在新一代信息技術(shù)的推動(dòng)下，金融體系正在發(fā)生深刻變革，“互聯(lián)網(wǎng)+”帶動(dòng)了新的投融資服務(wù)模式。事實(shí)上，從2015年初李克強總理造訪(fǎng)微眾銀行，到“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的橫空出世，今年監管層已多次明確表態(tài)支持互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新與發(fā)展，各路資本和企業(yè)均加快了在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局。 值得關(guān)注的是，傳統的商業(yè)銀行必須抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機遇，以互聯(lián)網(wǎng)思維優(yōu)化經(jīng)營(yíng)模式，對網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)產(chǎn)品和渠道進(jìn)行整合升級，以適應客戶(hù)需求和消費模式的變化。 互聯(lián)網(wǎng)金融布局加速 在新形勢下，各大銀行勢必會(huì )進(jìn)一步加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的戰略布局，明確互聯(lián)網(wǎng)金融，以互聯(lián)網(wǎng)金融為突破口，實(shí)施渠道一體化戰略，加快搭建電子渠道的高速公路，加速互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng )新，著(zhù)力打造移動(dòng)銀行、網(wǎng)上銀行、直銷(xiāo)銀行、微信銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)五大平臺，重點(diǎn)圍繞支付、投資、融資、生活、服務(wù)等領(lǐng)域開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品創(chuàng )新。 另一方面，創(chuàng )新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)更具獲客效應，且有助于進(jìn)一步黏住客戶(hù)使用手機銀行。由于直面激烈的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競爭，手機銀行已成商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線(xiàn)中創(chuàng )新需求最急迫、創(chuàng )新實(shí)踐最前沿、創(chuàng )新成果最顯著(zhù)的領(lǐng)域。從半年報看，各行都積極開(kāi)展了大量差異化的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新嘗試，新增和擴展的金融服務(wù)不少都直接與網(wǎng)民日常生活息息相關(guān)，在增加客戶(hù)黏性和獲客方面的效果明顯。 在未來(lái)，隨著(zhù)“互聯(lián)網(wǎng)+”這一概念逐步深入人心，各大銀行也會(huì )從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度去重構門(mén)戶(hù)。屆時(shí)，新的門(mén)戶(hù)將以?xún)?yōu)質(zhì)的客戶(hù)體驗和豐富的產(chǎn)品和服務(wù)成為為客戶(hù)提供集信息、交易、互動(dòng)為一體的開(kāi)放式的全新金融服務(wù)平臺。 手機銀行客戶(hù)數增速迅猛 通過(guò)上市銀行半年報已經(jīng)披露的信息來(lái)看，與銀行業(yè)整體增速放緩和凈利潤下滑形成鮮明對比的是，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)特別是手機銀行的飛速發(fā)展在各行半年報中頗為耀眼。其實(shí)通過(guò)各大銀行紛紛強化互聯(lián)網(wǎng)金融這一趨勢不難看出，各家商業(yè)銀行圍繞手機入口，重點(diǎn)打造手機銀行平臺的移動(dòng)金融戰略已初見(jiàn)成效，未來(lái)其將承擔起銀行更多的服務(wù)職能和創(chuàng )新嘗試，有望成為拉動(dòng)整個(gè)行業(yè)轉型發(fā)展的新動(dòng)能。 半年報內容顯示，絕大多數上市銀行移動(dòng)金融業(yè)務(wù)延續可喜發(fā)展態(tài)勢。手機銀行客戶(hù)數繼續快速增長(cháng)，多數銀行都達到新增百萬(wàn)以上客戶(hù)數的量級；交易金額和筆數增幅更為明顯，半年有6家交易金額破萬(wàn)億元；建行、農行、工行、招行、民生的交易筆數均超一億筆，其中民生銀行戶(hù)均交易金額逾17萬(wàn)元，處于同業(yè)領(lǐng)先位置。 目前，已經(jīng)有越來(lái)越多客戶(hù)選擇開(kāi)通手機銀行，披露的上市銀行半年報手機銀行客戶(hù)總數已達6.43億戶(hù)，部分銀行新增零售客戶(hù)手機銀行覆蓋率已超過(guò)50%。 在半年報中，各商業(yè)銀行均或多或少介紹了手機銀行版本更新或功能優(yōu)化情況，客戶(hù)體驗和交易安全等方面都實(shí)現不同程度的提高。正因如此，上半年工行手機銀行日均業(yè)務(wù)處理量達60萬(wàn)筆，民生銀行手機銀行交易金額同比增長(cháng)127.33%，其中辦理賬戶(hù)查詢(xún)、轉賬匯款、信用卡還款、投資理財、外匯結售等常規業(yè)務(wù)占大頭，主要客戶(hù)群體使用手機銀行的習慣已經(jīng)養成。 創(chuàng )新?lián)屨?ldquo;云支付”移動(dòng)支付市場(chǎng) 在各大銀行爭奪手機銀行市場(chǎng)達到白熱化的同時(shí)，創(chuàng )新的移動(dòng)支付方式也沒(méi)有被人忘記。其實(shí)，所謂云支付聽(tīng)起來(lái)有些虛無(wú)縹緲，但據銀行人士介紹，這依賴(lài)于一種先進(jìn)的技術(shù)叫做HCE。HCE（Host-card emulation），中文稱(chēng)主機卡模擬技術(shù)，即利用手機App模擬芯片卡的安全技術(shù)，來(lái)實(shí)現銀行卡的發(fā)卡交易。 據網(wǎng)通社了解，近日，建設銀行就聯(lián)合中國銀聯(lián)推出龍卡云支付，推出空中辦卡的方式，為所有擁有建行信用卡和借記卡的客戶(hù)提供即辦即用、秒速開(kāi)卡的服務(wù)，并能實(shí)現快速支付；中信銀行也推出了類(lèi)似功能。而早在5月，工行宣布正式與中國銀聯(lián)和VISA合作推出一款“無(wú)芯片”的云支付信用卡，即工銀云端信用卡產(chǎn)品。 在未來(lái)，我們揮一揮手機，即刻完成支付消費，實(shí)現快速的“秒付”，雖然各大銀行在移動(dòng)支付領(lǐng)域的進(jìn)展并不如逾期，但隨著(zhù)移動(dòng)金融領(lǐng)域的快速發(fā)展，移動(dòng)支付仍然會(huì )是各大銀行拼爭的市場(chǎng)。此外，云支付的發(fā)展不僅局限于簡(jiǎn)單的生活服務(wù)消費，還可以為商戶(hù)提供資金監管服務(wù)，并按照監管要求對支付機構的備付金進(jìn)行監管。 面對互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮，各大銀行爭相構建起集支付、服務(wù)、信息數據管理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系，為更多的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)提供了廣闊空間。