健康風(fēng)險管理(健康風(fēng)險管理制度內容有哪些)

近日，騰訊微保旗下微醫?！ぐ偃f(wàn)醫療險推出三項增值服務(wù)，包括海外醫療服務(wù)，指定疾病特需醫療責任和“WeFit健康計劃”。也就是說(shuō)，微醫?！ぐ偃f(wàn)醫療險用戶(hù)每月僅需加購最低4元即可享受出國前、海外就醫期間、回國后等海外就醫各階段所需服務(wù)，最高保額200萬(wàn)元。在指定疾病特需醫療責任方面，用戶(hù)需加購保費最低每月6.5元，保額可高達600萬(wàn)元，保障范圍包括惡性腫瘤、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、良性腦腫瘤、嚴重Ⅲ度燒傷、重型再生障礙性貧血等5種指定疾病。不難看出，附加這些服務(wù)后，產(chǎn)品將提供更加全面的保險保障。

值得注意的是，“WeFit健康計劃”這項增值服務(wù)被業(yè)界認為是此次產(chǎn)品升級的最大亮點(diǎn)?！癢eFit健康計劃”官方解釋為“步數換保費”，具體是指用戶(hù)加入“WeFit健康計劃”后，微保會(huì )根據其近30天內平均運動(dòng)步數測算結果給予梯度保費折扣，最高可享首月保費0.1元或者年繳保費9折的投保優(yōu)惠。此外，已投保用戶(hù)在指定期間內完成步數達標天數，可獲得最高7折的續保保費折扣。

對此，業(yè)內人士表示，“這種增值服務(wù)一方面可以促進(jìn)用戶(hù)熱愛(ài)運動(dòng)，提升健康水平；另一方面，可以助力保險公司建立更科學(xué)的定價(jià)模式，促使健康險產(chǎn)品受到市場(chǎng)更多認可，推進(jìn)險企構建一站式健康管理平臺”。據了解，目前，國內健康險由于在理賠風(fēng)險、道德風(fēng)險等方面較難控制，盈利情況并不樂(lè )觀(guān)。如果以后可以通過(guò)一站式健康管理方案，多方數據共享，會(huì )非常有利于健康險實(shí)現精準定價(jià)和高質(zhì)量理賠服務(wù)，險企也能獲得合理利潤。

“‘WeFit健康計劃’跨出了一般保險只在保險事故發(fā)生后補償的范圍，開(kāi)展用戶(hù)前置健康管理?！庇惺袌?chǎng)分析指出，微保是在基于用戶(hù)健康風(fēng)險發(fā)生的前、中、后期差異化需求，提供一站式健康管理服務(wù)，包括就診前的預防和保健，診療中的醫療增值服務(wù)及診療后的康復護理。

事實(shí)上，從“簡(jiǎn)單銷(xiāo)售健康險產(chǎn)品”向提供“一站式健康風(fēng)險管理方案”轉變，已經(jīng)成為近幾年健康險行業(yè)的風(fēng)向。此前，平安保險就將健康管理計劃與健康險產(chǎn)品相結合，用戶(hù)在購買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，可通過(guò)參加體檢、完成在線(xiàn)測試及提供體育活動(dòng)參與度等來(lái)賺取獎勵。

隨著(zhù)老齡化加速，人們生活水平提升，優(yōu)質(zhì)的醫養服務(wù)供給尤顯迫切。預計到2020年，我國老年人口將達2.48億，老齡化水平達到17.17%，2025年，60歲以上人口將達到3億人。由于健康險市場(chǎng)潛力巨大，吸引了眾多保險公司深耕這片藍海，推出了更多“一站式健康風(fēng)險管理”方案。泰康保險目前已在全國布局12個(gè)大型醫養融合養老社區、3個(gè)大型醫療中心，投資領(lǐng)域還涉及醫療、治療、制藥、醫療器械和健康大數據企業(yè)等。2018年，平安好醫生和平安養老保險聯(lián)合推出“保險+互聯(lián)網(wǎng)醫療”的新商業(yè)模式，為企業(yè)提供“員工體檢”+“在線(xiàn)醫務(wù)室”+“團體健康360”的全流程醫療保障服務(wù)產(chǎn)品。同時(shí)，已經(jīng)拿到首張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的眾安保險，也通過(guò)不斷升級迭代產(chǎn)品來(lái)贏(yíng)得客戶(hù)的認可。

不過(guò)，也有專(zhuān)家指出，眼下險企要完全實(shí)現“一站式健康風(fēng)險管理”，還要破解醫院數據共享難、投資回報周期長(cháng)、健康管理專(zhuān)業(yè)人才短缺等問(wèn)題。目前，公立醫院在生態(tài)鏈中處于強勢地位，保險公司獲取醫療數據的難度較大，因此考核醫院的醫療費用很是不易。此外，目前險企做健康管理通常是開(kāi)設網(wǎng)上預約掛號、治療前后的患者管理以及高端體檢等，但盈利情況、業(yè)務(wù)可持續性、公司運營(yíng)水準都面臨著(zhù)考驗。(經(jīng)濟日報記者 李晨陽(yáng))