依各家銀行對交易銀行業(yè)務(wù)范疇的理解不同，交易銀行在中國的發(fā)展必將會(huì )呈現各有所長(cháng)、各展其能的景象。放眼未來(lái)，交易銀行應創(chuàng )新的需求而生，它也必將伴隨著(zhù)企業(yè)需求、踏著(zhù)創(chuàng )新的步伐繼續發(fā)展。

依各家銀行對交易銀行業(yè)務(wù)范疇的理解不同，交易銀行在中國的發(fā)展必將會(huì )呈現各有所長(cháng)、各展其能的景象。放眼未來(lái)，交易銀行應創(chuàng )新的需求而生，它也必將伴隨著(zhù)企業(yè)需求、踏著(zhù)創(chuàng )新的步伐繼續發(fā)展。

在國內利率市場(chǎng)化、人民幣國際化、跨境交易以及中資企業(yè)的全球化進(jìn)程加速的背景下，交易銀行因其低風(fēng)險、輕資本、收入穩定、客戶(hù)忠誠度高等優(yōu)點(diǎn)，日益受到業(yè)界關(guān)注。據了解，部分銀行已經(jīng)邁出了中國版交易銀行的探索步伐，開(kāi)始以客戶(hù)需求為導向，整合現有產(chǎn)品，朝著(zhù)一站式的交易銀行服務(wù)進(jìn)行轉型。

然而與此同時(shí)，交易銀行在國內尚屬于新興事物。與國際近二十年以來(lái)交易銀行的大發(fā)展相比，國內的交易銀行服務(wù)剛處于起步摸索階段，交易銀行的內涵及業(yè)務(wù)外延尚未形成清晰的邊界，各家銀行對交易銀行業(yè)務(wù)運營(yíng)模式的理解也各不相同?？梢韵胍?jiàn)，交易銀行在中國的發(fā)展注定不會(huì )是一蹴而就的，必然會(huì )走出一條有別于國際模式的發(fā)展路徑。

那么，到底什么是交易銀行？中國版交易銀行的發(fā)展又將面臨怎樣的挑戰呢？為此，記者深入采訪(fǎng)了業(yè)內的多位專(zhuān)家，嘗試為大家理清中國版交易銀行的發(fā)展脈絡(luò )。

國內交易銀行內涵有待形成共識

把“交易”和“銀行”放在一起，當前國內大多數的銀行工作人員恐怕都有點(diǎn)摸不著(zhù)頭腦。

受?chē)鴥茹y行“以產(chǎn)品為中心”的思維慣性影響，提到交易銀行，大多數銀行從業(yè)者習慣性地嘗試把現有熟悉的組織架構及產(chǎn)品與之匹配，結果會(huì )發(fā)現很難完全對號入座。而目前國內銀行產(chǎn)品體系中的哪些產(chǎn)品與“交易銀行”這一概念直接相關(guān)，似乎也尚未取得業(yè)內的共識。

為此，有必要先探討一下，什么是交易銀行。

要理解交易銀行這一概念，就要先從“交易”二字說(shuō)起?！敖灰?，又稱(chēng)貿易、交換，是買(mǎi)賣(mài)雙方對有價(jià)物品及服務(wù)進(jìn)行互通有無(wú)的行為?！边@是漢語(yǔ)詞典中對“交易”的解釋。通俗點(diǎn)說(shuō)，就是買(mǎi)賣(mài)商品。

其實(shí)，“交易銀行”一詞是由英文Transaction Banking(TB)直譯而來(lái)。

“目前全球頂尖銀行很多都設立了交易銀行部門(mén)，譬如花旗銀行 、匯豐銀行等，分別成立了花旗環(huán)球交易銀行部(Global Transaction Service，GTS)和匯豐交易銀行服務(wù)部(Transaction Banking Service，TBS)，從部門(mén)名稱(chēng)上我們可以找到兩個(gè)共同的詞：交易(Transaction)和服務(wù)(Service)”，fundtech大中華區副總裁崔博學(xué)解釋說(shuō)：“所以，如果我們提‘Transaction Banking Service’(交易銀行服務(wù))，即銀行圍繞(企業(yè))交易行為提供的服務(wù)，可能更容易理解。交易銀行本身并不是一項新業(yè)務(wù)，而是對銀行已經(jīng)在為客戶(hù)提供的服務(wù)，譬如現金管理，支付清算，托管，貿易融資，供應鏈金融等業(yè)務(wù)的一個(gè)整合?！?/p>

