人保健康天使(人保健康天使公眾號是什么)

關(guān)于兒童消費型重疾險，我們之前的測評已經(jīng)很多了，隨著(zhù)陽(yáng)光健康隨e保（老版）的停售，很多父母會(huì )不太清楚選擇哪款產(chǎn)品。

今天深藍君就通過(guò)15款兒童重疾險的對比分析，來(lái)看看想給孩子買(mǎi)保險，應該如何選？主要內容如下：

• 為什么兒童重疾險，強烈推薦消費型？

• 15款兒童消費型重疾險測評，選哪款？

• 如何挑選重疾險，哪些原則需要掌握？

為孩子購買(mǎi)重疾險，深藍君比較推薦消費型重疾險，包括我自己也為孩子購買(mǎi)的這類(lèi)的產(chǎn)品。我們看一下這類(lèi)產(chǎn)品的核心四大優(yōu)勢：

優(yōu)勢1：保障足夠

消費型重疾險保障期間靈活，可以選擇保障30年或者保到70歲，從重疾的保障來(lái)講，和其他類(lèi)型的產(chǎn)品是沒(méi)有區別的，除了法定25種重疾外，也會(huì )擴展到50-100種重疾種類(lèi)。

優(yōu)勢2：價(jià)格便宜

如果選擇保障30年，每年的保費也就200-500元之間，就算選擇保到70歲，很多產(chǎn)品每年保費都不超過(guò)1000元。同儲蓄型重疾險相比，價(jià)格非常低。

優(yōu)勢3：目的明確

這類(lèi)產(chǎn)品僅關(guān)注重疾的保障，不牽扯儲蓄、滿(mǎn)期返還、理財等因素，屬于純保障型的產(chǎn)品，目的非常明確。買(mǎi)保險要做到先大人后小孩，大人的保險還沒(méi)買(mǎi)好的情況下，強烈建議為孩子購買(mǎi)消費型重疾險。

優(yōu)勢4：靈活多變

這類(lèi)產(chǎn)品保障期限靈活，待孩子長(cháng)大成人后在購買(mǎi)其他產(chǎn)品也不遲，而且二三十年后中國保險行業(yè)的產(chǎn)品已經(jīng)更新?lián)Q代N次，好產(chǎn)品一定特別多。

深藍君對市場(chǎng)在售的產(chǎn)品進(jìn)行了統一的梳理，選擇了15款熱銷(xiāo)的產(chǎn)品，具體如下：

• 陽(yáng)光健康隨e保（新版）

• 中華人壽健康寶

• 國華人壽少兒重疾險

• 新華人壽i健康重疾險

• 新華人壽健康無(wú)憂(yōu)A青少年版

• 富德生命少兒重疾險

• 合眾人壽定期重疾險

• 百年人壽康惠保

• 和諧健康健康之享

• 弘康健康一生A+B

• 復星健康康樂(lè )e生

• 國華人壽至尊寶

• 人保健康守護天使

上面這些產(chǎn)品都是目前能接觸的，可以給孩子購買(mǎi)的產(chǎn)品，為了方便大家了解詳情，深藍君也進(jìn)行了匯總，我們具體來(lái)看保障時(shí)間為30年的產(chǎn)品：

以上各款產(chǎn)品都是非常不錯的選擇，每款都有比較大的特點(diǎn)和競爭力，下面我們具體看產(chǎn)品的分析：

1、中華人壽健康寶

健康寶是中華人壽的產(chǎn)品，可以在官網(wǎng)購買(mǎi)到，推薦這款的理由如下：

• 保障足夠：80種重疾，30種輕癥；

• 保額夠高：兒童最高保額50萬(wàn)；

• 壽險責任：18歲后身故是賠付保額，而不是返還保費。

選擇這款產(chǎn)品需要注意：雖然這款產(chǎn)品包含輕癥保障，但是輕癥賠付是提前給付的，也就是說(shuō)如果買(mǎi)了50萬(wàn)保額，賠付了10萬(wàn)輕癥，那么后續的重疾保額就變?yōu)?0萬(wàn)了。

