近年來(lái)，金融欺詐案件頻發(fā)，釣魚(yú)網(wǎng)站、模仿銀行客服撥打詐騙電話(huà)等手段也不斷翻新?！蹲C券日報》記者注意到，近期利用某銀行積存金業(yè)務(wù)開(kāi)展的詐騙活動(dòng)“殺傷力巨大”。根據記者的不完全統計，目前受害人數達到數百人，涉案金額也達到了千萬(wàn)元量級，被騙金額最多的一位受害人被騙走8萬(wàn)元。

在調查采訪(fǎng)的過(guò)程中，記者發(fā)現，此類(lèi)案件是利用銀行業(yè)務(wù)的便捷性進(jìn)行較為隱蔽的詐騙，被騙人群中不乏有白領(lǐng)、教師等高學(xué)歷人群。

在接到投訴后，相關(guān)銀行已經(jīng)展開(kāi)相關(guān)工作，截至記者發(fā)稿時(shí)，該行手機銀行的登錄操作已經(jīng)修改為需要首先輸入綁定手機的驗證碼，方可進(jìn)入操作頁(yè)面，而此前，只要輸入正確的卡號和登錄密碼即可。另?yè)蹲C券日報》記者了解，受害人因犯罪分子操作將現金轉入到積存金業(yè)務(wù)中造成的投資損失，該行也已經(jīng)先行墊付。

存款神秘失蹤

8月14日，江西贛州的鐘先生正在家中玩電腦，突然手機收到一條來(lái)自銀行的短信，內容為“您的卡支付2000元”，而此時(shí)在家的鐘先生并未有任何消費，由于此前多次收到過(guò)類(lèi)似詐騙短信，鐘先生此次也未作理會(huì )。

過(guò)了大約5分鐘，鐘先生的手機響起，電話(huà)那一頭的人直接叫出了鐘先生的全名，并表示鐘先生在其網(wǎng)店購買(mǎi)了積存金也就是游戲點(diǎn)卡2000元，并讓鐘先生進(jìn)行核對，核對以后將為鐘先生發(fā)貨。鐘先生聽(tīng)后倍感疑惑，一方面自己并未購買(mǎi)過(guò)積存金，另一方面對方熟知自己的信息并不像騙子。

在聽(tīng)到鐘先生稱(chēng)并未購買(mǎi)產(chǎn)品后，電話(huà)另一邊的男性客服人員表示，讓鐘先生立即上網(wǎng)銀查看一下是否進(jìn)行了扣款，鐘先生打開(kāi)網(wǎng)銀后發(fā)現，賬戶(hù)中的確有2000元不翼而飛，鐘先生大為驚慌并對電話(huà)那邊的客服又信任了幾分。

隨后該男性客服人員表示，他為網(wǎng)店的銷(xiāo)售人員，每一筆訂單都需要和客戶(hù)進(jìn)行核實(shí)，此前也發(fā)生過(guò)客戶(hù)銀行卡被盜刷的事件，因此鐘先生的訂單，其可以幫忙取消，但需要鐘先生提交一個(gè)驗證碼，并稱(chēng)驗證碼將發(fā)到手機上。

鐘先生此時(shí)仍不能完全相信對方說(shuō)辭，便掛了電話(huà)。誰(shuí)知對方立馬又回撥過(guò)來(lái)稱(chēng)如果不取消訂單，5分鐘之后該訂單將發(fā)貨，于是鐘先生將驗證碼告知了對方。在短短幾秒鐘過(guò)后，鐘先生就收到了賬戶(hù)收入2000元的短信提醒，但隨后的另一條短信卻讓鐘先生從失而復得轉為得而復失。

該短信顯示“您的卡由B2C轉出2000元”，而當鐘先生再次回撥該客服人員的手機號碼時(shí)，手機雖然能打通但一直無(wú)人接聽(tīng)，第二天該手機關(guān)機。

鐘先生的被騙過(guò)程只是眾多相似案例中的一個(gè)。根據另一位受害人曲先生的統計，截至8月12日，他已經(jīng)了解到有87人被騙，涉案金額數百萬(wàn)元;而在另一個(gè)積存金詐騙受害者的討論群中，有500多位受害人，被騙金額從3000元到8萬(wàn)元不等，根據《證券日報》記者的不完全統計，涉案金額合計已近千萬(wàn)元。

作案手法詳解

積存金業(yè)務(wù)介紹顯示，積存金是某銀行與世界黃金協(xié)會(huì )聯(lián)合推出的“智能型”黃金投資產(chǎn)品，是全國首款以“日均價(jià)格靈活積蓄”的權益憑證式低風(fēng)險黃金投資產(chǎn)品，主要面向廣大個(gè)人投資者。

具體投資方式為，客戶(hù)在銀行開(kāi)立積存金賬戶(hù)，并簽訂積存協(xié)議，采取定期積存(約定每月扣款金額)或主動(dòng)積存的方式，按確定金額購入銀行以黃金資產(chǎn)為依托的黃金資產(chǎn)權益(積存金)，該權益可以贖回或兌換貴金屬產(chǎn)品實(shí)物。由于投資者長(cháng)期分批小額買(mǎi)入黃金，因而可降低在不當時(shí)候做出大額投資的風(fēng)險，投資者可于合約期(通常最少一年)內任何時(shí)候，或在結束賬戶(hù)時(shí)，選擇兌換實(shí)物貴金屬產(chǎn)品，若投資者決定出售積存金，便可按當日積存金價(jià)格變現。

