圖為深圳警方破獲重大地下錢(qián)莊案件中查獲的銀行卡及外幣。

原標題：公安部部署多地破獲多起涉嫌非法買(mǎi)賣(mài)外匯犯罪案件

地下錢(qián)莊：違法犯罪的重要資金轉移通道

人民網(wǎng)北京8月25日電(記者張洋)“世界那么大，我想去看看。”全球化時(shí)代，出國旅游不再新鮮事，跨國貿易也是屢見(jiàn)不鮮?？墒?，即便是互聯(lián)互通的世界，也要尊重各國的差異，比如貨幣，以及建立在貨幣之上的民商法律、金融制度、外匯政策。

然而，偏偏有這樣一種犯罪，它試圖越過(guò)法律的底線(xiàn)，游離于金融監管體系，從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯、跨國(境)資金轉移或資金存儲借貸等業(yè)務(wù)。我們稱(chēng)之為“地下錢(qián)莊”。

據了解，地下錢(qián)莊的危害已經(jīng)全面加深加重，金融、證券、涉稅、商貿、侵權偽劣等幾乎所有經(jīng)濟犯罪均涉及地下錢(qián)莊，網(wǎng)絡(luò )賭博、電信詐騙、走私販毒甚至暴力恐怖、貪污腐敗等違法犯罪中，地下錢(qián)莊的“黑手”也屢見(jiàn)不鮮。

日前，在公安部的統一部署下，多地公安機關(guān)破獲多起涉嫌地下錢(qián)莊的違法犯罪案件。其中，記者奔赴廣東、遼寧進(jìn)行了采訪(fǎng)。

一個(gè)案例告訴你什么是“地下錢(qián)莊”

今年7月29日晚，正當張某某在遼寧丹東的家里對著(zhù)電腦操作她的“業(yè)務(wù)”時(shí)，在外已埋伏多時(shí)的公安民警一擁而上，將她堵在了屋里。就在此時(shí)，家住沈陽(yáng)的嫌疑人韓某某也在自家樓下被抓獲。

這是遼寧警方的又一次集中“收網(wǎng)”行動(dòng)，旨在依法嚴厲打擊一起涉嫌地下錢(qián)莊的違法犯罪。公安民警在丹東、沈陽(yáng)兩個(gè)窩點(diǎn)現場(chǎng)查獲涉案銀行卡200余張，U盾130余個(gè)、電腦3臺、記賬簿10余本，涉案金額逾400億元人民幣。

事實(shí)上，在抓捕之前，遼寧警方做了大量偵查工作。2014年11月6日，丹東市公安局經(jīng)偵支隊接到公安部下發(fā)的一條通知，要求核查關(guān)于“張某等賬戶(hù)可疑交易的線(xiàn)索”。線(xiàn)索顯示，山東威海張某賬戶(hù)的一個(gè)交易對手為遼寧丹東的張某某，從2008年2月至2014年7月期間，二人銀行賬戶(hù)交易達6327筆，交易總額達13.34億余元。

經(jīng)核查發(fā)現，張某某的銀行賬戶(hù)有10多個(gè)，每個(gè)銀行賬戶(hù)都交易頻繁，交易總額特別巨大，交易對手眾多，涉及地域廣泛。“另一方面，張某某今年55歲，名下沒(méi)有公司、企業(yè)，曾在丹東登記為某電腦商行總經(jīng)理，不過(guò)其公司營(yíng)業(yè)執照早已被吊銷(xiāo)，張某某實(shí)為無(wú)業(yè)人員。她的丈夫個(gè)體承包網(wǎng)絡(luò )工程，兒子在韓國留學(xué)。種種跡象表明，張某某的資金流與她的身份不符。”遼寧省丹東市公安民警騰達說(shuō)。

丹東公安還發(fā)現了張某某的同伙韓某某，兩人每天晚上都和韓國的一名女子對賬，對話(huà)中只提資金數額，不涉及任何交易背景。由此，警方基本斷定張、韓二人正在從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)。

張某某抓捕后，張、韓二人對犯罪事實(shí)供認不諱：他們的另一同伙是一名叫李某某的韓籍華人，現在韓國開(kāi)設一家換錢(qián)所。每天，李某某在韓國收取、支付韓幣、美元等外匯，并給丹東的張某某或沈陽(yáng)的韓某某打電話(huà)，收取或支付人民幣，每天晚上李某某都會(huì )和二人對賬。“為了掩人耳目，張某某用她的丈夫、兒子、姐姐、姐夫、侄女、外甥女等眾多親屬的身份，在各大銀行辦理了200余張銀行卡，供她和韓某某使用。”騰達說(shuō)。

