 .19億元，同比增長(cháng)95 .05%，這個(gè)成績(jì)單相當不錯”。

具體到廣東來(lái)看，今年前8個(gè)月，廣東保險公司原保險保費收入已接近去年全年保險保費收入數量。廣東保監局數據顯示，今年前8個(gè)月壽險公司原保費收入合計1047.64億元，與去年全年原保費1176.55億元相比，還差128.91億元。

“整體數據來(lái)看，目前市場(chǎng)增長(cháng)依然迅速，前9個(gè)月數據超過(guò)去年全年數據可以期待?！睆V東一家保險公司負責人向南都記者表示。

“今年在定目標的時(shí)候，沒(méi)有預料到保險市場(chǎng)這么景氣。我們已經(jīng)完成今年的任務(wù)，不過(guò)依然會(huì )繼續沖規模，暫時(shí)不會(huì )放緩步伐?！睆V東一家大型保險機構內部人士稱(chēng)。

具體到公司保費來(lái)看，前8個(gè)月，不少壽險公司保費收入已經(jīng)超過(guò)去年。前海人壽粵分保費收入92.78億元，而去年全年只有30 .21億元，已超出62.56億元。和諧健康粵分保費收入22.48億元，而去年僅有214.85萬(wàn)元。富德生命人壽粵分前8月保費收入為22 .93億元，而去年保費為16 .17億元，超出6.7億元。此外，國華人壽、昆侖健康、陽(yáng)光人壽、建信人壽、珠江人壽前8個(gè)月保費收入均已經(jīng)超過(guò)去年全年保費收入。

其實(shí)廣東保險這種趨勢放大到全國性來(lái)看，趨勢更加明顯。

今年1- 9月，保險業(yè)保費收入19041.53億元，同比增長(cháng)了19 .5%；財產(chǎn)險保費收入5910 .87億元，同比增長(cháng)10 .65%；人身險保費收入10795.03億元，同比增長(cháng)21.25%。

大型保險最新數據紛紛出爐。國壽前9個(gè)月累計原保險保費收入3105億元，同比增長(cháng)14 .41%。新華保險前9個(gè)月，原保費收入為9 4 6 .2 3億元，同比增長(cháng)9.74%。太平洋人壽保險前9個(gè)月累計原保險業(yè)務(wù)收入為895 .52億元，同比增長(cháng)10 .89%。

行業(yè)大幅增員

保險高景氣度也反映在行業(yè)大幅增員。

“個(gè)險渠道是壽險公司的價(jià)值所在，也是打造長(cháng)期可持續發(fā)展能力的關(guān)鍵所在。今年增長(cháng)最快的依然是個(gè)險渠道?！鄙鲜龃笮碗U企內部人士表示，廣東保險行業(yè)在今年也急速增員，從去年底的10萬(wàn)人已經(jīng)增至30萬(wàn)人左右，這部分增長(cháng)基本集中在國壽與平安。目前，國壽和平安等廣東保險公司在年底發(fā)布了校園招募，準備在明年繼續擴張。

并不只是廣東保險業(yè)在迅猛增員，整個(gè)行業(yè)都處于這種趨勢中。

“這兩年，隨著(zhù)保險產(chǎn)品吸引力在提高，特別是今年代理人資格考試也暫停了，保險代理人增員難度已經(jīng)有所下降?！币晃槐ｋU企業(yè)高管向南都記者分析，如果單看四大上市公司營(yíng)銷(xiāo)員數量均實(shí)現大幅增加。四家公司營(yíng)銷(xiāo)員總數較年初的1 9 0萬(wàn)增加24%至235萬(wàn)人。

從代理人增速來(lái)看，年初至今國壽、平安和太保增速均在20%以上，新華代理人增速在10%左右。代理人的較快增長(cháng)一方面來(lái)自于保險公司推動(dòng)的增員戰略，另一方面也與市場(chǎng)的就業(yè)環(huán)境相關(guān)。

“不過(guò)，從費用變化來(lái)看，代理人的高增長(cháng)并未導致保險公司管理費用和手續費用的快速上漲。導致這一現象的原因有可能是，目前代理人增員門(mén)檻持續下滑，但代理人留存等方面難度依然在提升，雖然增員人數擴張，但尚未帶來(lái)保險公司費用支出的增加?！睂τ诒ｋU公司迅速增員面臨的問(wèn)題，保險分析師對南都記者表示。

