高息理財不成 反入洗錢(qián)陷阱
誰(shuí)也沒(méi)有想到，本報最初獨家報道的一則理財龐氏騙局竟然涉及幕后一宗百億元洗錢(qián)大案。日前，南城公安分局公布，該局發(fā)現一家名叫“金來(lái)金”的公司，打著(zhù)幫人炒外匯的旗號，騙取大量資金后，通過(guò)地下錢(qián)莊轉移到海外大肆揮霍。而這家“金來(lái)金”公司正是本報廣東新聞2015年11月30日獨家報道《“美麗故事” 騙走一億》的涉事公司。警方順藤摸瓜，最終挖出一個(gè)組織嚴密、洗錢(qián)金額高達160多億元人民幣的特大金融犯罪案件。目前，這起引起全國關(guān)注的洗錢(qián)大案正在進(jìn)一步審理之中。而通過(guò)警方和法院調查審理“金來(lái)金”龐氏騙局以及洗錢(qián)手法可以發(fā)現，在當前投資理財收益下降的宏觀(guān)環(huán)境中，非法金融犯罪團伙在精心運作之下，依然可以輕易誘騙求財心切且防范意識淡薄的投資者。這是理財界的一個(gè)教訓，值得更多的人反思。
2015年夏天，號稱(chēng)從事外匯管理理財的“金來(lái)金”公司無(wú)法支付眾多投資者的高額收益。公司辦公室被多人圍攻并報警。根據后來(lái)法院的調查表明，該公司共非法吸收資金3億多元(本報披露時(shí)剛剛案發(fā)，能夠統計的為一億多元)。
南城公安分局刑偵大隊副中隊長(cháng)羅志敏告訴記者，實(shí)際上金來(lái)金已將資金轉移到了境外。如此龐大的資金，怎么如此輕易地轉移到境外了呢?經(jīng)調查，一個(gè)外號叫“美元強”的東莞神秘人物，引起了警方的高度關(guān)注。此人名下的銀行賬戶(hù)幾乎每天都有多筆資金出入，且金額十分巨大。
順藤摸瓜， 警方鎖定了“美元強”家族式地下錢(qián)莊團伙以及背后的洗錢(qián)鏈條。經(jīng)過(guò)近三個(gè)月的偵查，警方基本鎖定五個(gè)以?xún)稉Q港幣和非法買(mǎi)賣(mài)外匯為主的家族式地下錢(qián)莊團伙。去年6月28日上午，專(zhuān)案組對五個(gè)家族盤(pán)踞在東莞的11個(gè)地下錢(qián)莊窩點(diǎn)實(shí)施布控。行動(dòng)中，警方共抓獲犯罪嫌疑人26名，搗毀窩點(diǎn)及關(guān)聯(lián)場(chǎng)所16個(gè)，繳獲現金人民幣927.5萬(wàn)元、港幣108.35萬(wàn)元，凍結358個(gè)涉案賬戶(hù)約1.04億元。此外，專(zhuān)案組還查證到這五個(gè)地下錢(qián)莊犯罪團伙涉嫌非法買(mǎi)賣(mài)外匯金額超過(guò)166億元人民幣。目前此案件仍在調查中。
“金來(lái)金”虛假承諾：投資越多收益比例越高
去年8月份，東莞市第一人民法院石龍法庭對金來(lái)金負責人以及多名高管進(jìn)行了第一次審理。其中，編織“美麗故事”專(zhuān)門(mén)坑老鄉的金來(lái)金負責人陳某排在第一個(gè)。
根據記者掌握的情況顯示，公訴人的起訴書(shū)認為，陳某2010年7月在東莞南城成立金來(lái)金公司，在未取得向社會(huì )公眾募集資金資格的情況下，伙同他人，以代客進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)交易為由，向社會(huì )各界約350人募集資金。隨后將所募集的資金轉移至境外。經(jīng)過(guò)審計，至2015年6月份案發(fā)時(shí)，未償還給被害人的本金2.28億元。
