健康險比較_健康險便宜

俗話(huà)說(shuō)，一年之計在于春。

今年還沒(méi)有給自己和家人配置健康險的，也可以開(kāi)始計劃計劃了。

3月份的重疾險/醫療險/定期壽險/意外險榜單來(lái)啦！

集齊人生必備的剛需四大險種——百萬(wàn)醫療險、重疾險、定期壽險、意外險。

也包含老人，成人和小孩的推薦。

授人以魚(yú)之外，保妹也會(huì )授之以漁，給大家簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)怎么挑！

老粉可以關(guān)注一下成人，兒童重疾險和老人意外險的榜單，有更新！

新粉還沒(méi)有概念的，可以先看看我們的7125原則選保險，

這是保險不買(mǎi)錯不買(mǎi)貴的“金標準”。

參考閱讀：保險配置的黃金法則，既省錢(qián)，又生錢(qián)！

下面直接上榜單。

目錄：

醫療險榜單

成人/兒童重疾險榜單

定期壽險榜單

成人/兒童/老人重疾險榜單

百萬(wàn)醫療

根據7125原則里的“1”，所有人的第一份商業(yè)保險一定要是百萬(wàn)醫療險。

它可以幫我們報銷(xiāo)以住院為主的大額醫療費用，

三十歲的人，上百萬(wàn)的保額也只需要幾百塊，非常實(shí)用。

但百萬(wàn)醫療險也極容易買(mǎi)錯，理賠的時(shí)候幾十萬(wàn)的費用可能要自掏腰包。

所以買(mǎi)的時(shí)候一定要抓住這兩個(gè)金標準，能幫你篩掉90%以上不合適的產(chǎn)品：

1，保證續保20年

2，院外藥報銷(xiāo)寫(xiě)進(jìn)主合同條款

根據這兩個(gè)金標準，保妹給大家推薦兩款優(yōu)秀的產(chǎn)品：

①太平洋健康——藍醫保（20年期）長(cháng)期醫療

保證續保20年。期間可以不用擔心因產(chǎn)品停售而造成的保障中斷，

就算出險理賠過(guò)，也依然可以續保，

而且實(shí)用的院外藥報銷(xiāo)也和主險共用一個(gè)條款，也就是同樣能保證續保20年。

保障也齊全，像實(shí)用的住院前后30天門(mén)診，質(zhì)子重離子，綠通，墊付都有。

最重要的是，相比同樣符合金標準的產(chǎn)品，藍醫保的免責條款更寬松。

針對人工器官免責，除外不免責的項目，多達10項，人工肺也包含在內。

針對治療相關(guān)免責其他醫療險明確寫(xiě)進(jìn)免責條款的基因療法，中子療法，細胞免疫療法，藍醫保均無(wú)此免責。

不過(guò)價(jià)格可能相比其他優(yōu)秀醫療貴一些，30歲，附加了院外藥報銷(xiāo)后，一年247元。

如果更在意免責寬松度，建議多花點(diǎn)錢(qián)，選擇藍醫保更安心。

目前藍醫保的投保年齡是0到65歲，但要注意，56-65歲人群投保，需要按保司要求先做體檢，等人工審核通過(guò)后才算投保成功。

本來(lái)老人沒(méi)啥事，也沒(méi)住過(guò)院，萬(wàn)一體檢出了啥問(wèn)題，不僅買(mǎi)不了藍醫保，也影響投其他產(chǎn)品。

