最高法公布司法解釋?zhuān)好耖g借貸利率超36%無(wú)效
民間借貸利率超36% 無(wú)效
最高法公布司法解釋 規范民間借貸糾紛審理
民間借貸年利率超過(guò)36%以上無(wú)效。今天上午，最高人民法院向社會(huì )通報了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》，對民間借貸行為及主體范圍做出了清晰的界定。其中，關(guān)于利率這一重要問(wèn)題作出了明確的規定。該司法解釋自今年9月1日起施行。
年利率24%以?xún)仁鼙Ｗo
此次司法解釋共計三十三個(gè)條文，對“民間借貸”行為及主體范圍做出了界定：“本規定所稱(chēng)的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。”與國家金融機構進(jìn)行了區分。
利率的規制是民間借貸的核心問(wèn)題，也是此次司法解釋的重要內容之一。對此《規定》明確：1.借貸雙方?jīng)]有約定利息，或者自然人之間借貸對利息約定不明，出借人無(wú)權主張借款人支付借期內利息;2.借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，則超過(guò)年利率36%部分的利息應當被認定無(wú)效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息;3.預先在本金中扣除利息的，人民法院應當按照實(shí)際出借的金額認定為本金;4.除借貸雙方另有約定的外，借款人可以提前償還借款，并按照實(shí)際借款期間計算利息。
當中出現了兩個(gè)數字24%和36%。對此，杜萬(wàn)華解釋說(shuō)，年利率的24%是民事法律應予保護的固定利率;24%至36%則作為一個(gè)自然債務(wù)區，如果要提起訴訟，要求法院保護，法院不會(huì )保護，但是如果當事人愿意自動(dòng)履行，法院也不反對;超過(guò)36%則是無(wú)效區，這也是對1991年《司法解釋》的重大修改，在利率無(wú)效的情況下，是可以要求返還的。
涉及民刑交織問(wèn)題
在民間借貸糾紛中，一些案件往往與非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法經(jīng)營(yíng)等案件交織在一起。此次司法解釋明確，對于涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件，人民法院應當不予受理或者駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線(xiàn)索、材料移送公安或者檢察機關(guān);對于與民間借貸案件雖有關(guān)聯(lián)，但不是同一事實(shí)的犯罪，人民法院應當將犯罪線(xiàn)索材料移送偵查機關(guān)，但民間借貸案件仍然繼續審理;借款人涉嫌非法集資等犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。
民間借貸合同無(wú)效的情形
此次司法解釋具體列舉了民間借貸合同應當被認定為無(wú)效的情形，包括：1.套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的;2.以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的;3.出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;4.違背社會(huì )公序良俗的;5.其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。
網(wǎng)貸平臺是否承擔擔保責任？
近年來(lái)，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國得到了迅速發(fā)展。2013年以來(lái)，p2p網(wǎng)絡(luò )借貸出現井噴式發(fā)展，在一年之內由最初的幾十家增長(cháng)到幾千家。此次司法解釋分別對于p2p涉及居間和擔保兩個(gè)法律關(guān)系時(shí)，是否應當以及如何承擔民事責任作出了規定。按照《規定》內容，借貸雙方通過(guò)p2p網(wǎng)貸平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò )貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，則不承擔擔保責任，如果p2p網(wǎng)貸平臺的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，根據出借人的請求，人民法院可以判決p2p網(wǎng)貸平臺的提供者承擔擔保責任。
背景
近年來(lái)，隨著(zhù)我國社會(huì )經(jīng)濟的不斷發(fā)展，民間借貸發(fā)展迅速。然而當中也出現了很多問(wèn)題,導致大量糾紛成訟。2013年全國法院審結民間借貸糾紛案件85.5萬(wàn)件,2014年審結102.4萬(wàn)件，同比增長(cháng)19.89%;2015年上半年已經(jīng)審結52.6萬(wàn)件，同比增長(cháng)26.1%。目前，民間借貸糾紛已經(jīng)成為繼婚姻家庭之后第二位民事訴訟類(lèi)型，訴訟標的額逐年上升。(記者 張蕾)