對于張某某涉嫌的犯罪，專(zhuān)業(yè)用語(yǔ)稱(chēng)為“跨境匯兌型地下錢(qián)莊”，指不法分子與境外人員相互勾結，協(xié)助他們進(jìn)行跨境匯款、轉移資金活動(dòng)。比如在張某某案件中，某境內客戶(hù)需要一定數額的韓幣，張某某首先會(huì )按照匯兌比率，在國內收取客戶(hù)相關(guān)數額的人民幣，然后聯(lián)系韓國的李某某，讓其將定額韓幣匯款至客戶(hù)指定的境外賬戶(hù)。張某某也會(huì )從中收取一定的手續費，手續費的比率往往比銀行低。

犯罪活動(dòng)呈現家族化、公司化特點(diǎn)，甚至出現銀行“內鬼”

事實(shí)上，“跨境匯兌型地下錢(qián)莊”是最為普遍的一種犯罪形式。記者在廣東深圳、佛山采訪(fǎng)到類(lèi)似案件，并且據警方介紹，該犯罪活動(dòng)呈現家族化、公司化特點(diǎn)，甚至銀行等金融系統有“內鬼”。

2012年8月，陳某將其位于廣東深圳寶安區的工業(yè)廠(chǎng)房出售，本欲將所得轉讓款6300余萬(wàn)元匯至自己的香港賬戶(hù)。此時(shí)，一國有銀行深圳某支行行長(cháng)沈某某以有外匯指標為由，說(shuō)服陳某將匯款業(yè)務(wù)交給他處理。

“我先后3次將款項在境內匯入沈某某指定的戶(hù)名為李紅菊的銀行賬戶(hù)。前兩次在香港開(kāi)設的賬戶(hù)還能收到對應數額的港幣，第三次就少收了800萬(wàn)人民幣的資金。雙方幾次交涉，沈某某又給了175萬(wàn)元，之后就辭職逃匿了。”陳某某說(shuō)。

感覺(jué)被騙的陳某將沈某某訴至深圳市寶安區人民法院。法院審查發(fā)現，沈某某涉嫌詐騙罪，將案件移交到寶安區公安分局。經(jīng)偵查，一條涉及地下錢(qián)莊的案件線(xiàn)索浮出水面。

“沈某某根本沒(méi)有運用外匯指標，而是通過(guò)地下錢(qián)莊，將這筆錢(qián)轉移出去。”深圳公安局寶安分局經(jīng)偵大隊大隊長(cháng)曹啟南介紹，“我們還發(fā)現，李紅菊的賬戶(hù)收到款后短時(shí)間內向5個(gè)可疑賬號迅速轉移資金，該5個(gè)可疑賬號又各自向100多個(gè)賬號轉移資金。這種‘金字塔’式的資金轉移方式，基本斷定是從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)的。”

犯罪嫌疑人葉某某就是5大賬戶(hù)其中之一的實(shí)際控制者。她在接受訊問(wèn)時(shí)承認，他從2006年開(kāi)始就從事地下錢(qián)莊活動(dòng)，在深圳尋找有外幣兌換需求的人，然后聯(lián)系下家，從中收取千分之一到千分之三的手續費。

與這一案件相關(guān)聯(lián)，深圳警方還在羅湖聯(lián)檢大樓發(fā)現一家忠記商店。這家店鋪的門(mén)臉不大，但“貨物”很復雜，在顧客的一來(lái)二往中，生意越做越大，干起了地下錢(qián)莊的買(mǎi)賣(mài)。其中，2013，嫌疑人陳某某在利用一份偽造合同騙取他人2億元投資款后，就向這家店鋪的指定賬戶(hù)轉賬8532萬(wàn)元人民幣，以此兌換外幣、轉移資金。

截至目前，本案已抓獲犯罪嫌疑人31名，凍結涉及18家商業(yè)銀行的涉案賬戶(hù)1087個(gè)，涉案金額達120多億元。據深圳公安局寶安分局經(jīng)偵大隊民警劉明介紹，嫌疑人大部分以廣東潮汕籍為主，彼此之間多是親屬帶親屬、老鄉帶老鄉的關(guān)系。“忠記商鋪就是一家鄭姓人的，轉移資金的賬戶(hù)幾乎囊括家里所有人。”

