近年來(lái)，工商銀行積極探索建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系，圍繞信息化、綜合化和國際化戰略發(fā)展要求，秉承服務(wù)與融合業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險防控創(chuàng )造價(jià)值的管理理念，以統一規范的外部欺詐風(fēng)險管理組織架構和制度框架為基礎，以信息化、自動(dòng)化、智能化的外部欺詐風(fēng)險管理控制平臺為手段，實(shí)現對全集團外部欺詐風(fēng)險的事前、事中、事后全流程管理，創(chuàng )建穩健審慎的風(fēng)險管理文化，為維護客戶(hù)資金安全、營(yíng)造良好金融生態(tài)更好地發(fā)揮大銀行作用。

近年來(lái)，工商銀行積極探索建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系，圍繞信息化、綜合化和國際化戰略發(fā)展要求，秉承服務(wù)與融合業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險防控創(chuàng )造價(jià)值的管理理念，以統一規范的外部欺詐風(fēng)險管理組織架構和制度框架為基礎，以信息化、自動(dòng)化、智能化的外部欺詐風(fēng)險管理控制平臺為手段，實(shí)現對全集團外部欺詐風(fēng)險的事前、事中、事后全流程管理，創(chuàng )建穩健審慎的風(fēng)險管理文化，為維護客戶(hù)資金安全、營(yíng)造良好金融生態(tài)更好地發(fā)揮大銀行作用。

外部欺詐風(fēng)險作為銀行操作風(fēng)險的重要門(mén)類(lèi)，幾乎涉及銀行所有業(yè)務(wù)條線(xiàn)，涵蓋范圍廣，防控難度大，也是當前對銀行業(yè)造成損失最為嚴重的風(fēng)險類(lèi)型之一。據國外研究機構統計，外部欺詐風(fēng)險損失事件數量在銀行各類(lèi)操作風(fēng)險事件中占比最高，接近30%，每年導致銀行損失總金額更是達到驚人的735億美元；國內銀行業(yè)每年外部欺詐風(fēng)險損失金額也達上百億元。鑒于嚴峻復雜的外部欺詐風(fēng)險形勢，研究建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系，對于銀行保障安全運營(yíng)和維護客戶(hù)權益，具有十分重要的意義。

商業(yè)銀行新型外部欺詐風(fēng)險管控體系的建設背景

建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系是銀行保障客戶(hù)資金安全、履行社會(huì )責任的客觀(guān)需要。在“三期疊加”背景下，經(jīng)濟下行壓力較大，結構調整陣痛顯現，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難增多、資金鏈趨緊，民間高利貸、非法集資等行為異?；钴S，各類(lèi)金融詐騙活動(dòng)日益猖獗，針對客戶(hù)金融資產(chǎn)的侵害事件明顯增加。在此背景下，銀行亟須建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系，以嚴密的防范、有效的管控，充分保障客戶(hù)資金安全，維護金融消費者權益和銀行信譽(yù)。

建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系是銀行實(shí)現健康發(fā)展和安全運營(yíng)的必然選擇。近年來(lái)，國內銀行業(yè)發(fā)展較快，規模不斷擴大，產(chǎn)品條線(xiàn)日益豐富。以工商銀行為例，自2007年股改上市以來(lái)，總資產(chǎn)由7.5萬(wàn)億元增長(cháng)至2014年的21.3萬(wàn)億元，個(gè)人和公司客戶(hù)分別由1.7億戶(hù)、241萬(wàn)戶(hù)發(fā)展至4.72億戶(hù)和525萬(wàn)戶(hù)，業(yè)務(wù)品種由百余種發(fā)展至數千種，服務(wù)渠道由以柜面為主拓展至網(wǎng)點(diǎn)柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話(huà)銀行、自助銀行等多渠道并舉。隨著(zhù)業(yè)務(wù)量的迅速增長(cháng)和服務(wù)覆蓋面的擴大，銀行防范欺詐風(fēng)險事件的任務(wù)也越來(lái)越艱巨和繁雜。建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系，成為銀行安全穩健運營(yíng)、降低風(fēng)險管理成本、提升綜合競爭力的重要手段。特別是當前資產(chǎn)質(zhì)量成為決定銀行整個(gè)經(jīng)營(yíng)態(tài)勢的關(guān)鍵，而在形成信用風(fēng)險的多方面原因中，信息不對稱(chēng)問(wèn)題尤其是信息不真實(shí)甚至不同程度存在的信息欺詐是一個(gè)重要原因?，F在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不再局限于過(guò)去“50公里”經(jīng)濟圈，已擴展到上千、上萬(wàn)公里，在打破地域空間束縛的同時(shí)，其生產(chǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中的資金流、信息流、物流逐漸分離。在這種情況下，依靠傳統線(xiàn)下調查、報表分析等手段來(lái)決策貸款、防控風(fēng)險的難度越來(lái)越大。為此，亟須建立新型的信用風(fēng)險監控體系，依托互聯(lián)網(wǎng)和大數據技術(shù)，強化對風(fēng)險的全景分析和實(shí)時(shí)預警，破解信息不對稱(chēng)的困局，筑牢風(fēng)險管理的堤壩。

