以前，P2P平臺出事，多是由受害人報案引發(fā)；而此次融金所被調查卻和以前不一樣，是在沒(méi)有受害人報案的情況下提前調查，其實(shí)就是對P2P企業(yè)敲了警鐘，提醒這些企業(yè)去整改

法治周末見(jiàn)習記者 平影影

“這幾天平臺可以正常提現，但大家內心還是很擔憂(yōu)，不少人都等著(zhù)到期后全部提現，”9月7日，融金所高管被警方帶走后，投資者劉立(化名)就全天候守在投資者組建的QQ群里，即使投的10萬(wàn)元已經(jīng)提出了一大部分，他還是有些后怕和后悔，“等剩余的錢(qián)到期后，我再也不買(mǎi)了”。

9月7日晚間，深圳知名P2P平臺——融金所18名高管被警方集體調查，10日，融金所表示，18位工作人員已全部回崗工作。而其引發(fā)的余震卻并未停止，深圳多家P2P平臺，于9日晚間曾組織了一場(chǎng)通氣會(huì )，協(xié)商未來(lái)與監管的溝通對策。

法治周末記者采訪(fǎng)的多位業(yè)內人士表示，融金所高管被調查一事起到了敲山震虎的作用，目前多家P2P企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始積極整改，努力合乎規范。不僅如此，在P2P監管細則出臺之后，P2P行業(yè)或面臨新一輪大洗牌。

融金所18名高管被調查

“真的沒(méi)想到融金所會(huì )出事?！睆V州一家P2P企業(yè)的創(chuàng )始人告訴記者，“在P2P行業(yè)中，融金所算是發(fā)展好、名氣大的一家P2P企業(yè)了?！?/p>

融金所成立于2013年5月，目前全國共有31家分公司。融金所官網(wǎng)顯示，該公司目前平臺累計成交金額達47.17億元，待收金額12.71億元，總用戶(hù)數為9.5萬(wàn)人。

次日，融金所發(fā)布公告稱(chēng)，截至當日中午12時(shí)，7日協(xié)助調查的18名員工，已有10名陸續回到崗位，另外8名正在全力配合相關(guān)部門(mén)的調查工作。

據悉，這8名被刑拘的工作人員包括總裁張東波、副總裁劉豐磊、總經(jīng)理孟楚三位高管、出納及兩名客服等。

9月10日，融金所又在官網(wǎng)發(fā)聲稱(chēng)，9月9日所有相關(guān)同事均回崗工作。公告顯示，深圳刑偵大隊到融金所及其他同行企業(yè)展開(kāi)走訪(fǎng)和常規檢查。在此期間公司部分同事被安排到相關(guān)單位進(jìn)行了進(jìn)一步溝通，9日所有相關(guān)同事均回崗工作。公司所有業(yè)務(wù)照常展開(kāi)，投資人投標和提現未受影響。公告還表示，公司董事長(cháng)孫明達近期正在進(jìn)行治療休養，公司工作暫時(shí)由副董事長(cháng)兼總裁張東波主持。

此后有消息稱(chēng)，融金所被帶走高管目前處于取保候審階段，此前系以非法吸收公眾存款被刑事拘留。

對此，法治周末記者聯(lián)系了融金所的相關(guān)負責人，對方僅表示，此事起因是一名前員工因報復而舉報，其他問(wèn)題并未進(jìn)行回應。

投資者信心受重創(chuàng )

融金所高管被警方帶走一事發(fā)生后，平臺投資者人心惶惶。法治周末調查采訪(fǎng)發(fā)現，即使目前平臺提現正常，相當一部分投資者信心還是受到了影響。

法治周末記者注意到，融金所高管被帶走調查后，投資者自發(fā)組建了多個(gè)QQ群，有“融金所投資真相直播群”“融金所投資人交流群”等，有不少群已經(jīng)滿(mǎn)員，群管理員不得不在公告上寫(xiě)明“1群已滿(mǎn)，請加2群：×××”等。

“看看情況怎么發(fā)展！上天保佑?！币粋€(gè)名為“融金所投資人交流群”的QQ群上如此寫(xiě)道。

“因為平臺現在提現確實(shí)是正常的，但是很多人已經(jīng)擔心的是之后的情況?！币晃徊辉竿嘎缎彰耐顿Y者告訴法治周末記者，“很多出事的平臺被媒體曝光后幾天提現都是正常的，但之后誰(shuí)又能保證呢？”

“有個(gè)投資者前幾天一次性提出了19萬(wàn)元?！卑奄彿渴赘赌脕?lái)投資的劉立表示，“經(jīng)過(guò)這件事，大家都人心惶惶，害怕以后無(wú)法提現，我也在等自己剩余的錢(qián)到期提現，不再考慮網(wǎng)貸產(chǎn)品?！?/p>

“出事的那兩天有十多個(gè)長(cháng)標的轉讓?！眲⒘⑾蚍ㄖ沃苣┯浾咄嘎?，“因為投資不能提前退出，除非是超過(guò)23個(gè)月的標的，否則不能轉讓?zhuān)荒艿狡诨乜钐岈F，有很多投資者都在想辦法脫手?！?/p>