交易銀行，最初即是由企業(yè)的采、購、銷(xiāo)等交易行為以及由此引發(fā)的金融需求而來(lái)的。

“交易銀行是商業(yè)銀行面向企業(yè)客戶(hù)并針對企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的采、購、銷(xiāo)等交易行為而提供的銀行服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)客戶(hù)流動(dòng)資本管理需要、管理企業(yè)供應鏈關(guān)系以及跨國經(jīng)營(yíng)企業(yè)跨境資金管理需求?！痹诓痪们爸袊y行業(yè)協(xié)會(huì )舉辦的“交易銀行發(fā)展機遇與戰略”銀行業(yè)前沿問(wèn)題大講堂中，中國工商銀行現金與結算管理部副總經(jīng)理曾琪給大家介紹了交易銀行的定義。

“作為一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，所有的收、付款背后體現的是它和上下游企業(yè)發(fā)生的不同交易，這就引發(fā)出對銀行現金管理業(yè)務(wù)的需求；企業(yè)發(fā)展到一定階段，除了自身之外，會(huì )更多考慮如何幫助優(yōu)化整個(gè)供應鏈的融資，這就需要銀行把現金管理以及信用證、保函、保理等貿易融資產(chǎn)品，整合到財資管理這個(gè)大的范疇中；隨著(zhù)業(yè)務(wù)發(fā)展國際化、多元化和市場(chǎng)化的日益深入，一些企業(yè)也開(kāi)始持有證券、基金、外匯、貴金屬、保險等產(chǎn)品，此時(shí)，銀行的托管業(yè)務(wù)、證券保管業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)等，就成為交易銀行更加綜合化的一個(gè)業(yè)務(wù)外延”。中國石化現金管理項目負責人鄧士杰介紹說(shuō)，“近五年以來(lái)，我通過(guò)和幾家中國前100強甚至50強的大型央企、國企和民營(yíng)企業(yè)接觸發(fā)現，大型企業(yè)領(lǐng)導想的更多的是怎樣快速管理集團內部的現金管理和供應鏈?！?/p>

事實(shí)上，不僅大型企業(yè)對交易銀行產(chǎn)品服務(wù)需求迫切，中小企業(yè)對此的需求也在日益增長(cháng)。而與此同時(shí)，隨著(zhù)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷加快和金融脫媒的愈演愈烈，單一的息差業(yè)務(wù)模式面臨著(zhù)銀行的經(jīng)營(yíng)資本壓力加重、有效信貸需求疲軟、存貸利差持續收窄等諸多瓶頸。

交易銀行業(yè)務(wù)正是提供了這樣一個(gè)對客戶(hù)關(guān)系進(jìn)行“重塑”、改變傳統銀行盈利模式、進(jìn)而尋求轉型突圍的契機。

“與傳統的銀行業(yè)務(wù)不同，交易銀行的本質(zhì)在于將一站式金融服務(wù)系統地嵌入企業(yè)實(shí)體的交易行為，圍繞企業(yè)的各種財資管理需求，以結算為基礎、貿易金融和現金管理為核心，為企業(yè)提供精細化、專(zhuān)業(yè)化的綜合服務(wù)模式”，廣發(fā)銀行環(huán)球交易服務(wù)部總經(jīng)理羅佳介紹了她所理解的交易銀行：“這一新的理念和業(yè)務(wù)模式，讓銀行能?chē)@企業(yè)交易活動(dòng)開(kāi)展服務(wù)，改善企業(yè)交易生態(tài)，重塑良好的銀企關(guān)系。同時(shí)，通過(guò)提供與企業(yè)交易行為緊密相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)，銀行也能沿企業(yè)的交易鏈條沉淀低成本的存款，利用大數據來(lái)降低風(fēng)險、提升盈利能力?！?/p>

