公安機關(guān)破獲系列地下錢(qián)莊案 鏟斷灰色資金暗道

記者近日從公安部獲悉，自今年4月公安部、中國人民銀行、最高法、最高檢、國家外匯管理局聯(lián)合開(kāi)展“打擊利用離岸公司和地下錢(qián)莊轉移贓款專(zhuān)項行動(dòng)”以來(lái)，截至目前，各地公安機關(guān)已破獲一批重大地下錢(qián)莊案件。

銀行“內鬼”潛逃 詐騙案牽出地下錢(qián)莊大案

令人矚目的是，廣東、遼寧、北京、浙江等地近期接連破獲多起涉案金額達數百億元人民幣的地下錢(qián)莊案，成功打掉一批地下錢(qián)莊窩點(diǎn)，有效遏制了地下錢(qián)莊違法犯罪高發(fā)勢頭。同時(shí)，在案件背后，如何對猖獗的地下錢(qián)莊違法犯罪予以進(jìn)一步打擊治理，從而更加有力地維護金融安全、經(jīng)濟安全和國家安全，也令人深思。

“行動(dòng)!”6月2日凌晨5時(shí)許，隨著(zhù)一聲令下，深圳市公安局經(jīng)偵支隊和寶安分局組成的專(zhuān)案組對一起代號為“3·06”的特大地下錢(qián)莊案展開(kāi)統一收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人31名，繳獲涉案銀行卡300多張，凍結涉及18家商業(yè)銀行的1087個(gè)賬戶(hù);經(jīng)初步查明，涉案金額達120多億元人民幣。

該地下錢(qián)莊進(jìn)入警方視線(xiàn)，其實(shí)是源自一起詐騙案。

83歲的陳達是一名香港籍商人，已在內地經(jīng)商多年。2012年初，陳達出售了在內地的工廠(chǎng)，打算將6000多萬(wàn)元資金轉回香港養老。一次飯局上，他將此事告訴了認識多年的朋友、某銀行深圳寶安支行行長(cháng)沈某生。

“沈某生主動(dòng)告訴我，他可以弄到外匯結算指標。”陳達說(shuō)，2012年8月，他分三筆、每筆2000多萬(wàn)元，將錢(qián)匯入沈某生指定的境內銀行賬戶(hù)。前兩筆款項都如約匯入陳達的香港賬戶(hù)，但最后一筆卻少給了800萬(wàn)元人民幣。雙方幾經(jīng)交涉，沈某生又給了175萬(wàn)元，之后突然辭職逃匿。

感覺(jué)被騙的陳達將沈某生訴至寶安區人民法院。法院審查發(fā)現，沈某生涉嫌詐騙罪，將案件移交到寶安區公安分局?？b密偵查之下，一條涉及地下錢(qián)莊的重大案件線(xiàn)索浮出水面。

“沈某生根本沒(méi)有所謂的外匯管控指標，他是通過(guò)地下錢(qián)莊把數千萬(wàn)元資金轉移出境的。”專(zhuān)案組民警曹啟南介紹。根據資金流向的脈絡(luò )，專(zhuān)案組發(fā)現涉案的大量銀行賬戶(hù)呈現出“金字塔”式的結構：沈某生指定的銀行賬戶(hù)收到陳達的款項后，短時(shí)間內即向5個(gè)賬戶(hù)轉移資金，該5個(gè)賬戶(hù)隨后又各自向100多個(gè)賬號轉移資金。

犯罪嫌疑人、36歲的廣東汕頭籍男子葉某城，就是5大賬戶(hù)其中之一的實(shí)際控制者。

“參與沈某生轉移陳達的資金出境，是我做的生意中比較大的一筆。”在看守所內，葉某城向記者表示，自己從2006年起跟著(zhù)姐姐從事地下錢(qián)莊活動(dòng)，在深圳尋找有外幣兌換需求的人，然后聯(lián)系下家，自己從中收取千分之一到千分之三的手續費。他進(jìn)一步轉移資金的眾多銀行賬戶(hù)，分別是借用妻子、姐姐、姐夫、老鄉等人的身份證辦的，均由他本人控制。

