記者了解到，由于各家銀行的存量房貸政策各不相同，很多在原貸款銀行無(wú)法獲得利率的借款人紛紛想練習乾坤大挪移將自己的房貸轉到可以獲得優(yōu)惠的銀行。

利率折扣下行

業(yè)內：同名轉按揭和貸款平轉為監管禁止警惕過(guò)橋手段風(fēng)險大

兩年前按揭貸款利率要上浮，兩年后貸款利率卻是下浮，這中間的差價(jià)讓不少之前貸款的老業(yè)主心里十分癢癢，打起了房貸“搬家”的念頭，而記者調查發(fā)現，目前確實(shí)有金融機構也看中了這塊肥肉，發(fā)出各種廣告吸引業(yè)務(wù)轉貸款。但事實(shí)上，同名轉按揭和貸款平轉都是被監管層明令禁止的，因此不少機構都是通過(guò)“過(guò)橋”等地下操作手法在做房貸的轉移，專(zhuān)家提示，這種做法風(fēng)險很大，千萬(wàn)不要因為一些利率差而輕信“轉貸”。

兩年前買(mǎi)的房子，當時(shí)貸款利率是上浮2%，而現在的房貸，動(dòng)不動(dòng)就是低至8.8折?！白蛉?，林先生(化名)向記者表示，其目前正在四處尋求給自己的房貸”搬家“，”購房貸款動(dòng)輒幾十萬(wàn)上百萬(wàn)，因此哪怕是10%的利率都相差甚遠。

林先生算了一筆賬，假設其當時(shí)購房貸款是100萬(wàn)元，按照當時(shí)的利率5.94%來(lái)計算，選擇20年每月等額還款，需要月還款7000多元，如果按照目前基準利率的8.8折4.53%來(lái)計算，只需要6000多元，差距近1000元。

記者了解到，由于各家銀行的存量房貸政策各不相同，很多在原貸款銀行無(wú)法獲得利率的借款人紛紛想練習乾坤大挪移將自己的房貸轉到可以獲得優(yōu)惠的銀行。

調查：同名轉按揭或“行不通”

事實(shí)上，由于沒(méi)有交易的轉按揭(同名轉按揭)此前已經(jīng)被監管部門(mén)叫停了，因此目前想搬貸款只能通過(guò)貸款平轉的方式。業(yè)內人士介紹說(shuō)，所謂貸款平轉是指正處在住房按揭期間的借款人在貸款金額不變的情況下通過(guò)擔保公司擔保等手段將住房按揭從一家銀行轉到另一家銀行，而購房人其后就可享受第二家銀行的房貸利率。

但是事實(shí)上，目前貸款平轉的方式也遭到了政策的窗口指導所禁止，“相關(guān)規定是去年開(kāi)始的，但不排除部分銀行在地下操作，但是從政策上來(lái)說(shuō)，是明令禁止的?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰膶?zhuān)家告訴記者。

雖然大部分銀行的貸款經(jīng)理向記者表示稱(chēng)“不知道”此業(yè)務(wù)。但記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，目前確實(shí)有少數的銀行在暗中辦理這個(gè)業(yè)務(wù)，如，市民洪先生近期接到了某股份制銀行發(fā)來(lái)的這樣一條短信，其聲稱(chēng)，“一二手樓按揭貸款最新優(yōu)惠：①利率最低8.8折；②1萬(wàn)元以下月供款無(wú)需提供流水；③快速審批，綠色通道；④可公證第三方收款；⑤出證日期三年內的房產(chǎn)可直接做按揭，不需進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)過(guò)戶(hù)；⑥按揭專(zhuān)戶(hù)可以存款抵扣貸款利息，即等同于隨借隨還；⑦在他行在按揭的可轉來(lái)做按揭，享受最低8.8折的利率優(yōu)惠?！逼渲?，明確提到了“轉按揭”一項。

通過(guò)過(guò)橋手段暗箱操作

昨日記者采訪(fǎng)了多位業(yè)內人士，其均表示，雖然貸款平轉是監管層明令禁止的，但是不排除一些公司對外宣稱(chēng)房貸“平轉”，而實(shí)際操作則是將房貸 “平轉”成純抵押貸款。

“現在都是必須通過(guò)”過(guò)橋“，先贖證涂銷(xiāo)掉他項權證，然后再到另外一家銀行抵押，出他項權證?！币晃粯I(yè)內人士告訴記者，一般來(lái)說(shuō)，金融機構可以采取這種方式進(jìn)行處理，但是這種方式風(fēng)險極大。

據了解，采取這種方式，按揭者首先必須還清前一銀行貸款，贖出房產(chǎn)證后，再到下一家銀行按揭貸款。問(wèn)題就在這中間的過(guò)程由于時(shí)間的不確定性，包括還清銀行貸款之后能否及時(shí)拿出證來(lái)，而后一家銀行必須見(jiàn)到證才會(huì )放款(但會(huì )先出同貸書(shū))。如果在前一家銀行還剩余沒(méi)有還清的貸款額度比較大的時(shí)候，加上兩個(gè)銀行的放貸的過(guò)程是無(wú)法無(wú)縫對接的，中間存在一段不確定的時(shí)間，可能幾天或者幾個(gè)月，這個(gè)時(shí)候，按揭者必須借款還清上一家銀行的貸款，這個(gè)就叫“過(guò)橋”，存在的風(fēng)險就是“斷橋”。

“這是幾年前銀行惜貸的時(shí)候經(jīng)常有的，也就是下一家銀行出了同貸書(shū)之后，不放款，這個(gè)會(huì )導致按揭者本來(lái)的”過(guò)橋“變成”斷橋“，陷入借貸陷阱，也會(huì )給借錢(qián)給他的小貸公司造成風(fēng)險，最后可能需要處置他的房產(chǎn)。上述業(yè)內人士表示，”且這種做法是不會(huì )獲得監管部門(mén)的保護的。

建議

貸款前多了解房貸政策

目前房貸市場(chǎng)一直存在信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，不論是公積金政策還是銀行信貸政策，大多數的老百姓并不知情，甚至根本不去了解，直接在售樓處聽(tīng)任售樓員的安排，把掙來(lái)的辛苦錢(qián)隨意交給銀行充當利息的現象較為普遍。融360房貸分析師提醒，購房者如果不了解房貸政策，不仔細比對各家銀行的房貸利率，有可能會(huì )因此多繳數萬(wàn)元的利息給銀行。