事實(shí)上，交易銀行起源于歐美發(fā)達國家，成型于20世紀70年代，是國際化大型銀行的重要戰略業(yè)務(wù)模式。在全球范圍內，目前交易銀行已經(jīng)成為銀行的一個(gè)重要收入來(lái)源，其規模與投資銀行業(yè)務(wù)相當。奧緯咨詢(xún)在《交易銀行：中國銀行業(yè)的新機遇 》報告中曾指出，在危機最嚴重的2008年，全球投資銀行業(yè)務(wù)幾乎減半，從2007年的3070億美元驟降到2008年的1720億美元，與之形成鮮明對比的是，全球交易銀行的收入卻在同期增長(cháng)了17%，從3040億美元提高到3540億美元。

對此，北京大學(xué)中國金融政策研究中心研究員、原華夏銀行 CIO 惲銘慶介紹說(shuō)，“近二十年以來(lái)，國際上的交易銀行服務(wù)迎來(lái)全球性的大發(fā)展，目前經(jīng)過(guò)整合后包括三大板塊：現金管理、貿易和融資服務(wù)、證券和資金服務(wù)?！?/p>

發(fā)展交易銀行需突破幾大難點(diǎn)

其實(shí)，打開(kāi)國內銀行的各個(gè)對公業(yè)務(wù)板塊，可以看到組成交易銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)產(chǎn)品并不陌生。事實(shí)上，在國內，作為交易銀行業(yè)務(wù)的主要內容，供應鏈金融、貿易融資和現金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)普遍在大中型商業(yè)銀行開(kāi)展。但交易銀行產(chǎn)品分散在公司金融部、支付結算部、現金管理部、貿易金融部、金融市場(chǎng)部、資產(chǎn)托管部、電子銀行部、資產(chǎn)管理部、國際業(yè)務(wù)部等不同部門(mén)，銀行對公業(yè)務(wù)碎片化服務(wù)的狀態(tài)仍較為常見(jiàn)。

在中國銀監會(huì )的推動(dòng)下，盡管過(guò)去國內銀行一直在努力發(fā)展交易銀行等中間業(yè)務(wù)，降低對于存貸利差業(yè)務(wù)的依賴(lài)性，但成績(jì)并不明顯。有業(yè)內人士指出，中國的交易銀行服務(wù)與國際領(lǐng)先銀行相比，至少有十年的差距。

“做好交易銀行服務(wù)，其核心在于要切實(shí)采取‘以客戶(hù)為中心’的思路解決客戶(hù)端發(fā)起的金融需求?！?浦發(fā)銀行戰略發(fā)展部總經(jīng)理李麟指出。

雖然目前國內銀行業(yè)對交易銀行的內涵及業(yè)務(wù)外延，甚至對是否需成立專(zhuān)門(mén)的交易銀行部門(mén)，仍存在爭議，但可以肯定的是，交易銀行這一概念中的“提供以客戶(hù)為中心的綜合金融服務(wù)”的核心理念，同樣也是銀行對公業(yè)務(wù)一直以來(lái)的目標和努力方向。核心理念層面的高度契合，某種程度上為交易銀行業(yè)務(wù)的順利推進(jìn)從戰略層面上奠定了基礎。

而目前來(lái)看，要將交易銀行這一戰略業(yè)務(wù)模式及其核心理念真正落地，從戰術(shù)層面上，尚有打破“部門(mén)墻”、提高跨團隊合作能力、理順業(yè)務(wù)流程、創(chuàng )新風(fēng)險管控等諸多“硬骨頭”亟待拿下。

首先，打破“部門(mén)墻”、提高跨團隊合作能力，是提供交易銀行服務(wù)面臨的首要難題。有業(yè)內人士指出，國內銀行的典型組織結構是地域、客戶(hù)以及產(chǎn)品導向的混合體，不同部門(mén)之間互相孤立，策略、預算以及績(jì)效管理機制都不一樣。與交易銀行提倡的各部門(mén)間協(xié)同的長(cháng)期解決方案不同，國內更多的是不同部門(mén)單獨發(fā)展和服務(wù)客戶(hù)，最多也不過(guò)是各部門(mén)間通過(guò)IT系統，能夠互相知曉客戶(hù)的名字。

