目前市場(chǎng)上，健康醫療類(lèi)保險名目繁多，每一類(lèi)產(chǎn)品皆有其獨特的功能。對于消費者而言，首先應該能覆蓋重大疾病這一最大風(fēng)險源的產(chǎn)品。

不少人都已經(jīng)明白，保險最大的功能，就在于當你一旦遭遇不幸時(shí)，可以依靠保險金讓自己和家庭避免陷入經(jīng)濟危機，同時(shí)使得自己和家人能夠繼續維持原有的生活水準，而不至于因為一個(gè)事故而陷入困頓。

可是，在了解了自己和家人的各方面保障需求后，人們愿意購買(mǎi)的保險大多數往往不止一個(gè)產(chǎn)品，而且在同一時(shí)期一個(gè)家庭中的不同成員可能都有購買(mǎi)保險的計劃。但是，手中的預算金額可能有限，比如不希望全家的年保費支出超過(guò)家里一個(gè)月的收入。此時(shí)，怎么辦?該如何選擇?

太平人壽健康險專(zhuān)家介紹說(shuō)，和理財目標需要安排輕重緩急一樣，購買(mǎi)保險也該優(yōu)先購買(mǎi)最急需的產(chǎn)品，先近后遠，先急后緩，也就是最好能按順位為自己和家人選擇保險品種，這才能讓自己投入的保費起到“四兩撥千斤”的效用。

比如，對于普通人需求很大的健康醫療類(lèi)保險，就有醫療費用保險、醫療津貼類(lèi)保險、防癌險、重大疾病險、長(cháng)期護理保險等各類(lèi)險種，真是讓人眼花繚亂，在給自己和家人規劃保障的時(shí)候，又該優(yōu)先安排哪一類(lèi)產(chǎn)品呢?太平人壽的專(zhuān)家為我們分析了以下兩種典型的“迷思”情況。

迷思一：先考慮買(mǎi)醫療險，便宜啊

太平人壽專(zhuān)家

原因剖析：

保險規劃應遵循順位選秀原則，按風(fēng)險大小來(lái)分，風(fēng)險越大，越應該轉嫁給保險公司;風(fēng)險小，則可以自留。

比如，有一位上海的世界500強企業(yè)的技術(shù)總監，是家里絕對的主心骨，妻子平常已經(jīng)為他購買(mǎi)了不少商業(yè)保險。不幸的是，由于工作壓力太大，這位“金領(lǐng)”罹患了胃癌。遺憾的是，翻閱他之前所購買(mǎi)的商業(yè)保險單，才發(fā)現他的保險分別為兩份意外險、一份分紅壽險和一份住院費用保險。雖然住院費用保險能報銷(xiāo)幾千元醫療費用，但對于重大疾病的治療費用而言，真的是杯水車(chē)薪。如果他的妻子平常為其安排了足額的重大疾病保障，那么就可以覆蓋到這次的風(fēng)險了。

也許不少人會(huì )覺(jué)得，醫療費用保險，每年幾百元就能撬動(dòng)幾千元甚至上萬(wàn)元的醫療費用報銷(xiāo)額，還是挺劃算的。但要知道，對于絕大多數加強而言，小毛小病住院產(chǎn)生的幾千元或一兩萬(wàn)元醫療費用，一來(lái)都有社保能報銷(xiāo)一部分，二來(lái)哪怕全部由家庭獨立承擔，這點(diǎn)風(fēng)險還是能應付過(guò)去的。但類(lèi)似重大疾病這樣的風(fēng)險，隨著(zhù)醫療費用的不斷上漲，沒(méi)有幾十萬(wàn)元根本無(wú)法覆蓋。根據中國城市居民主要疾病死亡率報告統計，排名前三位的分別是惡性腫瘤、腦血管疾病(腦中風(fēng))、心血管疾病，表1是幾類(lèi)常見(jiàn)重大疾病目前大概的治療費用水平。

而且，重大疾病險的絕對保費支出看似比普通醫療費用保險要高，但其實(shí)它的杠桿率并不低。比如，20歲男性投保10萬(wàn)元保額的太平“福佑金生”組合保險計劃，選擇20年交費，年繳保費3062元，資金杠桿率還是很高的。

結論：越是類(lèi)似大病這樣一次性需要支出幾十萬(wàn)元這樣的高額破壞性經(jīng)濟風(fēng)險，越應該盡早通過(guò)保險的形式安排好保障。