近期，《證券日報》記者走訪(fǎng)北京地區多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現，大多數銀行并未在節日期間推出“端午檔”相關(guān)主題理財產(chǎn)品。多家銀行的理財經(jīng)理告訴記者，近年來(lái)，節日款專(zhuān)屬理財產(chǎn)品的“轉淡”已經(jīng)成為常態(tài)。當前，在理財產(chǎn)品凈值化背景下，實(shí)際收益率與預期收益率的偏離度明顯升高，靠預期收益率來(lái)吸引投資者購買(mǎi)理財產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)方式已不太奏效。

業(yè)內人士普遍認為，近年來(lái)，銀行對推出節日專(zhuān)屬理財產(chǎn)品的熱情不高。從長(cháng)遠看，靠高收益攬儲的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，未來(lái)銀行必須注重客群經(jīng)營(yíng)，提升服務(wù)質(zhì)量以增強客戶(hù)黏性。

銀行愈發(fā)重視“服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)”

記者了解到，今年端午期間，較少有銀行對“端午節”專(zhuān)屬理財產(chǎn)品進(jìn)行推介，甚至大多數銀行并未推出“端午檔”相關(guān)產(chǎn)品，更多銀行則選擇推出端午節相關(guān)活動(dòng)。

例如，在端午節來(lái)臨之際，北京銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)舉辦了端午節主題沙龍活動(dòng)，包括“團扇DIY”活動(dòng)等；而江蘇銀行某支行則走進(jìn)社區，與社區群眾一起開(kāi)展豐富多彩的端午節活動(dòng)；另有部分銀行直屬支行營(yíng)業(yè)部舉辦端午主題活動(dòng)，向消費者宣講普及金融理財知識。

“近年來(lái)，銀行較少‘蹭熱度’發(fā)節日專(zhuān)屬理財產(chǎn)品?！蹦炽y行理財經(jīng)理告訴《證券日報》記者，今年該行也沒(méi)有推出“端午節”專(zhuān)屬理財。她坦言，專(zhuān)屬理財產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較基準會(huì )略高，但理財產(chǎn)品凈值化轉型后，業(yè)績(jì)比較基準并不意味著(zhù)實(shí)際收益率。

另一家股份制銀行的理財經(jīng)理表示，以前，節日專(zhuān)屬理財產(chǎn)品主要以短期、高收益為主，其設計的目的是為了滿(mǎn)足閑置資金在假日也能獲得收益的需求。但近年來(lái)，節日款專(zhuān)屬理財產(chǎn)品已經(jīng)“轉淡”。目前銀行更注重為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為客戶(hù)的理財規劃提供幫助。

從數據上來(lái)看，記者以“端午”為關(guān)鍵詞在中國理財網(wǎng)進(jìn)行搜索，發(fā)現僅有幾款端午節專(zhuān)屬理財產(chǎn)品推出，發(fā)行銀行均為中小銀行。

注重客群經(jīng)營(yíng)和服務(wù)質(zhì)量

談及近年來(lái)銀行對推出節日專(zhuān)屬理財產(chǎn)品的熱情不高的原因，中國銀行研究院博士后杜陽(yáng)對《證券日報》記者表示，從供給端來(lái)看，隨著(zhù)資管新規落地、凈值化轉型完成，理財業(yè)務(wù)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。在凈值化運營(yíng)模式下，節日專(zhuān)屬理財產(chǎn)品與普通理財產(chǎn)品難以形成實(shí)質(zhì)性差異，因此銀行缺少對該類(lèi)型理財產(chǎn)品推介的動(dòng)力。從需求端來(lái)看，價(jià)值投資觀(guān)念逐步深入人心，投資者在選擇理財產(chǎn)品時(shí)，更加關(guān)注收益的穩健性和安全性，在節日專(zhuān)屬理財產(chǎn)品缺乏實(shí)質(zhì)性創(chuàng )新的前提下，較難形成對該類(lèi)產(chǎn)品的需求。

星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言對《證券日報》記者表示，對節日理財產(chǎn)品而言，節日營(yíng)銷(xiāo)只是包裝，較平日更高的收益率才是產(chǎn)品核心賣(mài)點(diǎn)。當前，在理財產(chǎn)品凈值化背景下，實(shí)際收益率與預期收益率的偏離度明顯升高，靠預期收益率來(lái)引導用戶(hù)購買(mǎi)的有效性下降，同時(shí)，在當前市場(chǎng)環(huán)境下，底層資產(chǎn)波動(dòng)性大幅提升，也不具備推出更高收益率產(chǎn)品的客觀(guān)條件。當無(wú)法實(shí)現更高的收益率時(shí)，節日營(yíng)銷(xiāo)的意義也就不大。

業(yè)內人士認為，從長(cháng)遠看，靠高收益理財產(chǎn)品攬儲的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，未來(lái)銀行應探索非價(jià)格競爭手段，要輔之以持續的后端服務(wù)，活動(dòng)型營(yíng)銷(xiāo)應轉為常態(tài)化營(yíng)銷(xiāo)加持續服務(wù)為主的模式，注重客群經(jīng)營(yíng)，提升服務(wù)質(zhì)量，增強客戶(hù)黏性。

杜陽(yáng)建議，銀行接下來(lái)要優(yōu)化產(chǎn)品設計，加強對客戶(hù)需求的深入研究，根據客戶(hù)的風(fēng)險偏好和資產(chǎn)配置需求，提供更為個(gè)性化的理財產(chǎn)品；同時(shí)要注重風(fēng)險管理，加強對客戶(hù)風(fēng)險承受能力的評估和監控，嚴格控制風(fēng)險，確?？蛻?hù)投資安全；還要提高服務(wù)水平，注重服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量，加強客戶(hù)投資顧問(wèn)的培訓，提升服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性、細致性和高效性，讓客戶(hù)真正感受到有溫度的金融服務(wù)；此外，除了理財產(chǎn)品本身，銀行理財還可以提供增值服務(wù)，比如投資咨詢(xún)、財務(wù)規劃、稅務(wù)籌劃等，以此提升銀行的附加值，增強客戶(hù)黏性；更重要的是，銀行要提升理財金融服務(wù)的數字化水平，方便客戶(hù)隨時(shí)隨地進(jìn)行投資和查詢(xún)，以此提高客戶(hù)的使用便利性和服務(wù)體驗。

薛洪言表示，從過(guò)去一年的實(shí)踐來(lái)看，銀行全面凈值化運行與金融市場(chǎng)大幅波動(dòng)重疊，導致理財產(chǎn)品持有體驗較差，在很大程度上降低了凈值化理財產(chǎn)品的吸引力，更多的理財用戶(hù)開(kāi)始追逐無(wú)風(fēng)險的存款產(chǎn)品。對理財產(chǎn)品發(fā)行機構而言，需要全面提升對產(chǎn)品回撤的控制能力，在低回撤的基礎上實(shí)現相對更高的收益，才能提升用戶(hù)體驗，提高理財產(chǎn)品相對存款產(chǎn)品的競爭力。（證券日報）