銀行掀增額終身壽險產(chǎn)品代銷(xiāo)熱潮

伴隨當前存款利率的下行以及“預定利率3.5%保險即將大面積下架”的傳言，銀行和保險機構等在社交平臺上掀起一陣增額終身壽險產(chǎn)品的推銷(xiāo)熱。記者近日走訪(fǎng)了解到，對于市場(chǎng)傳聞“預定利率3.5%保險產(chǎn)品將在6月30日之后調降至3.0%”的消息，目前還未見(jiàn)到監管部門(mén)正式通知。不過(guò)也有險企透露，6月30日后，該公司將停售部分產(chǎn)品或下調部分產(chǎn)品的預定利率。

值得注意的是，近年來(lái)，險企在銀保渠道的保費收入增長(cháng)迅猛。2022年五大上市險企銀保渠道保費收入均實(shí)現同比正增長(cháng)，同比增長(cháng)最高超過(guò)300%。對此，業(yè)內人士分析認為，在個(gè)人保險代理人渠道調整的背景下，銀保渠道保費收入占比有望進(jìn)一步提升。

文、表/廣州日報全媒體記者 趙方圓、王楚涵

預定利率3.5%壽險產(chǎn)品銀行銷(xiāo)售熱情高

“最近存款利率下調，想配置點(diǎn)收益率稍高的穩定理財產(chǎn)品，銀行理財經(jīng)理向我力推了保險產(chǎn)品?！睆V州市民張女士告訴記者，近期經(jīng)常在朋友圈刷到銀行和保險工作人員發(fā)布“復利3.5%的保險產(chǎn)品即將停售”的內容。

記者走訪(fǎng)了解到，當前存款利率下行，增額終身壽險產(chǎn)品等代銷(xiāo)保險產(chǎn)品成為銀行的重點(diǎn)熱銷(xiāo)“對象”。

“我們增額終身壽險產(chǎn)品第一批額度已經(jīng)被搶完了，現在這批爭取了2億元的額度，最近很多客戶(hù)都在搶?！睆V州地區某股份制商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，不過(guò)他表示如果三年內要用這筆錢(qián)的話(huà)，不建議購買(mǎi)這款增額終身壽險產(chǎn)品，建議是不急用的錢(qián)來(lái)購買(mǎi)這款產(chǎn)品，至少放四年以上才能有較好的收益。

該客戶(hù)經(jīng)理向廣州日報全媒體記者展示了一款增額終身壽險產(chǎn)品的模擬測算表。假設投保人為一名30歲的女性，每年投保2萬(wàn)元，連續繳費3年，該產(chǎn)品前三年為構建期，第四年的現金價(jià)值增長(cháng)率為3.4%，此后逐年增長(cháng)，第九年的時(shí)候現金價(jià)值增長(cháng)率將超過(guò)4%。模擬測算表上顯示，3年交的現金價(jià)值滿(mǎn)4年高于所交保費，本金安全無(wú)憂(yōu)。該產(chǎn)品收益確定，3.5%保額復利終身，寫(xiě)進(jìn)合同。

“目前我們主推的產(chǎn)品里面，復利3.5%的增額終身壽險產(chǎn)品算是收益比較高且保本的產(chǎn)品，現在力推是因為這款產(chǎn)品月底可能要下架了?！睆V州地區某國有銀行相關(guān)工作人員告訴記者，現在不僅是銀行在推，保險公司推的力度更大。

融360數字科技研究院分析師劉銀平分析指出，銀行在推薦保險產(chǎn)品方面一直都非常積極，其中一個(gè)原因是銀行及員工可以從中拿到較高的傭金及提成?！澳壳般y行壓力也不小，特別是伴隨銀行息差不斷收窄，其對中間業(yè)務(wù)收入的提升需求是很迫切的?！鼻迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養老金研究中心研究負責人朱俊生告訴記者。

某壽險廣東分公司相關(guān)人士分析認為，一方面與目前銀行存款利率下調有關(guān)，預定利率3.5%的保險產(chǎn)品肯定相對更加受熱捧；另一方面，也與目前市場(chǎng)傳聞“預定利率3.5%保險產(chǎn)品將于6月底后降至3.0%”等消息有關(guān)，因此銀行渠道、保險代理人都有很高的銷(xiāo)售熱情。

壽險銀保渠道保費收入占比有望進(jìn)一步提升

值得注意的是，近年來(lái)，保險公司銀保渠道增長(cháng)迅猛，記者梳理2022年A股五大上市險企壽險板塊發(fā)現，銀保渠道保費均實(shí)現同比正增長(cháng)，其中中國太保旗下的太保壽險銀保渠道收入增速最高，同步大幅增長(cháng)308.7%。

具體來(lái)看，中國人壽、平安人壽、人保壽險、太保壽險、新華人壽2022年分別實(shí)現銀保渠道保費收入634.15億元、109.89億元、440.3億元、304.78億元、439.31億元，分別同比增長(cháng)28.6%、18.28%、3.1%、308.7%、7.8%。

來(lái)自保險行業(yè)的數據也顯示，今年一季度，個(gè)人代理渠道原保險保費收入7506.84億元，同比增長(cháng)1.92%，占比47.58%，同比減少3.24個(gè)百分點(diǎn)。而銀行郵政代理渠道實(shí)現原保險保費收入6665.43億元，同比增長(cháng)18.13%，占比42.25%，同比上升3.31個(gè)百分點(diǎn)。其中，新單保費4105.02億元，同比增長(cháng)13.68%；首年期交保費1879.45億元，超過(guò)個(gè)人代理渠道首年期交保費規模，同比增長(cháng)59.65%。

業(yè)內分析認為，近年來(lái)，在個(gè)人代理人隊伍規模下滑和個(gè)人代理人渠道保費規?？s減的情況下，險企投入更多資源發(fā)展銀保渠道?！般y行的覆蓋面廣，客戶(hù)優(yōu)勢明顯。因此，從目前來(lái)看，銀保渠道發(fā)展潛力還是很大的?！敝炜∩硎?。

“目前，對于一些保險公司來(lái)說(shuō)，銀保渠道已經(jīng)成為占比過(guò)半的渠道；與此同時(shí)，保險業(yè)務(wù)傭金收入也已經(jīng)成為銀行重要的收入構成?！北本┕ど檀髮W(xué)中國保險研究院副秘書(shū)長(cháng)宋占軍告訴記者，未來(lái)，在個(gè)人保險代理人渠道調整的背景下，銀保渠道的保費收入占比有望進(jìn)一步提升。(廣州日報)