這款產(chǎn)品比較大的劣勢是僅在北京的朋友可以購買(mǎi)，需要滿(mǎn)足聯(lián)系地址、繳費銀行卡屬于北京，否則無(wú)法正常投保。

關(guān)于異地投保，在國內的保險行業(yè)已經(jīng)不是什么新鮮事了。目前國內人口流動(dòng)速度快，有些銷(xiāo)售平臺在銷(xiāo)售頁(yè)面根據沒(méi)有銷(xiāo)售區域的提示，而且保險公司也支持全國通賠，后續我們也會(huì )有更詳細的分析給大家。

2、陽(yáng)光健康隨e保兒童版

這款產(chǎn)品是老版本停售后的升級款，廣告中提到的超過(guò)3萬(wàn)爸媽的選擇，實(shí)際上指是老款，這么說(shuō)有些不嚴謹了。

升級后的產(chǎn)品競爭力不如之前老款，我們看一下升級后的變化：

• 保額略低：保額最高只能33萬(wàn)，之前最高是45萬(wàn)的，保額降低了；

• 價(jià)格提高：相同的保額，價(jià)格比之前貴了不少，新版本有不小的漲價(jià)；

• 產(chǎn)品復雜：一款好的產(chǎn)品，絕對不是越復雜越好。升級后這款產(chǎn)品引入了特定重疾和重疾豁免的概念，普通人很難研究明白。

針對10種特定重疾和重疾豁免保費，深藍君總結了一下：

保費豁免只有25歲之前才有，每年幾百元的保費也不貴，建議忽略這一條。個(gè)人覺(jué)得這不算很大的賣(mài)點(diǎn)，只會(huì )讓消費者更加困惑而已。

25歲之前如果同時(shí)得了白血病、原發(fā)性纖維化才可以一次性獲得66萬(wàn)賠付。其余情況都是只能獲得33萬(wàn)賠付。

關(guān)于兒童特定重疾，深藍君不覺(jué)得是選擇一款產(chǎn)品的關(guān)鍵點(diǎn)，僅是參考的加分項。我也查了一些資料：兒童惡性腫瘤中最常見(jiàn)的是白血?。▽儆趷盒阅[瘤，也就是癌癥），占到三四成，其次是腦瘤以及神經(jīng)母細胞瘤、淋巴瘤等實(shí)體瘤。所以建議大家選擇產(chǎn)品的時(shí)候還是要首先關(guān)注基礎保障和保額。

說(shuō)了這么多，其實(shí)結論還是挺尷尬的，陽(yáng)光隨e保雖然升級后性?xún)r(jià)比沒(méi)有老版本高了，但是整體綜合競爭力也還不錯。如果不是特別在乎比老款貴了一點(diǎn)，倒是可以選擇。

3、新華人壽i健康：

這款產(chǎn)品也是市場(chǎng)熱點(diǎn)產(chǎn)品，和陽(yáng)光隨e保最大的區別是18歲之后身故是賠付保額，而不是返還保費。

按照對比圖的價(jià)格測算，同樣交20年保30年，30萬(wàn)保額，每年保費480元。僅僅比新版的陽(yáng)光隨e保貴100多，但是18-30歲是有壽險責任的，所以雖然貴了一點(diǎn)，但是物有所值。

深藍君的建議是，買(mǎi)這款產(chǎn)品不需要選擇保障時(shí)間太長(cháng)，20年或者30年就可以了。因為保障時(shí)間越久，由于含有壽險責任，所以?xún)r(jià)格越貴。除了陽(yáng)光隨e保之外，這款也是非常值得考慮的。

4、國華人壽少兒重疾險

這款產(chǎn)品在淘寶和支付寶都是有銷(xiāo)售的，產(chǎn)品非常便宜，交30年保30年，最高60萬(wàn)保額。無(wú)論從保障時(shí)間、保額、性?xún)r(jià)比等幾個(gè)方面，都滿(mǎn)足深藍君對一款明星產(chǎn)品的定義。