所以如果是55歲以上的，可以選擇下面推薦的——人保金醫保百萬(wàn)醫療。

②人保壽險——金醫保百萬(wàn)醫療險

60歲以下的，想要更低價(jià)格，更高優(yōu)惠力度的，都可以選它。

同樣符合兩個(gè)金標準的優(yōu)秀百萬(wàn)醫療險，而且0-60歲都可以免體檢投保

相比藍醫保：

金醫保的免賠門(mén)檻更低，不管是重疾醫療，還是質(zhì)子重離子，院外藥報銷(xiāo)均0免賠。

且無(wú)理賠免賠可遞減，最低可減少至7000。

另外家庭單優(yōu)惠力度更大，最高可打85折。

價(jià)格還更便宜，30歲，附加了院外藥報銷(xiāo)后，一年226元就有。

而且它的健康告知更寬松，不問(wèn)連續服藥史，既往癥不問(wèn)良性腫瘤，對于不明性質(zhì)的囊腫結節結石息肉僅限一年內。

綜合來(lái)看，金醫保主打的就是一個(gè)免賠門(mén)檻更低，保費更便宜，非標體放的更寬。

③人保健康-好醫保長(cháng)期醫療

5-6類(lèi)職業(yè)或身體原因選擇上面兩款醫療險有影響的，都可以試試它！

雖然也符合金標準，不過(guò)這款產(chǎn)品保障責任相比上面兩款都稍微遜色。

院外特藥只報90%，且不含car-t。

好在它健康告知不問(wèn)體檢異常，且職業(yè)涵蓋1-6類(lèi)，受眾范圍更廣。

重疾險

重疾險，算是含金量很高的險種，挑選的時(shí)候一定要謹慎，買(mǎi)錯了就不好回頭了。

保障責任好的重疾險，其實(shí)都不貴。

下面就給大家分別推薦適合成人和孩子的重疾險。

一，成人重疾險

成人重疾怎么買(mǎi)？下面順序千萬(wàn)不要搞錯！

第1步，先定保額；

因為比保障更重要的是——保額要夠！

根據7125原則，成年人的重疾保額，至少在2倍年收入，且20萬(wàn)以上。

第2步，根據預算選擇保障期限；

預算有限，可以選擇保到 70 歲，30歲的人兩三千塊錢(qián)就有；

預算寬松，可以選擇保終身。

第3步，根據需求選擇附加責任。

像重疾關(guān)愛(ài)金，癌癥多次賠付等都是比較實(shí)用的延伸責任，預算寬松，可按需配置。

來(lái)看熱門(mén)優(yōu)秀產(chǎn)品分析：

①首選超級瑪麗9號

保障齊全，除了標配重疾100%+中癥60%+輕癥30%外，還自帶重疾賠完后，輕中癥可繼續賠，累計最高6次。

可選責任豐富，含實(shí)用的疾病關(guān)愛(ài)金，癌癥和輕度癌癥多次賠付等責任。

保費便宜，30歲的人還能35年交，這就意味著(zhù)鎖定30萬(wàn)保額，最便宜不到1800塊錢(qián)就有！保終身，20年交，基礎責任每年也就4000左右，

不僅如此，等待期寬松，超級瑪麗9號等待期內確診輕中癥，只是不保該種疾病的保障責任，剩下其他輕癥/中癥/重疾保障繼續有效。

總的來(lái)說(shuō)，超級瑪麗9號不管基礎責任還是可選責任，不管保終身還是定期，費率都很友好，性?xún)r(jià)比超高。想要詳細了解的話(huà)，可以看看保妹之前測評過(guò)的文章，《超級瑪麗9號，依舊抗打！》，在這里保妹就不一一贅述了。

②瑞華達爾文8號

性?xún)r(jià)比高，基礎責任同樣保障齊全，包含重疾賠付后輕中癥繼續賠，等待期出險僅除外此項不賠的優(yōu)勢，30萬(wàn)保額，相比超級瑪麗9也就貴了幾十塊。

不過(guò)可選責任也很有自己的優(yōu)勢，特別是重疾關(guān)愛(ài)金和癌癥多次賠。

60歲之前，重中輕癥都可以額外賠，付比例分別是80%/30%/15%，比超級瑪麗9更多。

另外，癌癥多次賠付里面，也包含了輕度惡性腫瘤和原位癌的多次賠付。

同時(shí)還有超級瑪麗沒(méi)有的高發(fā)心血管多次賠。

看中這些附加責任的也可以選它。

③大公司優(yōu)選——人保健康?！ぶ丶搽U

想要知名公司增加安全感的，健康福也是個(gè)不錯的選擇。

性?xún)r(jià)比也高，特別是基礎責任！

不過(guò)要注意的是，這款等待期出險輕中癥是退保費不保的，比上述兩款稍微遜色。

好在健康告知和核保比較寬松。

針對一些特殊體況，過(guò)往被重疾險除外承保、拒保的人群，也都有機會(huì )獲得保障。

而它最獨特的責任，是癌癥無(wú)限次賠付。

確診癌癥后，只要過(guò)了間隔期，不管是新增復發(fā)持續轉移，都可以一直獲得賠付，預算寬松，想要保障更好的可以選上。

二，少兒重疾險

給孩子配置重疾，和大人有一點(diǎn)點(diǎn)不一樣，

首先要選擇專(zhuān)門(mén)為孩子設置的少兒重疾險，在高發(fā)疾病保障的配置上可以覆蓋得更全面。

然后，保額建議50萬(wàn)起，孩子生病期間的康復理療費用，家長(cháng)的收入損失、各種開(kāi)銷(xiāo)都用得上，而且要實(shí)現高保額也不貴。

