日前，看中北京方莊附近一套80平方米二手房的楊力，無(wú)奈地在商業(yè)銀行貸款合同上簽了字。此前一周多時(shí)間里，他一直在為申請住房公積金貸款忙碌。但在420多萬(wàn)元房屋總價(jià)面前，僅120萬(wàn)元的公積金貸款額度意味著(zhù)楊力需要拿出300萬(wàn)元首付。

楊力最終沒(méi)能湊到那么多錢(qián)。“組合貸放款時(shí)間太長(cháng)，業(yè)主基本都不同意，想要享受公積金貸款低利率的福利，就得出高首付，像我這種‘窮人’基本和公積金貸款無(wú)緣了。”

《工人日報》記者采訪(fǎng)發(fā)現，不少與楊力一樣的普通職工，按時(shí)足額繳納著(zhù)公積金，但在買(mǎi)房時(shí)卻沒(méi)法用。類(lèi)似的尷尬讓公積金屢受詬病，也讓很多職工對公積金愛(ài)不起來(lái)。近日，在全國多地經(jīng)歷新一輪房?jì)r(jià)上漲后，有關(guān)公積金制度“是存是廢”的爭議再起。

公積金淪為“雞肋”

申請難、周期長(cháng)、使用率低，是公積金被稱(chēng)為“雞肋”的主要原因，也是不少人呼吁取消公積金的重要依據。

“北京國管公積金無(wú)論是批貸還是放款，都沒(méi)有時(shí)效?？赡軆扇齻€(gè)月，也可能更久，沒(méi)有人清楚公積金貸款究竟需要多久。”一位業(yè)內人士向記者透露，從去年到今年4月，國管公積金貸款基本處于停滯狀態(tài)。

盡管4月份公積金貸款領(lǐng)域出臺了相應政策，但隨著(zhù)房?jì)r(jià)大幅度上漲，公積金貸款額度相對縮水，公積金貸款的實(shí)際難度進(jìn)一步加大。

“其實(shí)購房人都想用公積金，但房?jì)r(jià)總價(jià)四五百萬(wàn)元，公積金貸款最多能貸120萬(wàn)元，很多剛需拿不出高首付。而組合貸時(shí)間又長(cháng)達兩個(gè)半月乃至更久，房?jì)r(jià)上行時(shí)誰(shuí)等得起兩三個(gè)月?”據北京鏈家工作人員介紹，在實(shí)際交易中，使用公積金貸款的購房人比去年下降了兩成。

《北京住房公積金2015年年度報告》顯示，2015年北京地區全年發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款848.86億元，涉及住房101367套。而北京實(shí)際繳費職工超過(guò)650萬(wàn)人，當年北京公積金的使用比例僅占繳存職工的1.5%左右。

據《全國住房公積金2015年年度報告》，2015年住房公積金實(shí)繳職工12393.31萬(wàn)人，全年發(fā)放個(gè)人住房貸款312.50萬(wàn)筆，支取公積金人數僅占到繳存人數的2.5%左右。

公積金帶來(lái)“隱形不公”

與使用率偏低相比，公積金繳存差異及其衍生出的“隱性福利”“劫貧濟富”等公平性問(wèn)題引發(fā)了更大爭議。

中國社會(huì )科學(xué)院經(jīng)濟研究所研究員汪麗娜向本報記者表示，上世紀90年代公積金制度出臺之初，由于國有企業(yè)職工眾多，公積金覆蓋面很廣。但經(jīng)過(guò)20多年發(fā)展，隨著(zhù)非公經(jīng)濟的發(fā)展，公積金覆蓋面已降至30%左右。“許多民營(yíng)企業(yè)和外資企業(yè)的職工難以享受到公積金的保障，這造成了體制內與體制外的不公平。”

此外，根據現行的相關(guān)條例，職工和單位住房公積金的繳存比例不得低于職工上一年度社會(huì )月平均水平工資的5%，不得超過(guò)職工上一年度月平均水平工資的12%。但具體的公積金繳存比例、繳費基數均由各地、單位確定。有分析認為，公積金繳費基數和繳存比例的自主選擇空間過(guò)大，將進(jìn)一步拉大收入差距。

記者了解到，即便同一地區、同一行業(yè)，在相同的公積金繳存比例和基數前提下，職工的公積金繳納也可能存在巨大差異。北京一家金融企業(yè)的職工小安告訴記者，她每月個(gè)人繳納公積金1900元。而與其一同參加工作的同學(xué)，在同一系統內一家事業(yè)單位，每月繳納同樣數額的公積金，數年下來(lái)兩人公積金余額相差好幾萬(wàn)。“他們單位每月還繳納2000多元的補充公積金，自然就高得多了。”

“同時(shí)，公積金制度上的缺陷還帶來(lái)了凈繳存人和凈貸款人的不公。”汪麗娜表示，目前，我國公積金強制繳存，但并未形成與職工繳存義務(wù)相匹配的貸款機制。國家審計署曾發(fā)布數據顯示，2005年住房公積金個(gè)人貸款的44.9%發(fā)放給了排在繳存額前20%的高收入人群，而排在繳存額后20%的低收入人群僅得到3.7%的貸款。

還原公積金“保障”面貌

面對保障性的公積金淪為“雞肋”甚至造成新的不公，近日，中國勞動(dòng)學(xué)會(huì )副會(huì )長(cháng)蘇海南表示，住房公積金主要是被高、中收入者所獲得，現行的住房公積金制度會(huì )加大收入差距水平，同時(shí)給企業(yè)帶來(lái)沉重的負擔，建議取消住房公積金。

此前，北京師范大學(xué)中國收入分配研究院發(fā)布的《中國勞動(dòng)力成本問(wèn)題研究報告》也建議，取消顯著(zhù)增長(cháng)而又帶來(lái)分配不公的住房公積金制度。報告稱(chēng)，我國的勞動(dòng)力成本近年來(lái)有所上升，其中增長(cháng)最快的是住房公積金。而且住房公積金主要在壟斷行業(yè)和高收入者中，低收入行業(yè)和普通職工卻沒(méi)有平等受益，由此進(jìn)一步帶來(lái)收入分配不公。

然而，也有聲音指出，取消公積金乃是因噎廢食。統計數據顯示， “十二五”期間，我國住房公積金提取額達到34059.53億元，年均增長(cháng)29.32%。發(fā)放個(gè)人住房貸款1158.04萬(wàn)筆、34761.04億元，年均分別增長(cháng)18.01%、30.40%。對外經(jīng)濟貿易大學(xué)公共管理學(xué)院教授李長(cháng)安表示，這就意味著(zhù)，有超過(guò)千萬(wàn)的人享受到住房公積金帶來(lái)的優(yōu)惠和好處。目前住房公積金制度存在一些問(wèn)題，但簡(jiǎn)單地取消，恐非良策。

“取消公積金是不可能的。”汪麗娜表示，現在公積金已達萬(wàn)億元規模，關(guān)系到數千萬(wàn)人的儲蓄及貸款，當務(wù)之急是如何進(jìn)一步予以完善。“未來(lái)住房需求集中在大學(xué)畢業(yè)生和進(jìn)城農民工兩個(gè)群體，公積金制度應當進(jìn)行針對性的改革創(chuàng )新，對住房需求迫切的群體提供保障和服務(wù)。”