“保監會(huì )取消營(yíng)銷(xiāo)員考試的規定，有利于增員，但不意味著(zhù)要求放松。公司還是要繼續擴量提質(zhì)?！眹鴫鄹吖艽饲霸硎?，以前靠銷(xiāo)售隊伍介紹推薦，現在拓寬了渠道，包括職業(yè)介紹所、網(wǎng)上增員、校園招聘等。

保險公司在增員的同時(shí)也在不斷提高人均產(chǎn)能。以新華保險為例，人均產(chǎn)能獲得較大提升，同時(shí)銀保渠道價(jià)值轉型。2015年上半年代理人團隊規模達到了19.2萬(wàn)人，人均月均產(chǎn)能達到6506 .08元，較去年同期增長(cháng)30 .59%。

競爭加劇，黑馬頻出

“今年大型險企多元經(jīng)營(yíng)，而中小保險公司依然在拼銀保渠道?！鄙鲜龃笮碗U企人士表示，“如果單從規模來(lái)看，今年個(gè)別中小公司的成績(jì)會(huì )更加突出。特別是在降息的大背景下，中小公司大力推理財型產(chǎn)品，銀保渠道規模增長(cháng)特別迅速。而大公司今年以來(lái)都在主動(dòng)做業(yè)務(wù)結構調整，類(lèi)似我們公司下半年主要發(fā)展長(cháng)期性的期繳業(yè)務(wù)?！?/p>

中國人壽總裁林岱仁在深圳舉行的中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上稱(chēng)，“國壽上半年保費收入任務(wù)已達成，公司在下半年的主要目標是優(yōu)化產(chǎn)品結構，減少躉交業(yè)務(wù)，加大了10年期以上險種的推廣力度，期繳保費的持續增加，也給我們調整業(yè)務(wù)的空間”。

在大型公司主動(dòng)調整的時(shí)候，部分中小公司則成為保險業(yè)的黑馬。

“中小壽險公司具有天然的創(chuàng )新驅動(dòng)力，這幾年的發(fā)展也非常迅速?！比A夏保險戰略發(fā)展部總經(jīng)理梁樹(shù)春表示。

根據《中小壽險公司發(fā)展研究報告》發(fā)布的數據，中小壽險公司的市場(chǎng)份額大幅提升，從2004年的3.4%提高到2015年上半年的24%。從發(fā)展速度看，中小壽險公司已成為拉動(dòng)壽險市場(chǎng)快速增長(cháng)的主要力量，2013年保費規模同比上升62%，比市場(chǎng)整體高45個(gè)百分點(diǎn)；從行業(yè)創(chuàng )新看，近年來(lái)許多營(yíng)銷(xiāo)模式、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)、經(jīng)營(yíng)機制等創(chuàng )新都來(lái)自中小公司，有效提升了行業(yè)競爭力。

按照規模保費(包括原保險保費、保戶(hù)投資款新增交費、投連險獨立賬戶(hù)新增交費)計算，目前已經(jīng)有3家中小壽險公司排名大幅上升。

特別是富德生命人壽、陽(yáng)光、華夏、國華、幸福、前海等絕大多數中小壽險公司目前均采用投資驅動(dòng)這種以“承保+投資”雙輪驅動(dòng)的發(fā)展模式，相對更偏重投資以求獲得超額利差收益。在業(yè)務(wù)上采取多渠道全面發(fā)展策略，追求加快機構鋪設、快速做大規模、迅速積累客戶(hù)，尤其注重銀保渠道建設。通過(guò)積累規模型業(yè)務(wù)，以利差彌補費差損，實(shí)現盈利。盈利模式上對投資依賴(lài)較強、要求較高。

中國保監會(huì )人身保險監管部主任袁序成在全國中小壽險公司聯(lián)席會(huì )成立大會(huì )時(shí)表示，保監會(huì )近年來(lái)在機構批設、產(chǎn)品審批、投資牌照等領(lǐng)域對中小公司予以?xún)A斜支持，持續推進(jìn)其發(fā)展環(huán)境的優(yōu)化及改善。

不過(guò)，富德生命人壽董事長(cháng)方力也直言，近些年，中小壽險公司發(fā)展很快，但發(fā)展中面臨的問(wèn)題也很多，比如品牌認知度不高，客戶(hù)滿(mǎn)意度不高，業(yè)務(wù)結構單一，發(fā)展模式缺乏可持續性，人才儲備匱乏等。這些問(wèn)題極大地阻礙了行業(yè)的成長(cháng)和形成良好的品牌形象，時(shí)常面臨雙重價(jià)值判斷標準的尷尬，也時(shí)常讓人感受到中小壽險公司是“弱勢群體”，而不是“生力軍”。