和遼寧丹東、廣東深圳不同，佛山案件呈現出“公司化”的特點(diǎn)。經(jīng)佛山公安初步審查，2013年至今，以陳某某和譚某某為首的9名犯罪嫌疑人在佛山注冊登記16家公司，專(zhuān)門(mén)從事地下錢(qián)莊、編造及虛開(kāi)發(fā)票、騙開(kāi)承兌匯票等違法犯罪，涉案金額超過(guò)200億元。該犯罪團伙還私刻300多個(gè)公司公章，其中涉及諸多知名上市公司。目前，本案正在進(jìn)一步偵辦中。

據警方介紹，地下錢(qián)莊已成為一種職業(yè)化的非法買(mǎi)賣(mài)據點(diǎn)。他們有著(zhù)固定的地點(diǎn)、客戶(hù)和穩定的資金來(lái)源，在“信任”的前提下，不少客戶(hù)都已經(jīng)不再采用一手交錢(qián)、一手交貨的方式，而是通過(guò)電話(huà)敲定交易數量后，先將資金匯到地下錢(qián)莊，交易雙方根本就不需見(jiàn)面，具有很強的隱蔽性。

“地下錢(qián)莊標榜‘誠信經(jīng)營(yíng)’的‘行規’，這是靠不住的。”曹啟南說(shuō)，這種“信任”的重要前提是打算兌換外幣的匯款人必須先把錢(qián)打到地下錢(qián)莊的賬上。一旦后續某個(gè)環(huán)節發(fā)生問(wèn)題，匯款人的錢(qián)款去向就很難查找，難免蒙受經(jīng)濟損失。陳某某損失800多萬(wàn)元就是例證。

“地下錢(qián)莊本身涉嫌違法犯罪，一旦東窗事發(fā)，所有的交易賬戶(hù)都將因為涉案被凍結，那么曾經(jīng)通過(guò)地下錢(qián)莊匯款賬戶(hù)的資金也將接受審查。”曹啟南說(shuō)。

犯罪活動(dòng)影響國家外匯政策、擾亂證券、房地產(chǎn)等市場(chǎng)

“地下錢(qián)莊在一定程度上行使了銀行的職能，但它們又比銀行快捷，并且讓客戶(hù)省下不少錢(qián)。”丹東市公安局經(jīng)偵支隊副支隊長(cháng)王春學(xué)說(shuō)，“在某種程度上說(shuō)，地下錢(qián)莊妄圖成為一條非法的、隱藏的地下‘黑色金融命脈’。”

記者了解到，除了“跨境匯兌型地下錢(qián)莊”，地下錢(qián)莊還有其他兩種表現形式：

——非法買(mǎi)賣(mài)外匯型地下錢(qián)莊，即不法分子在國內的外匯黑市進(jìn)行低買(mǎi)高賣(mài)，從中賺取匯率差價(jià)。

——支付結算型地下錢(qián)莊。不法分子以非法獲利為目的，通過(guò)設立空殼公司，甚至離岸空殼公司，采取網(wǎng)銀轉賬等方式協(xié)助他人將對公賬戶(hù)非法轉移到對私賬戶(hù)，或者是套取現金。

“當前，地下錢(qián)莊違法犯罪形勢嚴峻，危害全面加深加重。”公安部經(jīng)偵局反洗錢(qián)處處長(cháng)李明照介紹，涉案地區呈蔓延擴散態(tài)勢，目前全國所有省份均有發(fā)案，涉及外貿進(jìn)出口、房地產(chǎn)、建筑、體育文化等各個(gè)社會(huì )經(jīng)濟行業(yè)。作案手段日益復雜，特別是網(wǎng)上銀行、第三方支付等，使資金轉移非常迅速隱蔽。

“本質(zhì)上，這是一種服務(wù)型犯罪，特別是它不受政府監管、不問(wèn)客戶(hù)身份的特點(diǎn)，容易滋生和助長(cháng)其他犯罪，成為違法犯罪的重要資金轉移通道。”據李明照介紹，不少貪污賄賂犯罪分子通過(guò)地下錢(qián)莊，將贓款轉移到境外，從而得以“合法占有”，一些暴力恐怖分子也會(huì )通過(guò)地下錢(qián)莊為自身“輸血”，嚴重危害國家安全。地下錢(qián)莊還為走私販毒、非法集資、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò )賭博等犯罪活動(dòng)提供資金轉移通道，使犯罪分子獲取、占有、揮霍犯罪所得的目的最終得逞，使國家和群眾的經(jīng)濟損失挽回難度增大。