以產(chǎn)品為紐帶的銀行對公服務(wù)和客戶(hù)對接，以及“單打獨斗”的部門(mén)營(yíng)銷(xiāo)方式，帶來(lái)了“部門(mén)重復營(yíng)銷(xiāo)、銀企對接混亂”等弊端，給企業(yè)帶來(lái)困惑和不佳客戶(hù)體驗的同時(shí)，對銀行拓展對公業(yè)務(wù)、增強客戶(hù)粘性等也造成了較大的負面影響。

當缺乏跨產(chǎn)品和跨市場(chǎng)的合作的時(shí)候，很少有國內的銀行真正理解客戶(hù)需求的深度和廣度。而交易銀行所帶來(lái)的交叉銷(xiāo)售，則某種程度上解決了這一問(wèn)題。對此，法興銀行中國區環(huán)球交易銀行銀行客戶(hù)收付清算和貿易融資總監周志建介紹說(shuō)：“比如，現金管理為公司客戶(hù)提供服務(wù)，而貿易金融則需要贏(yíng)得公司客戶(hù)的支持。利用現金管理的優(yōu)勢地位，能為貿易金融帶來(lái)更多的獲客，從而達到銀行內部互惠、交叉銷(xiāo)售的目的?！?/p>

其次，要把“以客戶(hù)為中心”理念，落實(shí)到銀行的功能和流程中。在傳統的銀行組織結構中，存在著(zhù)融資鏈條長(cháng)、審批環(huán)節多等問(wèn)題，容易造成效率低下，并進(jìn)一步削弱了“客戶(hù)需求整體營(yíng)銷(xiāo)”的效果。

“銀行對公業(yè)務(wù)服務(wù)流程需要進(jìn)一步規范化管理，在流程整合初期，有必要成立專(zhuān)門(mén)交易銀行機構加強統籌，自上而下跨部門(mén)整合產(chǎn)品、服務(wù)和風(fēng)險管理標準化操作流程。需要注意的是，流程成熟后，并非需要成立專(zhuān)門(mén)的交易銀行機構”。惲銘慶博士舉了個(gè)形象的例子：“比如，醫院的急診并沒(méi)有一個(gè)‘測體溫室’，但在急診時(shí)掛號前所有的醫生護士一定會(huì )讓病人先去測體溫，這是因為醫院里已經(jīng)知道測體溫的重要，不用設立專(zhuān)門(mén)部門(mén)，而是將其設置到醫院的流程中?！?/p>

第三，具有戰略意義的IT平臺，是決定能否為企業(yè)提供交易銀行服務(wù)的一個(gè)硬指標。據了解，國內一些銀行已經(jīng)初步推出了一體化的信息平臺，主要功能包括賬戶(hù)管理、系統直聯(lián)、支付結算、內部計價(jià)、資金預算、報表管理等。但是與領(lǐng)先的外資銀行相比，國內銀行還需要將業(yè)務(wù)流程、IT平臺、服務(wù)策略及組織結構進(jìn)行一體化，需要在多個(gè)方面改進(jìn)技術(shù)來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。

中國工商銀行現金與結算管理部副總經(jīng)理曾琪介紹說(shuō)，從國內外的實(shí)踐來(lái)看，技術(shù)的支持主要有自主開(kāi)發(fā)、外包服務(wù)以及平臺模式三種模式。其中自主開(kāi)發(fā)模式需要銀行自身有強大的技術(shù)能力。而對于中小銀行而言，外包方式更具有參考價(jià)值。據了解，很多的銀行做現金管理，包括現在向財資管理轉型的過(guò)程中都是通過(guò)外包的方式來(lái)實(shí)現技術(shù)支持的。

“從全球領(lǐng)先銀行的實(shí)踐來(lái)看，交易銀行的系統需求主要有三項：報表和其他增值服務(wù)(reporting and other value-added services)；前端客戶(hù)服務(wù)平臺(front-end platforms)，包括現金管理、貿易融資、供應鏈金融、托管、票據等系統；以及作為支撐平臺(processing infrastructure)的統一支付清算系統和報文處理系統”，Fundtech大中華區副總裁崔博學(xué)向記者介紹，“作為全球領(lǐng)先的交易銀行系統提供商，Fundtech目前已為全球前50家銀行中的30家提供支付清算平臺和現金管理系統服務(wù)?！?/p>