建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系是銀行應對欺詐犯罪新趨勢新變化的必由之路。當前隨著(zhù)信息技術(shù)的快速發(fā)展，一些不法分子作案手段也“升級換代”、花樣翻新，且具有組織嚴密、遠程操縱作案、贓款轉移迅速等突出特點(diǎn)，給銀行風(fēng)險防控帶來(lái)新挑戰。銀行傳統的風(fēng)控體系無(wú)論是在理念、手段、機制等方面都還有不適應的地方，如更多聚焦事后處置和依賴(lài)人工識別，缺乏事前預防和事中控制手段，缺乏規范高效的管理工具和統一協(xié)同的管理策略等。建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系，實(shí)現對風(fēng)險的前瞻預防、精準定位、及時(shí)識別、有效化解，已勢在必行。

社會(huì )法治與誠信體系構建、信息技術(shù)快速發(fā)展為銀行建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系奠定了基礎。隨著(zhù)社會(huì )主義法治體系和社會(huì )信用體系建設的深入推進(jìn)，打擊欺詐犯罪、懲治失信行為已成為建設公正、公平的社會(huì )環(huán)境的重要內容。商業(yè)銀行通過(guò)構建新型外部欺詐風(fēng)險管控體系，可以有效防范并協(xié)助打擊各類(lèi)欺詐行為，借助金融手段提高失信成本、懲戒失信行為，有利于營(yíng)造誠實(shí)守信的社會(huì )氛圍，提升全社會(huì )的誠信意識和信用水平。同時(shí)，隨著(zhù)國家“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計劃和金融信息化戰略的全面實(shí)施，也為銀行建設新型外部欺詐風(fēng)險管控體系提供了有利條件，有利于提升欺詐風(fēng)險管理的科技化水平，增強風(fēng)險管控的針對性和有效性。

風(fēng)險管控體系的探索

近年來(lái)，工商銀行積極探索建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系，圍繞信息化、綜合化和國際化戰略發(fā)展要求，秉承服務(wù)與融合業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險防控創(chuàng )造價(jià)值的管理理念，以統一規范的外部欺詐風(fēng)險管理組織架構和制度框架為基礎，以信息化、自動(dòng)化、智能化的外部欺詐風(fēng)險管理控制平臺為手段，實(shí)現對全集團外部欺詐風(fēng)險的事前、事中、事后全流程管理，創(chuàng )建穩健審慎的風(fēng)險管理文化，為維護客戶(hù)資金安全、營(yíng)造良好金融生態(tài)更好地發(fā)揮大銀行作用。具體做法是：