預算不足的，選保30年，50萬(wàn)最便宜六百左右就可以了，孩子長(cháng)大了有能力了可以自己給自己買(mǎi)更好的。

預算充足可選保定期+保終身，除了增加保額，還能讓孩子有伴隨終身的重疾保障，沒(méi)有斷保風(fēng)險。具體推薦保妹放下面啦：

①保30年，優(yōu)選小淘氣2號

特別是加上關(guān)愛(ài)?金后，基本上是這幾款中的性?xún)r(jià)比之王！

保30年，0歲孩子，買(mǎi)50萬(wàn)，就有80萬(wàn)的重疾賠付，保額多了60%，保費800左右，比不附加僅貴30%左右。

除此之外，保障責任上，重疾賠付后輕中癥繼續有效，等待期內出險輕中癥僅除外也是它的優(yōu)勢。

還有獨特的住院津貼，非重中輕引起的ICU住院也可以保。

詳細測評保妹放在下文了，可點(diǎn)擊跳轉閱讀：

都讓位！小淘氣2號少兒重疾險來(lái)逆襲

②保終身，追求性?xún)r(jià)比的可選大黃蜂10號旗艦版

同樣不缺乏重疾賠付后輕中癥繼續有效，等待期內出險輕中癥僅除外的優(yōu)勢。

少兒高發(fā)疾病只要前兩年不出險，第三年賠付金額更高，且最多能賠4次。

還有實(shí)用的重疾拓展保險金，從原位癌或者輕度癌發(fā)展到重度癌，還能額外多賠50%的保額。

最重要的是，在熱門(mén)重疾險里面，基礎責任最便宜的，不愧為保終身的性?xún)r(jià)比之王。

另外，關(guān)愛(ài)金賠付也是最久最多的，60歲之前出險，重中輕癥都可以額外賠，分別為100%/30%/10%，價(jià)格相比同類(lèi)產(chǎn)品都低。