第四，風(fēng)險管理是銀行永恒的生命線(xiàn)，而交易銀行業(yè)務(wù)對銀行的風(fēng)險管控能力提出了更高的要求?！霸趯?shí)踐中，商業(yè)銀行主要是對單一客戶(hù)和單一債項熟悉，但對基于”1+N“供應鏈金融等交易銀行業(yè)務(wù)缺乏深入的理解。同時(shí)，商業(yè)銀行還缺乏與交易銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，職責不清，整體管控不足，業(yè)務(wù)流程往往呈現”流貸化“的傾向。隨著(zhù)融資工具向上下游企業(yè)不斷延伸，風(fēng)險傳導的可能性加大，風(fēng)險聯(lián)動(dòng)控制困難”。對此，浦發(fā)銀行戰略發(fā)展部總經(jīng)理李麟給出了建議，“隨著(zhù)貿易中貨物的流動(dòng)，貨權、物權和債權在動(dòng)態(tài)地變化，商業(yè)銀行必須改變傳統、單一的靜態(tài)風(fēng)控手段，在考慮產(chǎn)業(yè)集群各種風(fēng)險特征的基礎上，綜合運用云計算、大數據等新技術(shù)手段，創(chuàng )新全新的風(fēng)險評估體系，對產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險進(jìn)行綜合評估?！?/p>

對此，中國工商銀行信貸與投資管理部政策處處長(cháng)李奪也指出，“交易銀行的風(fēng)險管控需要線(xiàn)上、線(xiàn)下同時(shí)進(jìn)行，整合客戶(hù)線(xiàn)上線(xiàn)下行為產(chǎn)生的結構化和非結構化信息，實(shí)現銀行間系統數據的及時(shí)共享，從而降低信息不對稱(chēng)風(fēng)險。當前，即便是網(wǎng)商銀行等互聯(lián)網(wǎng)特征突出的銀行，大金額的貸款也還是需要線(xiàn)下活動(dòng)來(lái)完成?！?/p>

此外，交易銀行服務(wù)在整合了多個(gè)對公業(yè)務(wù)之后，如何有效制衡部門(mén)的職責權力，平衡“風(fēng)險”與“收益”的關(guān)系，也是銀行傳統的信貸風(fēng)險管控面臨的一大挑戰。

第五，成功的交易銀行應有推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的內部機制，比如恰當的業(yè)務(wù)發(fā)展戰略、合理的考核激勵、清晰的核算規則、有效的定價(jià)機制，等等。完善的內部機制可以讓交易銀行的發(fā)展突破組織架構的約束，最大程度地降低對銀行已較為穩固的核心組織架構的沖擊。

交易銀行業(yè)務(wù)倡導銀行內部的跨產(chǎn)品和市場(chǎng)的合作，從注重產(chǎn)品銷(xiāo)售向“以客戶(hù)的整體銷(xiāo)售業(yè)績(jì)?yōu)楹饬繕藴省钡募罘绞睫D變，而這又帶來(lái)了另一個(gè)問(wèn)題：如何對不同部門(mén)的貢獻度進(jìn)行考核？

對此，浦發(fā)銀行戰略發(fā)展部總經(jīng)理李麟指出，“應建立模擬計量交易銀行收入和支出的核算體系。根據國際上通行做法，交易銀行收入范圍的計算口徑是交易銀行的各種服務(wù)收入和交易性賬戶(hù)的凈利息收入，交易性賬戶(hù)的范圍包括了活期賬戶(hù)存款和其他與交易有關(guān)的短期投資性賬戶(hù)存款。因此，建立符合交易銀行特征的模擬核算體系，明確交易銀行收入和利潤貢獻范圍和口徑，科學(xué)計量交易銀行收入與支出，將有助于夯實(shí)交易銀行健康有序發(fā)展的基礎，而且這也是衡量交易銀行價(jià)值的最有效的手段和指標?！?/p>