葉某城的姐姐、犯罪嫌疑人葉某蓮證實(shí)，她平時(shí)在深圳某步行街擺攤兌換外幣。接下“生意”后，她就聯(lián)系香港那邊經(jīng)常“合作”的下家談好手續費;然后，“客戶(hù)”將錢(qián)打到葉氏姐弟控制的境內賬戶(hù)，葉氏姐弟轉賬給香港下家控制的賬戶(hù)，香港那邊迅速完成港幣兌出。

專(zhuān)案組查明，該團伙以葉某城、鄭某生等汕頭籍人員為首，以家族關(guān)系為紐帶，既各自經(jīng)營(yíng)、又相互合作，在深圳羅湖、寶安的8個(gè)窩點(diǎn)開(kāi)展家庭作坊式的非法經(jīng)營(yíng)地下錢(qián)莊活動(dòng)，通過(guò)境內外網(wǎng)上銀行以及境內本外幣現金交易，在非國家指定交易場(chǎng)所非法從事資金結算和外匯買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。目前，案件已移交檢察機關(guān)審查起訴。

各類(lèi)資金混雜 不排除貪腐贓款和股市“熱錢(qián)”

“地下錢(qián)莊是一種俗稱(chēng)，并非法律概念。近年來(lái)公安機關(guān)重點(diǎn)打擊的地下錢(qián)莊，是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國家主管部門(mén)批準，擅自從事跨境匯款、買(mǎi)賣(mài)外匯、資金支付結算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動(dòng)。”公安部經(jīng)偵局反洗錢(qián)處副處長(cháng)束劍平說(shuō)。

他告訴記者，目前國內的地下錢(qián)莊主要有三類(lèi)：跨境匯兌型、非法買(mǎi)賣(mài)外匯型、支付結算型。深圳“3·06”案中查處的地下錢(qián)莊，正是“跨境匯兌型”的典型代表：

——內外勾結、主動(dòng)招攬，完成“客戶(hù)”與地下錢(qián)莊對接。銀行高管、普通員工和低層級的地下錢(qián)莊成員長(cháng)期在銀行、鬧市區招攬生意，一旦發(fā)現有人需要辦理外匯、承兌等業(yè)務(wù)就主動(dòng)推銷(xiāo)。例如，身為行長(cháng)的犯罪嫌疑人沈某生主動(dòng)提出替陳達轉移資金至境外，實(shí)際上是利用地下錢(qián)莊的渠道進(jìn)行。大量涉案“客戶(hù)”證實(shí)，他們之所以找到地下錢(qián)莊，是因為有銀行員工或其他熟人朋友介紹。

——境內外協(xié)助，資金各自循環(huán)。地下錢(qián)莊在境內外都有合伙人。境內的“客戶(hù)”將錢(qián)交給地下錢(qián)莊，境內合伙人便通過(guò)微信、QQ等即時(shí)通信工具通知境外合伙人，按照匯率將相應數額的外幣(如港幣、美元等)打入“客戶(hù)”指定的境外銀行賬戶(hù)。“客戶(hù)”如果要將境外賬戶(hù)的錢(qián)打到境內賬戶(hù)，操作過(guò)程則相反。

“表面上看，境內的人民幣留在境內，境外的外幣也沒(méi)有進(jìn)來(lái)，但實(shí)際上交易已經(jīng)完成了。”束劍平說(shuō)，對于地下錢(qián)莊來(lái)說(shuō)，境內資金和境外資金各自循環(huán)，通過(guò)“對敲”(平賬)的方式實(shí)現“兩地平衡”。

——家族性、老鄉圈的特點(diǎn)明顯。很多地下錢(qián)莊的犯罪嫌疑人呈現出親屬帶親屬、老鄉帶老鄉的關(guān)系，群體逐漸發(fā)展壯大，形成一個(gè)專(zhuān)門(mén)從事地下錢(qián)莊活動(dòng)的龐大網(wǎng)絡(luò )。網(wǎng)絡(luò )越龐大，非法經(jīng)營(yíng)的規模就越大，其非法獲利也就越多。

“地下錢(qián)莊一般不問(wèn)客戶(hù)的身份，不問(wèn)錢(qián)從哪里來(lái)的，手續比銀行簡(jiǎn)便，基本上沒(méi)有什么審批。一些不法之徒正是看中了這一點(diǎn)，將地下錢(qián)莊作為企圖轉移贓款的‘暗道’。”專(zhuān)案組民警劉明介紹。