國家外匯管理局管理檢查司歐陽(yáng)雄處長(cháng)認為，由于地下錢(qián)莊的交易資金游離于國家正常的國際收支統計之外，形成巨大的資金“黑洞”，容易導致國際收支數據不能準確反映經(jīng)濟生活的真實(shí)情況，影響有關(guān)部門(mén)對人民幣匯率的分析判斷，對國家外匯政策的調整。

此外，從公安機關(guān)已經(jīng)查處的案件看，不排除擾亂我國證券、房地產(chǎn)市場(chǎng)的可能。據了解，由于地下錢(qián)莊的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過(guò)該渠道流出我國，從而影響我國資本市場(chǎng)的健康穩定發(fā)展。如今年7月中旬，上海市公安機關(guān)在查處某外資貿易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中，就發(fā)現由邱某控制的地下錢(qián)莊，為該外資公司向境外轉移非法所得達數億元人民幣。

“地下錢(qián)莊不僅僅是對國內社會(huì )的擾亂，也是國際社會(huì )的一個(gè)‘毒瘤’。”李明照說(shuō)，地下錢(qián)莊絕非中國獨有，也不是現階段才出現的，它在其他國家和地區呈現出“地下哈瓦拉”“地下匯款機制”等形態(tài)，但無(wú)論怎樣，國際社會(huì )都始終對其“零容忍”。

警方提醒，廣大群眾應通過(guò)正規渠道兌換、使用外幣

記者了解到，自2015年4月以來(lái)，公安部多次部署公安機關(guān)開(kāi)展打擊地下錢(qián)莊犯罪活動(dòng)，已偵破案件71起，重大案件30余起，打掉窩點(diǎn)60多個(gè)，涉案人數160余人，涉案金額4300余億元。

盡管如此，打擊此類(lèi)犯罪，仍然困難重重。“首當其沖的是資金賬戶(hù)調查難。”李明照說(shuō)，點(diǎn)多面廣、資金性質(zhì)復雜是此類(lèi)犯罪的顯著(zhù)特點(diǎn)，還有很多是冒名開(kāi)戶(hù)、人頭張戶(hù)，特別是多層級、跨地區、快速度的轉賬，給資金追查增添了難度。

有力的打擊，還離不開(kāi)全社會(huì )的理解和支持。“但是，還有些人認為地下錢(qián)莊的危害較小，并且很便利快捷，進(jìn)而將其視為一種不錯的選擇。一旦事情敗露了，很多人又因為知法犯法，而不敢伸張，進(jìn)一步導致此類(lèi)案件的發(fā)現難。”

無(wú)論如何，公安機關(guān)依法嚴厲打擊此類(lèi)犯罪的信心和決心始終沒(méi)有變，始終都是零容忍。8月24日，公安部再次部署開(kāi)展打擊地下錢(qián)莊犯罪統一集中行動(dòng)，要求各地集中力量，深挖痛打，依法嚴厲打擊此類(lèi)犯罪活動(dòng)。同時(shí)，警方提醒廣大群眾，通過(guò)地下錢(qián)莊轉移資金是違法犯罪，得不到法律保護，廣大群眾應通過(guò)正規渠道兌換、使用外幣。一旦發(fā)現線(xiàn)索，應積極舉報。

“銀行作為資金交易的樞紐，應該承擔起重要的防范責任。”歐陽(yáng)雄指出，一些銀行存在管理漏洞，如對交易主體不認真調查，對交易真實(shí)性不細致審核，對外匯收支與實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況背離、交易背景可疑、頻繁大額跨境收支等異常情況不報告，甚至個(gè)別銀行員工直接參與到地下錢(qián)莊的非法交易中，這實(shí)際上是對犯罪的縱容。

“下一步，我們將繼續督促銀行落實(shí)‘了解你的客戶(hù)’‘了解你的業(yè)務(wù)’‘盡職審查’等業(yè)務(wù)要求，履行外匯收支真實(shí)性審核的職責，共同防范地下錢(qián)莊犯罪的滋長(cháng)。”歐陽(yáng)雄說(shuō)。