此外，從交易銀行服務(wù)的大環(huán)境來(lái)看，亟待從國家和行業(yè)的角度，建立交易銀行服務(wù)這一行業(yè)的基礎架構。據曾琪介紹，近30年來(lái)，歐盟立志打造國際化和標準化的產(chǎn)品，目前數百家的歐洲銀行、數十萬(wàn)家歐洲的企業(yè)都在使用同一個(gè)標準、同一個(gè)制式的交易銀行和交易銀行現金管理的產(chǎn)品和工具，以做到支付、結算、清算實(shí)時(shí)化，提高資金和現金流的使用效率。

“其實(shí)，不管是中國第二代支付系統(CNAPSII)，還是國際的SWI.T報文標準，亦或是歐洲的SEPA標準，都用的是最新的ISO20022標準報文格式”，Fundtech大中華區副總裁崔博學(xué)指出，“然而，目前的障礙主要是，各大銀行之間沒(méi)有形成互聯(lián)互通，銀行間的賬戶(hù)信息共享也沒(méi)有人做。這些工作亟待相關(guān)監管部門(mén)來(lái)主導推動(dòng)?！?/p>

中國版交易銀行發(fā)展路徑呈現多元化態(tài)勢

“交易銀行作為銀行低成本資金和穩定收入的重要增量來(lái)源，已成為幫助銀行實(shí)現從資產(chǎn)持有型銀行向資產(chǎn)交易型銀行轉型的必由之路?！比涨?，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)楊再平特別指出，“商業(yè)銀行只有通過(guò)積極完善自身的交易銀行業(yè)務(wù)管理體系，擴大現金管理業(yè)務(wù)范疇，為企業(yè)提供供應鏈金融服務(wù)，整合各項交易服務(wù)，才能幫助商業(yè)銀行在未來(lái)發(fā)展中保持戰略競爭優(yōu)勢 ?！?/p>

值得肯定的是，當前，發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)的重要性已得到業(yè)界的充分認識，部分銀行已經(jīng)邁出了以交易銀行為轉型契機的探索步伐。

2012年5月，廣發(fā)銀行整合原有機構設置，在國內中資銀行中率先打造了環(huán)球交易服務(wù)架構，借鑒其境外戰略投資者花旗銀行的模式，全面整合了供應鏈金融、跨境金融、現金管理三大交易銀行業(yè)務(wù)主線(xiàn)，產(chǎn)品線(xiàn)涵蓋企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷(xiāo)售各個(gè)環(huán)節，針對企業(yè)結算、融資、現金管理、保值增值需求，提供離在岸、本外幣、線(xiàn)上線(xiàn)下一體化的綜合解決方案。

據記者了解，目前，廣發(fā)銀行環(huán)球交易服務(wù)部對核心客戶(hù)都配有專(zhuān)門(mén)服務(wù)的產(chǎn)品經(jīng)理、研發(fā)經(jīng)理和后端技術(shù)支持人員。這種細分化的團隊配置要求產(chǎn)品經(jīng)理對于客戶(hù)現實(shí)和預期的財資管理需求都有較高的敏感度，依照不同行業(yè)客戶(hù)的具體需求，定制開(kāi)發(fā)出具有良好用戶(hù)體驗的產(chǎn)品，最后通過(guò)后端的技術(shù)支持團隊加以實(shí)現。

此外，2013年8月，交通銀行明確提出，要“由資產(chǎn)持有型銀行向交易型銀行轉變，從做存量向做流量轉變”，并將其定位為“未來(lái)最有可能體現交行特色的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域”；2014年5月，民生銀行表示“民生正在積極籌劃以貿易金融業(yè)務(wù)為核心的大交易銀行部”；2014年7月，浦發(fā)銀行推出貿易與現金管理綜合解決方案，同時(shí)明確提出交易型銀行的概念，并于2013年完成了現金管理、貿易金融和貿易服務(wù)等三大板塊業(yè)務(wù)與機構的優(yōu)化整合，在總行成立了一級部門(mén)——貿易與現金管理部，同時(shí)在分行層面也完成了機構與業(yè)務(wù)的整合；招商銀行也于2015年初，將現有的貿易金融部與現金管理部合并，成立了總行一級部門(mén)交易銀行部，職能涵蓋現金管理、跨境金融、供應鏈金融、貿易融資及互聯(lián)網(wǎng)金融等。