《證券日報》記者致電該銀行客服，客服表示，積存金業(yè)務(wù)可以通過(guò)柜臺與網(wǎng)上銀行辦理?？蛻?hù)在買(mǎi)入時(shí)需要繳納所購買(mǎi)金額0.5%的手續費，在贖回時(shí)收取1%的手續費，這款業(yè)務(wù)的贖回時(shí)實(shí)時(shí)到帳。此外，在當日9點(diǎn)到晚上22點(diǎn)30之間，均可對當日購買(mǎi)的積存業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷(xiāo)。

曲先生告訴記者，詐騙的過(guò)程是詐騙者首先以某種手段盜取了客戶(hù)的卡號和登錄密碼，隨后登錄網(wǎng)上銀行進(jìn)行積存金的購買(mǎi)，而為了方便網(wǎng)銀客戶(hù)，該銀行在登陸網(wǎng)銀過(guò)程中并不需要輸入手機驗證碼，該快捷通道給了詐騙者可乘之機。

詐騙者購買(mǎi)積存金之后，受害者的賬戶(hù)余額就會(huì )顯示扣款，這時(shí)不法分子再進(jìn)行轉賬操作，在獲得受害人短信驗證碼的瞬間，將積存金贖回釋放，因此受害人會(huì )先收到余額入賬信息，之后該筆錢(qián)款又被迅速轉走。曲先生表示，這一手法非常的隱蔽，一般人難以發(fā)現其中的玄機。

《證券日報》記者在采訪(fǎng)的過(guò)程中發(fā)現，受害人來(lái)自全國各地，也并非如傳統銀行詐騙中那樣老年人受害者較多，這次年輕白領(lǐng)反而占了多數。

銀行應對積極

從7月份開(kāi)始，該類(lèi)詐騙案就在全國多地發(fā)生，而銀行如今也作出了積極應對。根據本報記者了解，目前，該行的手機銀行登陸需要額外輸入一次手機驗證碼，而網(wǎng)銀更改支付限額也需要輸入短信驗證碼。

此外，該銀行部分分支機構已經(jīng)對被詐騙分子轉入到積存金中的金額予以釋放，并對投資損失進(jìn)行了先行的墊付，一部分被不法分子轉移走的金額，銀行也先行進(jìn)行了墊付。

在該行回復給受害人的郵件中，也進(jìn)行了提醒：“積存金作為黃金資產(chǎn)配置型產(chǎn)品，客戶(hù)在積存時(shí)已簽訂協(xié)議，同意承擔價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險，因此價(jià)格下跌造成的浮虧應由客戶(hù)自行承擔，如遭受詐騙，非本人購買(mǎi)該產(chǎn)品，建議及時(shí)報案，由公安機關(guān)介入調查，以維護合法權益。”

據《證券日報》記者多方面了解，大部分客戶(hù)已經(jīng)與當地支行進(jìn)行了溝通，相關(guān)情況已經(jīng)詳細匯報了給了銀行，銀行也承諾將情況向上級反映，確保事情能夠得到妥善處理。

互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失增長(cháng)較快

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )報告指出，2014年信用卡欺詐損失金額為15027萬(wàn)元，同比上升15.1%。從欺詐類(lèi)型上來(lái)看，排名前五位的為偽卡、虛假申請、互聯(lián)網(wǎng)欺詐、失竊卡和賬戶(hù)盜用。與2013年相比，偽卡欺詐損失仍為占比最高的欺詐類(lèi)型，占比有所回升，創(chuàng )新業(yè)務(wù)欺詐，如互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額和占比呈現較快增長(cháng)態(tài)勢。

2014年互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額為2245萬(wàn)元，比上年增長(cháng)59.1%，互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失占比為14.8%，比上年增長(cháng)4個(gè)百分點(diǎn)。

隨著(zhù)犯罪手法的更新，銀行也在做著(zhù)努力。民生銀行相關(guān)負責人表示，民生銀行上半年堵截的案件中,降幅最大的是冒充他人辦理業(yè)務(wù),一共堵截了2183件,同比下降了53.87%。其中,堵截冒用他人身份證開(kāi)戶(hù)為1546件,同比下降了62.17%;堵截冒領(lǐng)卡為16件,同比下降了60%;堵截冒充他人辦理其他業(yè)務(wù)為487件,同比下降了9.31%。

2015年上半年建行電子銀行風(fēng)險監控平臺攔截欺詐事件19118起，為客戶(hù)挽回損失達1.39億元，其中，包括1000多起電信詐騙，涉及金額近3000萬(wàn)元。

光大銀行合肥分行也表示，如果客戶(hù)不慎中了騙子的圈套，應第一時(shí)間至當地公安機關(guān)報警并聯(lián)系發(fā)卡銀行做盜刷后續的賬務(wù)處理。要注意妥善保管好個(gè)人信息，通過(guò)正規的渠道申請辦理或者調額，不要點(diǎn)擊陌生鏈接、網(wǎng)頁(yè)，不要輕信陌生來(lái)電，手機號碼等，以免上當受騙。注意勿將信用卡密碼、動(dòng)態(tài)密碼、支付密碼等告訴任何人。(見(jiàn)習記者 毛宇舟)