“最高手續費率都達到30%以上了，獲客競爭激烈，返利越推越高……”某大型財產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)人員透露，“商業(yè)車(chē)險手續費惡性競爭”現象有所抬頭。

針對部分地區和機構高手續費競爭等問(wèn)題又有所抬頭現象，日前，國家金融監督管理總局下發(fā)《關(guān)于規范車(chē)險市場(chǎng)秩序有關(guān)事項的通知》，從五大方面著(zhù)手規范車(chē)險市場(chǎng)秩序。

返現金送保養

車(chē)險“返利”力度大

多年來(lái)，監管部門(mén)三令五申整治亂象，要求險企不得開(kāi)展不正當競爭，財險公司和保險中介機構不得通過(guò)返還或贈送現金、預付卡、有價(jià)證券、保險產(chǎn)品、購物券、實(shí)物、積分抵扣等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。 不得以參與其他機構或個(gè)人組織的促銷(xiāo)活動(dòng)等方式變相違法支付保險合同約定以外的利益。

自2020年9月，車(chē)險綜改后，車(chē)險市場(chǎng)呈現保費價(jià)格、手續費率“雙降”局面。然而，今年以來(lái)車(chē)險市場(chǎng)“手續費惡性競爭”的現象再次有所抬頭。

多位車(chē)主告訴北京青年報記者，商業(yè)車(chē)險的“返利”現象仍然存在，而且“返利”的力度沒(méi)變小。在一些社交媒體上，也有保險公司業(yè)務(wù)員發(fā)出“返利”促銷(xiāo)的宣傳攬客。

接受采訪(fǎng)時(shí)，劉先生反饋說(shuō)，這幾年商業(yè)車(chē)險價(jià)格確實(shí)便宜了，已經(jīng)連續6年沒(méi)出險，算上返還的2000多元現金，比去年又便宜了幾百。

張女士的私家車(chē)保險快到期了，這個(gè)月陸續接到不少險企業(yè)務(wù)員的電話(huà)，都給出了比合同報價(jià)更多的優(yōu)惠。算下來(lái)商業(yè)保險、交強險和車(chē)船使用稅共計3791元，通過(guò)APP下單后可以返還760元，甚至還有業(yè)務(wù)員要個(gè)人給她賬戶(hù)再加返100元，再送一次保養、一次漆面修復、6次洗車(chē)。張女士說(shuō)：“我肯定會(huì )貨比三家的，看看哪家最終報價(jià)最合算?！?/p>

手續費惡性競爭抬頭

長(cháng)遠看或影響消費者利益

“現在面臨兩難局面，頭部的大險企利潤高，費用充足，如果他們帶頭去搶市場(chǎng)份額，中小險企不跟就是失去市場(chǎng)，跟了也不一定會(huì )盈利?！币晃卉?chē)險業(yè)務(wù)人員告訴北青報記者，交強險手續費率在4%左右，商業(yè)險手續費率在15%左右。為了搶地盤(pán)、爭份額，部分財產(chǎn)險公司通過(guò)不正當競爭給出超30%的手續費率，已經(jīng)大幅偏離車(chē)險手續費率的合理區間。

這些不公開(kāi)的手續費讓利競爭，主要分為明線(xiàn)和暗線(xiàn)。所謂的“明線(xiàn)”讓利就是車(chē)險銷(xiāo)售人員為了獲客，將銷(xiāo)售所得的部分傭金返給客戶(hù)，主要是個(gè)人行為；“暗線(xiàn)”讓利則是保險公司給4S店、中介等渠道付手續費，由保險公司調控。

事實(shí)上，這種手續費惡性競爭實(shí)際上并沒(méi)有完全惠及車(chē)險消費者，反而給車(chē)險市場(chǎng)不同渠道間套利提供了機會(huì )。假如中介公司的手續費率高于其他渠道，其他渠道就會(huì )將適合的客戶(hù)掛在中介公司，賺取保險公司更高的手續費，最后雙方可以共分手續費之間的差價(jià)。從長(cháng)遠來(lái)說(shuō)車(chē)險市場(chǎng)的惡性競爭勢必最終會(huì )影響消費者的利益。

監管出手整治亂象

要求強化手續費核算管控

為何在監管部門(mén)三令五申的情況下，險企仍然要通過(guò)“返利”搶占市場(chǎng)？車(chē)險企業(yè)如何正常競爭才是可取之道？

車(chē)車(chē)科技副總裁徐建平表示，一直以來(lái)，“以手續費換市場(chǎng)份額”是財險行業(yè)痼疾。

一旦大型保險機構在業(yè)績(jì)壓力下帶頭拼搶市場(chǎng)份額，其他市場(chǎng)主體一定會(huì )紛紛跟進(jìn)，迅速帶領(lǐng)市場(chǎng)手續費競爭升溫，很有可能回到車(chē)險綜改前夕。這種手續費惡性競爭不僅不會(huì )普惠消費者，保險公司本身也將遭受很大的損失。

從保險公司角度來(lái)說(shuō)，車(chē)險市場(chǎng)手續費競爭行為，主要根源出在總公司的機制考核上，過(guò)重的業(yè)務(wù)增長(cháng)指標導致基層不計成本地買(mǎi)業(yè)務(wù)，直接造成拼手續費、搶單等惡性競爭亂象。建議保險公司應從考核標準進(jìn)行規范，制定合理的業(yè)務(wù)目標。

車(chē)險市場(chǎng)手續費惡性競爭已經(jīng)引起監管部門(mén)注意。近日，國家金融監督管理總局財險部下發(fā)《關(guān)于規范車(chē)險市場(chǎng)秩序有關(guān)事項的通知》，引導保險公司合規審慎經(jīng)營(yíng)。

《通知》從五大方面著(zhù)手規范車(chē)險市場(chǎng)秩序，包括嚴禁險企盲目拼規模、搶份額，向分支機構下達不切實(shí)際的保費增長(cháng)任務(wù)，同時(shí)也要求險企不得偏離精算定價(jià)基礎，以低于成本的價(jià)格銷(xiāo)售車(chē)險產(chǎn)品等。要求險企嚴格費用預算、審批、核算、審計等內控管理，據實(shí)列支各項經(jīng)營(yíng)管理費用，強化手續費核算管控?！∥?本報記者 藺麗爽 統籌/余美英

內存

監管部門(mén)五方面著(zhù)手規范車(chē)險市場(chǎng)秩序

國家金融監督管理總局財險部下發(fā)《關(guān)于規范車(chē)險市場(chǎng)秩序有關(guān)事項的通知》，從五大方面著(zhù)手規范車(chē)險市場(chǎng)秩序。

1

牢固樹(shù)立合規經(jīng)營(yíng)理念，嚴格落實(shí)各項監管要求。

2

進(jìn)一步強化責任意識和大局意識，自覺(jué)承擔起維護車(chē)險市場(chǎng)秩序的主體責任。

3

各財險公司要高度重視摩托車(chē)、營(yíng)運車(chē)等高風(fēng)險車(chē)輛保險承保服務(wù)工作。

4

各銀保監局要持續做好車(chē)險市場(chǎng)動(dòng)態(tài)監測，重點(diǎn)關(guān)注轄內各機構費用水平，強化車(chē)險費率執行情況的監管。

5

各銀保監局要持續保持車(chē)險監管高壓態(tài)勢，打早打小，防止個(gè)別機構行為影響整個(gè)轄區車(chē)險市場(chǎng)穩定。