不過(guò)這款產(chǎn)品也有一個(gè)比較明顯的遺憾，就是有生存期28天的限制：

重大疾病保險金：

被保險人初次發(fā)生并被醫院的專(zhuān)科醫生確診為本合同約定的重大疾病，并且自確診之日起生存滿(mǎn) 28 日，我們按以下情形之一的金額給付重大疾病保險金，本合同終止。

這就是這款產(chǎn)品的不足，如果沒(méi)有生存期28天的限制，深藍君一定會(huì )首推這款產(chǎn)品。如何理解這28天的限制呢，就是除了滿(mǎn)足重疾的賠付標準，還是要確診后生存28天。

對于大多數癌癥就算到了晚期發(fā)生了轉移，只要經(jīng)過(guò)治療在，生存幾個(gè)月肯定是沒(méi)問(wèn)題的，所以28天倒不是什么大的問(wèn)題 。只是對于大面積燒傷、由于意外導致的傷殘，可能會(huì )有一些影響。

不管怎么說(shuō)，有生存期的限制是負分項，具體如何選擇，大家可以結合自己的需求來(lái)判斷。如果之前買(mǎi)過(guò)其他的重疾，可以買(mǎi)這款作為補充。類(lèi)似的產(chǎn)品還有：

• 合眾人壽定期重疾險：有30天生存期的限制

• 人保健康守護天使：有28天生存期的限制

5、富德生命少兒重疾險

這款產(chǎn)品也是有鮮明的特色，66種重疾，一次性躉交，保障到18歲。這款產(chǎn)品的健康告知也非常有優(yōu)勢，問(wèn)詢(xún)內容比較少，就算之前由于肺炎、感冒等問(wèn)題住過(guò)院，都是可以購買(mǎi)的。

在《兒童常見(jiàn)疾病，如何網(wǎng)上購買(mǎi)重疾險？》的文章中，我們也有這款產(chǎn)品的詳細說(shuō)明。如果資金壓力不大的話(huà)，可以一次性支出2000多元，就能獲得18年的保障，平均下來(lái)每年保費也才160元，省心省力，也是非常值得考慮的。

6、新華健康無(wú)憂(yōu)A

這款產(chǎn)品也是很多人在關(guān)注，不過(guò)只能10年繳費，所以每年的保費會(huì )比較多，個(gè)人覺(jué)得優(yōu)勢并不是很大。

如果大家覺(jué)得保障30年太少，其實(shí)可選擇的余地還很多，但是經(jīng)過(guò)對比分析，深藍君建議大家為兒童購買(mǎi)百年人壽康惠保，保障到70歲：

這款產(chǎn)品保障100種重疾，0歲男孩40萬(wàn)保額，保障到70歲，每年也才840元。如果大家想給孩子選擇一個(gè)保障時(shí)間更長(cháng)的，這么這種選擇就是非常值得考慮的。

如果大家手頭比較寬裕，不在乎每年幾百元的差異，那么可選擇余地會(huì )更多?？梢赃x擇康惠保附加輕癥保障，或者選擇弘康健康一生A+B、安邦和諧健康之享等產(chǎn)品也同樣不錯，具體就看大家的需求和出發(fā)點(diǎn)了，自己覺(jué)得合適就好。

四、寫(xiě)在最后：

其實(shí)深藍君覺(jué)得買(mǎi)保險并不難，最難的是投保思路的建立，只要捅破了那層窗戶(hù)紙，一切都簡(jiǎn)單了。

兒童消費型重疾險并不貴，如果不是追求極致性?xún)r(jià)比，在我們推薦的產(chǎn)品中隨便選一款都是可以的。當風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，就會(huì )淡定從容很多，也不會(huì )像熱鍋上的螞蟻四處籌錢(qián)治病。

深藍君深知大家對孩子的愛(ài)，總想給孩子最好的，所以里面大部分的產(chǎn)品我們不僅看過(guò)條款，而且很多我們自己也會(huì )投保嘗試。以上所有內容都是根據公開(kāi)資料整理，僅供參考。

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