第一，健全組織架構和制度體系。工商銀行建立了與自身經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展目標、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、管理條線(xiàn)分工以及監管要求相適應的外部欺詐風(fēng)險管理組織體系架構。該架構遵循“三道防線(xiàn)”的原則，即在集團董事會(huì )的領(lǐng)導下，高管層通過(guò)外部欺詐風(fēng)險評估管理領(lǐng)導小組協(xié)調解決欺詐風(fēng)險重大管理事項，各相關(guān)部門(mén)分兵把口、各司其責，內部控制與審計部門(mén)對風(fēng)險管理機制的有效性進(jìn)行監督，形成緊密銜接、統一高效的組織管理體系。在制度建設上，既出臺了集團層面的《外部欺詐風(fēng)險管理辦法》、《外部欺詐風(fēng)險評估實(shí)施細則》等總的制度，也出臺了各專(zhuān)業(yè)的具體管理規定，如個(gè)人金融專(zhuān)業(yè)的《處置假名個(gè)人銀行存款賬戶(hù)實(shí)施細則》，信用卡專(zhuān)業(yè)的《信用卡風(fēng)險監控業(yè)務(wù)管理辦法》，電子銀行專(zhuān)業(yè)的《電子銀行外部欺詐風(fēng)險監控工作規程》等，共同構成了較為完善的制度體系。

第二，打造基于大數據和信息化技術(shù)的風(fēng)險管控平臺。工商銀行在注重學(xué)習借鑒的基礎上，立足自主創(chuàng )新，在國內外同業(yè)中率先研發(fā)投產(chǎn)了外部欺詐風(fēng)險信息系統。該系統集風(fēng)險信息收集處理、分析評級、數據挖掘、實(shí)時(shí)預警、自動(dòng)控制等功能于一體，實(shí)現了對外部欺詐風(fēng)險的實(shí)時(shí)精準預警和有效攔截干預。該系統收錄了來(lái)自工商銀行內部積累、國家相關(guān)部委和各級政府機關(guān)、國內外銀行同業(yè)、國際反欺詐組織與司法機構等提供的各類(lèi)風(fēng)險信息，并利用數據挖掘技術(shù)建成了總量超過(guò)千萬(wàn)條、包含20余個(gè)子類(lèi)、囊括個(gè)人、企業(yè)和賬戶(hù)風(fēng)險數據庫，是目前國內種類(lèi)最全、量級最大的銀行業(yè)外部欺詐風(fēng)險數據庫。通過(guò)運用風(fēng)險數據庫對業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)匹配判斷，以“精準打擊”的事中風(fēng)險預警模式代替傳統的“撒網(wǎng)捕魚(yú)”式監控風(fēng)險預警，可大幅提升風(fēng)險判斷的準確性和控制的有效性，在業(yè)務(wù)辦理流程中加裝一道高科技的“防火墻”。

第三，強化業(yè)務(wù)條線(xiàn)對外部欺詐的分類(lèi)控制。工商銀行在各個(gè)重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域研發(fā)投產(chǎn)了主要基于數據模型分析技術(shù)的風(fēng)險控制系統，共同構建起全行“黑名單定點(diǎn)清除+風(fēng)險監控模型”互為補充的新型外部欺詐風(fēng)險管控體系。如在信貸領(lǐng)域，總行本部成立了信貸監督中心，將數據挖掘分析技術(shù)和銀行信貸作業(yè)經(jīng)驗相結合，研發(fā)投產(chǎn)了百余個(gè)風(fēng)險預警模型，對集團每個(gè)機構、每戶(hù)企業(yè)、每筆貸款運行情況進(jìn)行全流程監測。在業(yè)務(wù)運營(yíng)領(lǐng)域，通過(guò)對各類(lèi)風(fēng)險事件的收集分析，建立了涵蓋賬戶(hù)管理、業(yè)務(wù)受理、賬務(wù)處理、憑證要素管理、異常交易監測、客戶(hù)信息管理和員工行為管理等關(guān)鍵環(huán)節的監控體系，可有效識別化解虛假開(kāi)戶(hù)、不良交易、電信詐騙以及內部操作風(fēng)險隱患。在信用卡領(lǐng)域，研發(fā)了信用卡風(fēng)險實(shí)時(shí)監測干預系統，根據交易類(lèi)型、時(shí)間、地點(diǎn)、金額、筆數、商戶(hù)等維度的信息建立交易欺詐風(fēng)險模型，形成“模型評分+規則引擎+實(shí)時(shí)攔截”三位一體的精準欺詐風(fēng)險識別控制體系。