為什么一個(gè)草創(chuàng )的民營(yíng)投資公司，能夠在幾年間吸收數億元的民間資金，并且全權代理操盤(pán)和運作?眾多受害人均表示，主要還是聽(tīng)信了公司收益高的承諾。金來(lái)金公司承諾，絕對保本的前提下，公司會(huì )按月利率2%到3%不等向客戶(hù)返利，同時(shí)協(xié)議到期后，公司返還本金。
金來(lái)金公司規定，投資者10萬(wàn)元起步，投入資金越多，利率越高，如果資金達到百萬(wàn)元以上，年收益率可達到36%。如此誘惑，導致眾多投資者一時(shí)間趨之若鶩。
代客理財騙取傭金
從2014年下半年開(kāi)始，金來(lái)金公司開(kāi)始拖欠投資者的收益。這時(shí)候，陳某變換牟利手法，對一部分投資者不再支付固定收益，而是利用難辨真假的外匯交易平臺代客操作外匯交易，無(wú)論盈虧，都收取交易傭金。
受害者張先生向法庭出示證據顯示，陳某等人篡改客戶(hù)的交易賬號、偽造或盜用客戶(hù)簽名等信息惡意操作，增加交易次數，以此來(lái)騙取傭金。例如一位投資者的交易清單顯示，賬戶(hù)上17天操作了3360次，平均每天200次，有幾天達到每天操作740次。
由于陳某等人拖欠投資者收益或者代客理財虧損嚴重，導致一部分客戶(hù)產(chǎn)生懷疑。2015年初夏，來(lái)自外地的一些投資者開(kāi)始聚集在金來(lái)金公司的辦公室，要求公司返還本金和收益，并且圍堵辦公室人員。
如何避免理財騙局?一看收益率 二看資質(zhì)
知情者認為，金來(lái)金公司在操作手法上，并無(wú)高明之處，整個(gè)過(guò)程無(wú)非就是以高利作為誘餌。即使是在2015年春夏之交，金來(lái)金嚴重陷入現金流危機之際，在很多投資者無(wú)法按時(shí)領(lǐng)取收益之際，陳某為了迷惑外界和客戶(hù)，依然投入大量資金在高檔酒店舉辦客戶(hù)答謝會(huì )，并且花重金邀請郎咸平出場(chǎng)演講投資技巧，為其站臺背書(shū)。
據曾經(jīng)在陳某身邊做事的知情人士透露，陳某將吸收到的資金主要用于投資國外房地產(chǎn)，只有少部分用于返還投資者的利率回報，通過(guò)不斷吸收新的資金，償付前面投資者的收益。這種拆東墻補西墻的龐氏騙局，是目前不少非法金融類(lèi)機構慣有的手段。而根據現有情形表明，陳某債臺高筑，即使國外有資產(chǎn)，眾多的投資者想要收回資金仍困難重重。
那么如何識別投資騙局和陷阱呢?
對此，中國銀行一位不愿意透露姓名的管理層人士告訴記者說(shuō)，當前市場(chǎng)的投資理財項目魚(yú)龍混雜，確實(shí)讓不懂專(zhuān)業(yè)的投資者難以辨別。但是，其中有一個(gè)很好的識別方式是，保本的理財產(chǎn)品凡是許諾超過(guò)投資理財平均收益率(年化收益率4%左右)的都不太靠譜，投資者必須謹慎行事;其次是必須查看理財機構的資質(zhì)證明，凡是從事金融類(lèi)業(yè)務(wù)包括理財、證券、信托都必須要有主管部門(mén)出具的資質(zhì)證書(shū)。只要掌握這兩種鑒別技巧，基本上就沒(méi)有從事非法業(yè)務(wù)的陷阱可以套牢自己了。
“投資者可以算一下，如果理財機構開(kāi)出每月兩分的收益，加上復利年化收益率高達30%以上，這基本上是銀行同期利率十五倍左右。完全經(jīng)不起推算，因為理財機構算上辦公成本、員工開(kāi)支，一年沒(méi)有百分之百的收益，根本承受不了這么巨大的收益返還。而金融機構怎么可能有如此高的利潤收益?除了玩龐氏騙局，基本只有崩盤(pán)的結局。”上述銀行人士說(shuō)。