當前一部分率先開(kāi)展交易銀行的商業(yè)銀行，其設計或規劃呈現為產(chǎn)品板塊的整合或者職能架構的再造。對此，中國工商銀行信貸與投資管理部政策處處長(cháng)李奪指出，“選擇什么樣的組織架構以及相應的業(yè)務(wù)運營(yíng)模式，需根據各家銀行戰略和核心業(yè)務(wù)的不同，目標市場(chǎng)和客群的不同，所處業(yè)務(wù)發(fā)展階段和盈利模式的不同等，量體裁衣，以達到更好地控制成本和邊際支出、有利于客戶(hù)的業(yè)務(wù)導向等目標，做到相對合理、動(dòng)態(tài)平衡。所謂的最優(yōu)方案，某種程度上說(shuō)是不存在的?！?/p>

業(yè)內人士指出，相較于大型商業(yè)銀行，股份制銀行以及部分城商行基于交易銀行業(yè)務(wù)的組織架構改造和流程再造，更具操作性。

當然，交易銀行在涵蓋更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時(shí)，需找到一個(gè)堅實(shí)的核心業(yè)務(wù)基礎。

目前來(lái)看，國內銀行的交易銀行模式主要有幾種：以貿易金融為核心，以供應鏈金融為核心，以現金及資產(chǎn)管理、交易服務(wù)為核心，以平臺金融為核心，以及以資產(chǎn)流轉為核心的交易銀行模式。

對此，廣發(fā)銀行環(huán)球交易服務(wù)部總經(jīng)理羅佳認為，“近年來(lái)，供應鏈金融作為一種高效率的金融模式，在獲客渠道、綜合貢獻、風(fēng)險分擔等方面愈發(fā)體現出其重要價(jià)值，因此，以供應鏈金融為核心業(yè)務(wù)來(lái)搭建交易銀行體系，從供應鏈切入企業(yè)交易行為，是密切貼合交易銀行特點(diǎn)和提高效率的選擇?！?/p>

法興銀行中國區環(huán)球交易銀行銀行客戶(hù)收付清算和貿易融資總監周志建則認為，“從全球范圍內看，交易銀行業(yè)務(wù)主要集中在支付結算和現金管理上，一方面，只有抓住企業(yè)交易結算這一命脈，才有可能在此基礎上衍生出其他業(yè)務(wù)；另一方面，銀行只有達到一定規模的交易結算量，才能保證金融機構運營(yíng)所需要的流動(dòng)性要求，降低負債成本，從而增強盈利能力，實(shí)現激烈競爭下的持續發(fā)展?！?/p>

可以肯定的是，依各家銀行對交易銀行業(yè)務(wù)范疇的理解不同，交易銀行在中國的發(fā)展必將會(huì )呈現各有所長(cháng)、各展其能的景象。

與此同時(shí)，中國交易銀行市場(chǎng)的潛力已經(jīng)引起外資銀行的重視，一些國際大銀行積極在中國投資和發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)，這使得市場(chǎng)的競爭更加激烈?；ㄆ煦y行、匯豐銀行和渣打銀行都宣布了他們在中國的擴張計劃。此外，有部分財務(wù)公司、租賃公司、信托公司和保險公司等，也在做一些類(lèi)似交易銀行的業(yè)務(wù)。

雖然國內的交易銀行服務(wù)剛處于起步摸索階段，但可以肯定的是，國內銀行在交易銀行服務(wù)領(lǐng)域仍將占據主導地位。據外資銀行某位專(zhuān)家介紹，在交易銀行總收入中，中等規模企業(yè)客戶(hù)的貢獻近50%，而這正是國內銀行在傳統上滲透較深的客戶(hù)群。

展望未來(lái)，交易銀行在中國的發(fā)展注定不會(huì )是一蹴而就的。各家銀行定會(huì )踏著(zhù)創(chuàng )新的步伐、持續探索出一條適合自身客戶(hù)和業(yè)務(wù)模式特點(diǎn)的交易銀行發(fā)展路徑。