第四，開(kāi)展外部欺詐風(fēng)險管理防控有效性評估。工商銀行根據巴塞爾新資本協(xié)議和國內監管要求，成立了由行領(lǐng)導任組長(cháng)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)參與的外部欺詐風(fēng)險評估領(lǐng)導小組，并從集團各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和行外專(zhuān)家資源中遴選組建了風(fēng)險分析師團隊和專(zhuān)家顧問(wèn)庫，加強專(zhuān)業(yè)分析力量，促進(jìn)反欺詐工作從“事后處理”向“事前防范”轉變。近年來(lái)，工商銀行先后針對賬戶(hù)實(shí)名制、商品融資、自助設備、第三方支付、手機銀行、境外支票、防恐防暴等200余項業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理活動(dòng)中的外部欺詐風(fēng)險，有計劃地開(kāi)展了風(fēng)險評估，并相應采取600余項風(fēng)險管理改進(jìn)措施，促進(jìn)了外部欺詐風(fēng)險管控水平的提升。

第五，營(yíng)造穩健審慎的反欺詐文化。工商銀行通過(guò)多元渠道和手段，積極培育以“穩健、審慎”為核心理念的風(fēng)險管理文化。在銀行內部安全文化建設方面，依托網(wǎng)絡(luò )大學(xué)、網(wǎng)點(diǎn)直通車(chē)和外部欺詐風(fēng)險信息系統等渠道，將外部欺詐風(fēng)險典型案例、風(fēng)險點(diǎn)與防控要點(diǎn)及時(shí)推送到各級機構網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現信息實(shí)時(shí)共享，有效營(yíng)造了全行重視、全員參與、全面覆蓋、全程控制的風(fēng)險管理文化。在金融消費者宣傳教育方面，除通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)宣傳、網(wǎng)站推廣、公益廣告等方式外，工商銀行還加強與國家有關(guān)部門(mén)的密切協(xié)作，促進(jìn)客戶(hù)與社會(huì )公眾增強反欺詐意識和知識技能，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

第六，參與全球化的外部欺詐風(fēng)險管控合作交流。隨著(zhù)中國銀行業(yè)不斷融入全球金融體系，工商銀行也加強了在外部欺詐風(fēng)險管控領(lǐng)域的國際化合作。2013年加入了國際銀行安全協(xié)會(huì )(IBSA)，與會(huì )員單位建立了互信、互利的溝通機制，通過(guò)參與有關(guān)防范虛擬銀行攻擊、新型網(wǎng)絡(luò )欺詐、反洗錢(qián)風(fēng)險、金融信息竊取、恐怖主義融資等一系列交流探討，掌握了大量第一手國際欺詐風(fēng)險數據和金融安全信息咨訊，并向該協(xié)會(huì )發(fā)起了旨在對跨國、跨行欺詐犯罪資金實(shí)施監控的《欺詐賬戶(hù)止付倡議》。近年來(lái)，還陸續翻譯引進(jìn)了《安全導論》、《風(fēng)險分析與安全調查》等國際現代安保管理理論，填補了國內相關(guān)領(lǐng)域的空白。

新型外部欺詐風(fēng)險管控體系的建設成效

工商銀行通過(guò)探索建立新型外部欺詐風(fēng)險管控體系，在維護客戶(hù)利益、促進(jìn)社會(huì )誠信體系建設、保障業(yè)務(wù)安全發(fā)展、風(fēng)險管理創(chuàng )造價(jià)值等方面取得積極成效，促進(jìn)了經(jīng)濟效益、社會(huì )效益的提升。