如果不考慮多次賠付的，可以首選它！

如果預算寬松，希望保障更完善，也注重多次賠付的，那下面的大黃蜂全能版，會(huì )是更好的選擇。

③保終身，追求更優(yōu)保障得可選大黃蜂10號全能

大黃蜂10號全能版是四個(gè)重疾里面，基礎責任最豐富的。

旗艦版有的，它都有，另外，還多了白血病移植額外賠，這基本是獨一份的存在。

不過(guò)，它同時(shí)也捆綁了重疾多次賠付，所以保費稍貴。

但對于預算寬松，想要加多次賠付的朋友來(lái)說(shuō)，這就不是缺點(diǎn)。

建議想要保障責任更好的，不要落下附加責任里面的更實(shí)用的癌癥津貼，在熱門(mén)重疾險里面賠付次數最多（無(wú)限賠），間隔期也最短（僅一年）。

而且重疾多次賠付和癌癥多次賠付同時(shí)選擇，符合條件還能疊加賠付。

再加上相對便宜的價(jià)格，真的是誠意滿(mǎn)滿(mǎn)！

預算寬松，想要多次賠付的，建議選它！

當然，其他的一些特殊需求，也可以根據自己偏好選擇。

比如君龍的小青龍2號，就有全國先進(jìn)的醫院——陸道培醫院的增值服務(wù)做加持，并且重疾額外賠付最高可達100%，偏好此責任的也可以選它。

定期壽險

作為防范身故風(fēng)險的險種，定期壽險可以說(shuō)是家庭經(jīng)濟支柱的剛需！

那定壽應該買(mǎi)多少保額合適呢？

根據7125原則，成年人的定壽保額建議是5倍的家庭年收入+負債。

保障到經(jīng)濟支柱退休或者是孩子們獨立即可。

定期壽險的挑選也很簡(jiǎn)單，直接選擇性?xún)r(jià)比高，免責條款少的就好，另外可以根據健康情況和特殊需求挑選特色的額外賠付責任。

按照這個(gè)標準，保妹也給大家介紹3款優(yōu)秀產(chǎn)品：

①華貴大麥旗艦版A定期壽險

是性?xún)r(jià)比高，免責簡(jiǎn)單的首選定壽。

30歲的女性，每年607塊錢(qián)，就能鎖定60歲前100萬(wàn)的身故保障。

免責條款也最少，僅基礎三條。

另外，賠付限制少，免體檢保額最高400萬(wàn)，承保職業(yè)寬松，1-6類(lèi)都能投（部分高危職業(yè)會(huì )有限額）。

它最大的特色附加責任是麥芽糖失能保障，因為意外或者特定疾病引起的失能也能賠，每月津貼最高可達5萬(wàn)，最長(cháng)120個(gè)月；

這保障在定壽市場(chǎng)里面，算是獨一份的存在。

而且健康告知寬松，不問(wèn)體檢異常和住院記錄，僅涉及既往疾病，像甲狀腺結節、乳腺結節、肺結節大概率也基本不涉及告知。

不過(guò)需要注意，BMI有16-33限制，如果超過(guò)的，可以考慮下面這款。

②同方全球臻愛(ài)2023定壽

同屬性?xún)r(jià)比優(yōu)秀的定期壽險，30歲女性，每年596鎖定60歲前100萬(wàn)，比大麥還便宜一點(diǎn)。

不過(guò)免責條款稍微遜色，除了基礎三條之外，還多了戰爭，軍事沖突，，核輻射核污染等。

特色責任是猝死關(guān)愛(ài)保險金、公共交通意外身故/全殘保險金、惡性腫瘤（重度）身故保險金，可以按需求自行選擇。

最大的優(yōu)勢是不問(wèn)BMI，超重的朋友可以選這款。

而且，對于高齡人群，免體檢保額較高，41-50周歲有250萬(wàn)，51-60歲有200萬(wàn)，非常友好。

③華貴大麥甜蜜家2023

是個(gè)必須夫妻捆綁投保的產(chǎn)品。

線(xiàn)上免體檢保額上限是300萬(wàn)保額；

一張保單保兩個(gè)人，加起來(lái)保費比分開(kāi)便宜一點(diǎn)。

而且一人出險，另一人保障還能繼續有效，且免交余期保費。

同一意外導致夫妻兩人身故或全殘各賠2倍疾病保額，合計4倍，能留給家人們充足的保障。

不過(guò)要求夫妻的保額必須一樣，有些局限性。

意外險

意外險，相當簡(jiǎn)單，也相當便宜。

今天給大家匯總了各類(lèi)意外險，成人、孩子都能買(mǎi)。

意外險怎么挑呢？

首先重點(diǎn)關(guān)注以下責任：

1，意外身故和傷殘，注意，一定要含傷殘而不是全殘，差一個(gè)字，賠付概率相差很大。

2，意外醫療報銷(xiāo)，選擇不限社保的，且免賠越低越好，報銷(xiāo)比例越高越好的。

然后，其他保障責任里面，猝死，意外住院津貼等都是比較實(shí)用的保障責任，有附加上就屬于錦上添花。

一，少兒意外險

好的意外險其實(shí)并不貴，一年只要六七十塊錢(qián)就有。

孩子不用承擔家庭經(jīng)濟責任，不用太在意意外身故保額，所以咱們的挑選重點(diǎn)主要還是在于意外醫療，

可以選擇報銷(xiāo)范圍廣、報銷(xiāo)比例高、免賠額低的產(chǎn)品。