“借道”地下錢(qián)莊的資金魚(yú)龍混雜，犯罪資金是其中重要的一類(lèi)。深圳“3·06”案中，鄭某生等犯罪嫌疑人曾協(xié)助另一起合同詐騙案的犯罪嫌疑人陳某祥將8532萬(wàn)元人民幣贓款轉移至香港。具體做法為：鄭某生將贓款通過(guò)其控制的公司賬戶(hù)，以虛假貿易的形式轉移至其控制的香港離岸公司賬戶(hù)，再將贓款轉賬至陳某祥名下。

另?yè)榻B，曾引起關(guān)注的高山案中，中國銀行河松街支行原行長(cháng)高山就是通過(guò)地下錢(qián)莊將巨額贓款轉至國外。周口中儲糧案中，曾任中儲糧河南周口直屬庫主任的喬建軍等人，也是利用地下錢(qián)莊將贓款轉移到國外。

專(zhuān)案組民警介紹，借道地下錢(qián)莊往來(lái)的資金中，還有企業(yè)的“賬外賬”等“灰色資金”，以及一些個(gè)人用于出境旅游、留學(xué)、購物、大額投資等資金。部分資金可能是正常的，但為了隱瞞真實(shí)去向，不想留下痕跡，一般也會(huì )選擇地下錢(qián)莊。部分涉案“客戶(hù)”稱(chēng)，他們選擇地下錢(qián)莊轉賬，是因為地下錢(qián)莊“誠信度”高，比銀行更加靈活優(yōu)惠，而且收取的手續費較低，交易額大的話(huà)還有優(yōu)惠。

專(zhuān)案組民警指出，這些看似便利之處和“誠信”招牌的背后，實(shí)際上潛藏著(zhù)巨大的風(fēng)險——

有地下錢(qián)莊騙“客戶(hù)”的，如陳達通過(guò)沈某生轉錢(qián)，被騙走600多萬(wàn)元;也有“客戶(hù)”騙地下錢(qián)莊的，鄭某生就曾經(jīng)被“客戶(hù)”騙了20萬(wàn)元港幣。“大家都知道這一行是違法的，所以我們也不敢報案。”鄭某生供述。

“我們這一行風(fēng)險高，所以一般做熟人或者熟人介紹過(guò)來(lái)的生意。”犯罪嫌疑人葉某城也供述，“我一直有一種僥幸心理，現在才認識到，做違法犯罪的事總有一天要被抓的，心里十分后悔。”

另有案例表明，地下錢(qián)莊經(jīng)常出現逃單、卷錢(qián)逃跑的情況。還有一些地下錢(qián)莊看中客戶(hù)的錢(qián)多，由此出現非法拘禁、搶劫等嚴重犯罪。

涉案“客戶(hù)”之一、深圳某外貿公司的老板廖某向記者表示，其實(shí)她知道通過(guò)地下錢(qián)莊轉移資金是違法的。因為她的公司經(jīng)常會(huì )收到一些港幣支票，后來(lái)經(jīng)人介紹，為了圖一時(shí)方便，多次通過(guò)地下錢(qián)莊進(jìn)行港幣支票提現?，F在賬戶(hù)因涉案被凍結，公司正常經(jīng)營(yíng)受到影響，她才感到后悔不迭。

還有一名因涉案被凍結銀行賬戶(hù)的“客戶(hù)”稱(chēng)，他原本計劃在6月股市下跌前拿出200萬(wàn)元入市，結果銀行卡被凍結，導致自己沒(méi)有如愿。“逃過(guò)了股市大跌，我要感謝警方。”

據了解，由于地下錢(qián)莊的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過(guò)該渠道流出我國，從而影響我國資本市場(chǎng)的健康穩定發(fā)展。如今年7月中旬，上海市公安機關(guān)在查處某外資貿易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中，就發(fā)現由邱某控制的地下錢(qián)莊，為該外資公司向境外轉移非法所得達數億元人民幣。

危害日益嚴重 多部門(mén)將聯(lián)手加大打擊力度

日前，遼寧丹東破獲“11·06”特大地下錢(qián)莊案，涉案金額超過(guò)400億元;廣東佛山破獲嚴某等人地下錢(qián)莊案，涉案金額達200億元;浙江溫州破獲李某等人跨境地下錢(qián)莊案，涉案金額達數億美元……近期查處的地下錢(qián)莊案件中，涉案金額動(dòng)輒數十億、數百億元，資金規模驚人。