行業(yè)已在積極整改

除了投資者，整個(gè)P2P行業(yè)也處在震動(dòng)中。

融金所高管被帶走后，有消息稱(chēng)目前被經(jīng)偵主動(dòng)調查的平臺不止融金所一家，一共有6家平臺受到調查，是經(jīng)偵主動(dòng)發(fā)起的一次排查，調查P2P有沒(méi)有設立資金池、有沒(méi)有發(fā)假標、自融。

而在9月9日當晚，深圳多家P2P平臺就召開(kāi)了通氣會(huì )，協(xié)商未來(lái)與監管的溝通對策。

“融金所高管被調查一事具體內情不得而知，但透露出的監管層的態(tài)度卻很明確，其實(shí)就是傳遞風(fēng)向，希望P2P行業(yè)能自己整改，符合規范，起到敲山震虎的作用?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融研究機構棕櫚樹(shù)創(chuàng )始人余非說(shuō)。

對此說(shuō)法，中國小額貸款聯(lián)盟秘書(shū)長(cháng)白澄宇表示贊同。

“這次我們發(fā)現跟以前不一樣了，以前是出了事，有受害人，有經(jīng)濟損失，受害人報案，警察會(huì )立案調查；但這一次卻是在沒(méi)有受害人報案的情況下提前調查，其實(shí)就是對P2P企業(yè)敲了警鐘，提醒這些企業(yè)去整改?！卑壮斡畋硎?，“一直在傳融金所是因為非法集資被調查，但警方并未給出回應，所以其實(shí)也是對那些涉及非法集資的P2P企業(yè)敲了警鐘，如果現在不整改，下一步可能會(huì )有更嚴厲的措施?！?/p>

不僅如此，余非還向法治周末記者透露，目前融金所被調查一事的效果已經(jīng)開(kāi)始顯現。

“據我所知，最近確實(shí)有很多P2P企業(yè)都在積極地商量如何去整改，如何使平臺各方面合乎規范?！庇喾钦f(shuō)，“比如說(shuō)《互聯(lián)網(wǎng)金融指導意見(jiàn)》要求P2P平臺設立銀行存管，我知道的是很多P2P企業(yè)都在積極和銀行洽談，希望符合規范；還有企業(yè)正在引入會(huì )計事務(wù)所的合作；也有企業(yè)正在著(zhù)手評級的事項……對P2P企業(yè)進(jìn)行調查所起的效果還會(huì )進(jìn)一步顯現?！?/p>

P2P行業(yè)或迎新一輪洗牌

“其實(shí)融金所被查一事，與此前集中打擊非法集資的大環(huán)境有關(guān)?！卑壮斡畋硎?，非法集資是懸在P2P行業(yè)上方的一把利劍，目前P2P行業(yè)魚(yú)龍混雜，各種民間借貸打著(zhù)P2P的旗號從事民間借貸業(yè)務(wù)，其中不乏有非法集資的行為，“再加上P2P行業(yè)細則還未出臺，監管層對P2P企業(yè)進(jìn)行突擊檢查既是例行公事，又是為細則出臺做準備?！?/p>

據網(wǎng)貸之家統計，2015年8月，新增問(wèn)題平臺81家。從問(wèn)題平臺事件類(lèi)型上看，8月份跑路類(lèi)型平臺占本月問(wèn)題平臺數量比例顯著(zhù)上升，達到了79.01%。

而法治周末記者查閱梳理近日新聞，發(fā)現已有多家P2P企業(yè)被調查。

如9月8日，國湘資本官網(wǎng)披露，為配合近段時(shí)間全國范圍內的金融秩序整頓(P2P行業(yè)整頓)，國湘資本網(wǎng)部分高管及員工正在協(xié)助有關(guān)部門(mén)調查中。9月10日，合利在線(xiàn)公告稱(chēng)，為配合近期全國范圍內的金融秩序整頓，合利在線(xiàn)目前各項業(yè)務(wù)暫停一周，本網(wǎng)部分員工正在協(xié)助有關(guān)部門(mén)調查。

也有平臺還未被調查就主動(dòng)投案自首。9月初，斗金貸的高層迫于壓力到深圳筍崗派出所投案自首。目前，斗金貸平臺停止發(fā)標，電話(huà)無(wú)人接聽(tīng)，在線(xiàn)客服全部為離線(xiàn)狀態(tài)，客服電話(huà)已經(jīng)處于轉接狀態(tài)。

“細則出臺前，監管層嚴查P2P企業(yè)，就是為了讓P2P企業(yè)自己整改；其實(shí)在這個(gè)過(guò)程中多家P2P企業(yè)就會(huì )被淘汰掉，因為它們在和銀行洽談、評級等方面可能無(wú)法順利進(jìn)行，而留下來(lái)的則是那些發(fā)展規范、資金實(shí)力強的P2P企業(yè)；未來(lái)細則出臺后，整個(gè)行業(yè)勢必要迎來(lái)新一輪大洗牌，會(huì )有更多P2P企業(yè)死掉?！卑壮斡畋硎?，“除了等待細則出臺，P2P行業(yè)應在行業(yè)自律、信息披露方面作出進(jìn)一步努力?！?/p>