結合上面幾點(diǎn)，保妹推薦的少兒意外險是平安小頑童5號意外險，不但意外醫療報銷(xiāo)有誠意，做到0免賠、不限社保用藥、100%報銷(xiāo)。

而且報銷(xiāo)范圍更廣！

相比其他少兒意外險，除了性?xún)r(jià)比優(yōu)秀之外，保妹覺(jué)得以下兩點(diǎn)更是它獨特的優(yōu)勢：

1，意外傷殘翻倍賠付，還是加量不加價(jià)那種，價(jià)格一點(diǎn)沒(méi)比其他沒(méi)有翻倍賠付的意外險高，但傷殘賠付是翻倍的。

早知道，兒童意外險的身故保額，在10歲以?xún)榷际怯邢拗频?，所以很多意外險保額一般不超過(guò)20萬(wàn)。

這對于身故保障來(lái)說(shuō)沒(méi)什么，但實(shí)用的傷殘保障來(lái)說(shuō)，就顯得太少了。

所以這個(gè)責任真的很值得點(diǎn)贊！

2，私立醫院也能報銷(xiāo)，它的醫院限制僅寫(xiě)了二級或者以上醫院，公立私立都可以，報銷(xiāo)范圍更廣了。

而且同樣，保費并沒(méi)有貴多少。

綜前所述，小頑童5號就很無(wú)敵！

二，成人意外險

作為家庭的經(jīng)濟支柱，意外險也是成年人很有必要關(guān)注的一個(gè)險種。

除了意外醫療外，身故和傷殘保障額度同樣重要。

要覆蓋萬(wàn)一發(fā)生意外引起的收入損失。

所以成年人意外險，保額一定要做足。

根據7125原則，額度要達到5倍的家庭年收入+負債。

下面就給兩款性?xún)r(jià)比高的成人意外險：

①單人投?！吮４笞o甲6號旗艦版

這款產(chǎn)品可以說(shuō)是大護甲家族里面的龍頭產(chǎn)品，在市場(chǎng)上也是地位很高。

上個(gè)月還自己卷自己，從5號升級成6號。

升級了之后，保費不變，保障還加碼了，

基礎責任很優(yōu)秀，標配的意外傷殘，意外醫療報銷(xiāo)有，而且高保額的還能0免賠，不限社保，100%報銷(xiāo)。

附加責任也很豐富，

猝死，住院津貼，交通意外，高風(fēng)險意外，意外失能，意外骨折，想得到的想不到的都有。

最難得的是，報銷(xiāo)同樣不限公立私立，二級或者以上醫院就可以。

不過(guò)有點(diǎn)不好的是風(fēng)控也很厲害，不是所有人都能投，還沒(méi)有意外保障的，可以試試投，實(shí)在投不進(jìn)去，我們再給換其他。

②家庭投?！窖蟠笞o甲5號家庭版

也是大護甲家族里面的性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品。

最大的特點(diǎn)是一個(gè)人的價(jià)格，可以享最高九個(gè)人的保障，家庭共享保額，誰(shuí)先出險，就賠給誰(shuí)。。

100萬(wàn)保額，才378塊錢(qián)，人均也就幾十塊，實(shí)在不要太便宜。

它還沒(méi)有健康告知，也沒(méi)有職業(yè)限制，就這兩點(diǎn)可以打敗市面上多數的意外險。

不過(guò)呢，如果要追求保障更好的話(huà)，這款就不如單獨投保的更好。

畢竟意外醫療還是有一定免賠的，而且附加的額外賠付也不多。

而且需要注意的是，它有職業(yè)賠付比例限制，投保前需格外關(guān)注。

三，優(yōu)秀老人意外險

挑選老人意外險時(shí)，可以重點(diǎn)關(guān)注意外醫療保障。反而不用太在意意外身故保額。

老人年紀大了，容易發(fā)生骨折等意外受傷的情況，

尤其是60歲以上的中老年人，進(jìn)入了退休養老的年齡，身體狀況不佳，意外風(fēng)險是非常高的。

所以盡量選擇意外醫療不限社保、免賠額低、報銷(xiāo)比例高的產(chǎn)品。

上個(gè)月，意外險里面限制比較少的巡洋艦已經(jīng)下架，綜合其他數十款老人意外險。

保妹推薦太平洋的孝心安3號來(lái)替代。

最高投保年齡可到85歲，

基礎責任優(yōu)秀，意外醫療報銷(xiāo)最高額度有5萬(wàn)，而且不限社保，0免賠，報銷(xiāo)100%。

另外可選責任也比較實(shí)用，含意外住院津貼和意外骨折給付。

最便宜一兩百塊錢(qián)就有。

總結

以上就是3月的保險推薦清單，少兒重疾險更卷了。

不過(guò)買(mǎi)保險不是單純的看產(chǎn)品，兼顧預算控制和險種搭配，才能更好地為自己和家庭做好風(fēng)險保障。

具體怎么買(mǎi)？還是看看我們的7125原則。

參考閱讀：7125原則買(mǎi)保險，不買(mǎi)錯不買(mǎi)貴

不過(guò)不同的年收入、身體健康情況，適合的產(chǎn)品也不同。