突出保護客戶(hù)利益，取得良好的社會(huì )效應。工商銀行通過(guò)運用外部欺詐風(fēng)險信息系統在業(yè)務(wù)全渠道對電信詐騙交易作布控攔截，效果顯著(zhù)。自該系統2013年9月投產(chǎn)，截至2015年7月，共成功攔截電信詐騙3.5萬(wàn)起，為客戶(hù)避免經(jīng)濟損失4.57億元，防控電信詐騙有效率達到了96.7%，獲得了社會(huì )各界的廣泛關(guān)注與好評。2015年工商銀行新型外部欺詐風(fēng)險管控體系建設成果還榮獲國務(wù)院國有資產(chǎn)管理委員會(huì )、工業(yè)與信息化部和中國企業(yè)聯(lián)合會(huì )共同頒發(fā)的國家級企業(yè)管理創(chuàng )新領(lǐng)域的最高獎——全國企業(yè)管理現代化創(chuàng )新成果一等獎，這是對工商銀行管理和科技創(chuàng )新、保護客戶(hù)利益、履行社會(huì )責任的充分肯定。

降低風(fēng)險管理成本，創(chuàng )造了顯著(zhù)的經(jīng)濟效益。工商銀行新型外部欺詐風(fēng)險管控體系建設實(shí)踐，改變了以往欺詐風(fēng)險管理只是銀行管理手段和成本負擔的觀(guān)念，樹(shù)立了風(fēng)險管理同樣創(chuàng )造價(jià)值的新范例。如利用外部欺詐風(fēng)險信息系統和信用風(fēng)險監控平臺，對全行超過(guò)一半即近6萬(wàn)億元的信貸資產(chǎn)進(jìn)行了一遍風(fēng)險排查，對潛在風(fēng)險較大的客戶(hù)進(jìn)行預警，督導各機構通過(guò)壓降風(fēng)險敞口、風(fēng)險緩釋、安全加固等措施，收回風(fēng)險融資2000億元，化解整改風(fēng)險融資4000億元；預警處置信用卡風(fēng)險事件20萬(wàn)起，止付風(fēng)險卡片4.3萬(wàn)張，避免欺詐風(fēng)險損失58億元；在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成功堵截冒名、假證開(kāi)戶(hù)1299起，有效識別防范個(gè)人信用套現、套取信用卡積分、隱蔽轉移資金等異常行為；在集中采購項目中查實(shí)一批存在風(fēng)險記錄的供應商，并列入供應商禁入名單管理。新型管控體系亦有助于完善客戶(hù)精細化管理，節約營(yíng)銷(xiāo)成本，提高營(yíng)銷(xiāo)效果。如信貸業(yè)務(wù)利用該體系為基層機構精準營(yíng)銷(xiāo)和融資服務(wù)提供支持；銀行卡業(yè)務(wù)利用該體系累計識別預警風(fēng)險客戶(hù)十余萬(wàn)名，將其標識為非營(yíng)銷(xiāo)目標客戶(hù)，從而為業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)避免了大量資源浪費；私人銀行業(yè)務(wù)運用該系統對存量客戶(hù)進(jìn)行篩查，對查實(shí)存在風(fēng)險信息的客戶(hù)及時(shí)采取退出措施，提升了客戶(hù)服務(wù)分級的精細度和準確度。

創(chuàng )新風(fēng)險管理模式，具有良好的示范效應。工商銀行外部欺詐風(fēng)險管控體系初步探索出一條適合現代商業(yè)銀行需求的風(fēng)險管理模式，即將統一的外部欺詐風(fēng)險管控平臺嵌入各項業(yè)務(wù)流程，無(wú)需人工干預即可實(shí)現對風(fēng)險的自動(dòng)預警控制，并能實(shí)現對新興業(yè)務(wù)可能存在風(fēng)險的前瞻性評估和揭示，這也是大數據技術(shù)在商業(yè)銀行風(fēng)險防控領(lǐng)域的一次創(chuàng )新應用。同時(shí)該體系的建立，將分散在各業(yè)務(wù)系統和管理系統的外部欺詐風(fēng)險信息整合至標準化、統一化的信息平臺，顯著(zhù)增強了全集團客戶(hù)的統一風(fēng)險評價(jià)和業(yè)務(wù)管控能力。該體系獲得國際銀行安全協(xié)會(huì )及許多跨國銀行的較高評價(jià)。