公安部經(jīng)偵局反洗錢(qián)處處長(cháng)李明照、國家外匯管理局管理檢查司處長(cháng)歐陽(yáng)雄等人士表示，目前地下錢(qián)莊案件在全國所有省份均有發(fā)生，涉及外貿進(jìn)出口、房地產(chǎn)、建筑、體育文化等各行各業(yè)，其危害全面加深加重——

一方面，地下錢(qián)莊日益成為各種違法犯罪活動(dòng)轉移贓款的通道。金融、證券、涉稅、商貿、侵權偽劣、涉眾等幾乎所有經(jīng)濟犯罪案件均涉及地下錢(qián)莊，網(wǎng)絡(luò )賭博、電信詐騙、黑社會(huì )性質(zhì)組織、偷渡、販毒、走私等重大刑事犯罪活動(dòng)中，地下錢(qián)莊也屢屢出現。

另一方面，地下錢(qián)莊還直接危及國家安全。有的成為暴力恐怖組織轉移資金的“幫兇”;有的被貪污腐敗分子所利用，成為其向境外轉移贓款的工具。

“需要強調的是，地下錢(qián)莊活動(dòng)比較隱蔽，其數量和資金吞吐量難以準確統計，大量性質(zhì)不明的跨境資金游離于國家金融監管體系之外，形成巨大的資金‘黑洞’，嚴重擾亂國家金融管理秩序和宏觀(guān)調控政策的落實(shí)，危及國家金融安全。”歐陽(yáng)雄說(shuō)，要警惕一些“灰色資金”通過(guò)地下錢(qián)莊跨境流動(dòng)，對我國金融資本市場(chǎng)和經(jīng)濟發(fā)展造成不利影響和沖擊。

“當前地下錢(qián)莊違法犯罪活動(dòng)的猖獗，實(shí)際上反映了上游犯罪的猖獗。換句話(huà)說(shuō)，旺盛的市場(chǎng)需求，也是地下錢(qián)莊屢打不絕的一大原因。”束劍平說(shuō)。

“地下錢(qián)莊對國際社會(huì )來(lái)說(shuō)也是一大‘毒瘤’。”李明照說(shuō)，地下錢(qián)莊絕非中國獨有，也不是現階段才出現的，在其他國家和地區可能表現為“地下哈瓦拉”“地下匯款機制”等，但無(wú)論是什么形態(tài)，國際社會(huì )都始終對其“零容忍”。

據介紹，當前我國多個(gè)部門(mén)聯(lián)手強化對地下錢(qián)莊違法犯罪活動(dòng)的打擊治理工作。下一步，公安機關(guān)、人民銀行等部門(mén)將繼續深化合作，強化線(xiàn)索核查、資源共享、協(xié)同打擊，爭取再破獲一批重大地下錢(qián)莊案件。廣東省公安機關(guān)正在加緊偵辦的5起案件中，有2起涉及中紀委發(fā)布的100名“紅通”人員的轉移贓款活動(dòng)。

同時(shí)，打擊工作中也反映出了一些監管漏洞，如：一些銀行對交易主體調查不夠認真、對交易真實(shí)性審核不夠細致、對一些企業(yè)個(gè)人的外匯收支背離真實(shí)情況報告不夠及時(shí)等，甚至有銀行員工利用單位資源參與地下錢(qián)莊的非法交易。歐陽(yáng)雄表示，有關(guān)部門(mén)將進(jìn)一步加大監管和檢查力度。

李明照指出，當前我國各地司法機關(guān)掌握的相關(guān)證據標準不一，對犯罪嫌疑人非法經(jīng)營(yíng)的認定金額一般較低，最終在量刑時(shí)對被告人輕判，對地下錢(qián)莊犯罪活動(dòng)的刑事處罰力度弱，對犯罪分子缺乏震懾力，導致重新犯罪率較高。

記者了解到，針對這一問(wèn)題，有關(guān)部門(mén)正在抓緊研究制定相關(guān)司法解釋。

“個(gè)人轉移資金出境的一般性需求，如旅游、留學(xué)等，都是可以走正規渠道完成的。通過(guò)地下錢(qián)莊轉移資金不僅風(fēng)險高，也屬違法行為。”歐陽(yáng)雄呼吁，應當加強對社會(huì )公眾的宣傳提醒和警示教育，強化上述認知。(記者鄒偉)