健康醫療險—健康醫療險一年多少錢(qián)

第 670 篇產(chǎn)品測評

2021 年的上半年，銀保監對醫療險進(jìn)行了大整改，從此市面上保 1 年的短期醫療險，每一年續保都必須經(jīng)過(guò)保險公司的審核。

與此同時(shí)，能保證續保的長(cháng)期醫療險也受到更多人的青睞，在保證續保期間，就算產(chǎn)品停售或身體變差，都不影響續保。

今天，深藍保實(shí)驗室就和大家聊一聊市面上的長(cháng)期醫療險，主要內容如下：

• 買(mǎi)醫療險，哪類(lèi)產(chǎn)品續保好？
• 長(cháng)期醫療險，哪款值得選？
• 買(mǎi)長(cháng)期醫療險，還要注意什么？

買(mǎi)醫療險，保證續保期越長(cháng)越好嗎？

市面上的醫療險，基本是交一年錢(qián)，保障一年，到期后進(jìn)行續保。主要分為以下兩類(lèi)：

• 非保證續保（保 1 年）
• 保證續保（6 年、20 年、終身）

它們的具體續保情況，我們整理了表格如下：

（此處“無(wú)需審核” 指保險公司不會(huì )因為健康狀況變化或發(fā)生過(guò)理賠而拒絕續保）

從續保穩定性來(lái)說(shuō)：終身＞ 20 年＞ 6 年＞ 1 年（非保證續保）。

比如：好醫保終身防癌醫療險，能保證續保一輩子，無(wú)論未來(lái)產(chǎn)品是否停售，或發(fā)生過(guò)理賠、身體變差，都能 100% 續保。

目前能終身保證續保的僅有防癌醫療險，只保障癌癥。建議身體健康的朋友優(yōu)先考慮百萬(wàn)醫療險，保障范圍更廣。

相比 1 年期（非保證續保）醫療險，長(cháng)期醫療險有著(zhù)更好的續保條件，市面上哪些產(chǎn)品值得選？下面我們一起看看。

長(cháng)期醫療險，哪款值得選？

在這里，我們選了市面上幾款熱銷(xiāo)的長(cháng)期醫療險，一起來(lái)看看：

（好醫保終身防癌醫療在非指定的二級及以上公立醫院就診，經(jīng)社保后報銷(xiāo)比例為90%）

直接說(shuō)結論：

• 年齡 60 歲內：給父母買(mǎi)，優(yōu)先考慮 好醫保長(cháng)期醫療 20 年版（支付寶搜索“深藍保推薦好醫保 20”）和 醫享無(wú)憂(yōu)，可以保證續保 20 年，期間不用擔心續保問(wèn)題。給自己或孩子買(mǎi)，除了保 20 年的，也可考慮 好醫保長(cháng)期醫療（支付寶搜索“深藍保推薦好醫保”），6 年內共用 1 萬(wàn)免賠額，重疾 0 免賠，保障更好。
• 年齡 60~65 歲：可考慮 安享百萬(wàn)，能保證續保 15 年，最高 65 歲也能買(mǎi)。另外，醫享無(wú)憂(yōu)預計在 11 月底，會(huì )開(kāi)放 56～65 歲的投保入口。

如果年齡超過(guò) 65 歲，能選的產(chǎn)品并不多，可考慮 1 年期（非保證續保）百萬(wàn)醫療險，部分產(chǎn)品對年齡要求較寬松，比如 尊享 e 生 2021，最高 70 歲能買(mǎi)。

這里提醒大家：平安 e 生保長(cháng)期醫療險、醫享無(wú)憂(yōu)的保額，限制 20 年內最多 800 萬(wàn)。不過(guò)影響不大，對于治療大病，也足夠用了。

身體條件一般的情況下，比如有嚴重高血壓、糖尿病等，可考慮 好醫保終身防癌醫療險，雖然只保癌癥，但對健康要求更寬松，能終身保證續保。

長(cháng)期醫療險，外購藥保障哪款好？

大多數的抗癌藥，醫院買(mǎi)不到，我們需要拿醫生開(kāi)的處方單，到外面藥店去購買(mǎi)。

通常這類(lèi)抗癌藥也比較昂貴，一個(gè)療程就得花好幾萬(wàn)。于是醫療險里面，有無(wú)外購藥的保障？保障情況如何？成為了很多朋友關(guān)心的問(wèn)題。

比如：買(mǎi)了保證續保 20 年的醫療險，外購藥保障也能保證續保 20 年嗎？

這里我們給大家整理了一些產(chǎn)品外購藥的具體情況：

（好醫保終身防癌醫療在非指定的二級及以上公立醫院就診，經(jīng)社保后報銷(xiāo)比例為90%）

相比之下，醫享無(wú)憂(yōu)、好醫保長(cháng)期醫療（保 20 年）、好醫保終身防癌醫療險，這三款產(chǎn)品的外購藥保障都不錯，不僅寫(xiě)進(jìn)條款，還能保證續保。

如果看重外購藥保障，建議優(yōu)先考慮以上 3 款產(chǎn)品。

其中好醫保長(cháng)期醫療（保 20 年）的在社保報銷(xiāo)后賠付 90%，和其他產(chǎn)品比低一些。

而 e 生保長(cháng)期醫療和好醫保長(cháng)期醫療（保 6 年），這兩款產(chǎn)品的外購藥是不保證續保的，可能存在不穩定性。

常見(jiàn)答疑

很多人有不錯的保險意識，早早就買(mǎi)了醫療險，但現在新產(chǎn)品越來(lái)越多，續保條件也越來(lái)越好，不知道要不要更換？

這里我們整理了兩個(gè)常見(jiàn)的疑問(wèn)。

1、買(mǎi)了不保證續保的百萬(wàn)醫療險，要換長(cháng)期的嗎？

看具體情況。

• 如果健康情況良好：可以考慮換保證續保 6 年或 20 年的長(cháng)期醫療險，續保會(huì )更穩定。
• 如果健康情況一般：看能否通過(guò)新品的健康告知。如果被拒保，就無(wú)法更換了；如果接受加費、除外承保的結果，可以考慮換，畢竟保障更加穩定。

這里也提醒大家，新產(chǎn)品會(huì )有等待期，如果要換，也要記得做好保障的銜接，等新產(chǎn)品過(guò)等待期后，再去退保舊產(chǎn)品，這樣就能避免保障中斷。

2、有了百萬(wàn)醫療險，還要買(mǎi)終身防癌醫療險嗎？

一般不用。

百萬(wàn)醫療險和防癌醫療險，二者無(wú)法重復報銷(xiāo)。比如因癌癥住院治療，通常只能選擇其中一份進(jìn)行報銷(xiāo)。

如果擔心百萬(wàn)醫療險到期后，無(wú)法通過(guò)審核，或者擔心重新投保的產(chǎn)品不穩定，那么有預算也可以補充一份終身保證續保的防癌醫療險。

寫(xiě)在最后

有朋友感嘆：“人這一輩子，生病住院，在所難免。辛辛苦苦掙的錢(qián)，最后還是交給了醫院”。

百萬(wàn)醫療險的誕生，就極大地解決了看病貴的問(wèn)題，讓昂貴的住院費，不再是壓死駱駝的最后一根稻草。

但保險僅是一道防火墻，照顧好自己才是最重要的，愿每一位朋友都身體健康。

我是深藍君，專(zhuān)注保險測評，日?？破毡ｋU干貨。

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