加強商業(yè)銀行新型外部欺詐風(fēng)險管控體系建設的思考

隨著(zhù)經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，也帶來(lái)了銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的深刻變化。與當前嚴峻復雜的風(fēng)險形勢相比，商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作還存在理念滯后、缺乏全局性和全球化的管理思路、信息共享和數據挖掘能力不足等問(wèn)題。這里，就加強新型外部欺詐風(fēng)險管控體系建設提出相關(guān)思路。

加強外部欺詐風(fēng)險管理的前瞻研究與整體謀劃。商業(yè)銀行應進(jìn)一步明確外部欺詐風(fēng)險管理在本行經(jīng)營(yíng)管理中的定位，堅持“集中管理、流程控制、全員參與”的理念，全面、系統地謀劃風(fēng)險管理策略。應當結合自身業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)，健全外部欺詐風(fēng)險管理架構和制度體系，推動(dòng)建設符合本行戰略定位的風(fēng)險管理文化。

加強外部欺詐風(fēng)險信息庫建設與數據挖掘。在現有風(fēng)險管理系統的基礎上，商業(yè)銀行應當運用企業(yè)級數據倉庫(EDW)技術(shù)，將原來(lái)以“孤島”形式分布在各業(yè)務(wù)系統中的風(fēng)險信息和廣泛的外部商務(wù)、政務(wù)等信息，整合納入統一共享的信息系統，并動(dòng)態(tài)更新。同時(shí)，運用數據挖掘技術(shù)對數據倉庫中海量碎片化、非結構化信息進(jìn)行智能分析，實(shí)現系統線(xiàn)上線(xiàn)下全渠道布控，為風(fēng)險管理戰略決策和及時(shí)準確的風(fēng)險監測提供有力的信息支持。

搭建銀行業(yè)欺詐風(fēng)險信息數據“云平臺”。以風(fēng)險數據倉庫和數據挖掘技術(shù)為基礎，商業(yè)銀行可合作共享外部欺詐風(fēng)險信息數據，共同搭建金融業(yè)風(fēng)險信息數據的“云平臺”，形成以客戶(hù)為主題的、連續動(dòng)態(tài)的、所有風(fēng)險信息的集合，進(jìn)而全面評價(jià)和科學(xué)判斷每個(gè)客戶(hù)、每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，真正實(shí)現銀行業(yè)風(fēng)險管理的大數據集成應用，進(jìn)一步推動(dòng)風(fēng)險管理的科學(xué)化、定量化和精細化。

加強反欺詐專(zhuān)業(yè)人才隊伍建設。商業(yè)銀行應重視培養建立一支由風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等多領(lǐng)域人員組成的外部欺詐風(fēng)險數據分析師和專(zhuān)業(yè)分析師隊伍，負責風(fēng)險監測分析、信息數據挖掘，以及對基層機構風(fēng)險處置的指導工作。同時(shí)可通過(guò)聘請公共安全、反欺詐領(lǐng)域的行外專(zhuān)家，為指導開(kāi)展風(fēng)險分析、評估和應對處置等專(zhuān)業(yè)化工作提供智力支持。

深化外部欺詐風(fēng)險管控交流合作。信息時(shí)代下產(chǎn)業(yè)格局的一個(gè)重大變化就是打破了傳統行業(yè)、地域的概念和束縛，可最為廣泛地獲取全球思想資源與優(yōu)秀經(jīng)驗。商業(yè)銀行外部欺詐風(fēng)險管控也應當以積極開(kāi)放的姿態(tài)開(kāi)展交流合作。如探索建立風(fēng)險信息共享、可疑賬戶(hù)跨行止付協(xié)作等同業(yè)合作機制；建立與國際商業(yè)銀行、國際安全組織、反欺詐組織、專(zhuān)業(yè)安保公司等機構的合作機制。同時(shí)深化對全球銀行業(yè)安全管理的專(zhuān)業(yè)研究，將全球成功實(shí)踐與本土經(jīng)驗相結合，形成切合自身實(shí)際的風(fēng)險防控策略，建立更加高效嚴密的外部欺詐風(fēng)險管控體系。